Повна загибель автомобіля по каско (тотал)

Вітчизняні дороги - мабуть, головна проблема автолюбителів. Адже в них таїться безліч різних загроз: ями і вибоїни, погане дорожнє обслуговування, недисципліновані водії і т. Д. Все це може стати причиною отримання серйозних ушкоджень автотранспортом і навіть, можливо - його повного руйнування.

В області автострахування нерідко можна почути таке поняття як «повна загибель автомобіля по КАСКО». Під нею мається на увазі отримання ТЗ таких серйозних пошкоджень, які не дозволяють надалі експлуатувати автомобіль.

Але часом таке визначення дається страховими компаніями зовсім не доречно. Саме тому водіям слід бути максимально пильними, щоб не попастися «на вудку» недобросовісних страховиків.

Але для початку буде правильним визначитися із суттю вищесказаного поняття. Отже, при отриманні застрахованим за програмою КАСКО автомобілем ушкоджень, на ремонт якого потрібно коштів на суму понад 70-75% від вартості машини, постає питання про її конструктивної загибелі. Причому цей момент безпосередньо зачіпає майнові інтереси страхувальника.

випадки фіксації

Кожна страхова компанія висуває свої умови з приводу тотальної загибелі автотранспорту. Але є перелік певних ситуацій, який вказується в полісах автострахування за програмою КАСКО практично всіма страховиками.

Так, повної загибеллю машини можна назвати наступні випадки:

• Сума завданого збитку автомобілем в результаті виникнення дорожньо-транспортної пригоди становить більше половини його первісної вартості (в залежності від страхової компанії дана величина може дещо змінюватись. Наприклад, одні визнають повною загибеллю автотранспорту при отриманні пошкоджень на 75% від ціни авто, інші на 65% і т.д.).
• ТС було розібрано до стану, відновлення після якого можливо тільки після несення серйозних витрат.
• Автомобіль вийшов з ладу в результаті навмисного / випадкового пошкодження третіми особами (наприклад, на машину впали будівельні конструкції, її сильно пошкодив п'яний перехожий битою, камінням і т. П.).

Щоб визначити чи потрапляє конкретно взятий страховий випадок під поняття «повна загибель автомобіля по КАСКО», незалежними оцінювачами проводиться огляд машини. Після чого ними ж озвучується вартість відновлення автомобіля.

Однак «незалежність» таких агентств часто залишається під питанням. Адже нерідкі випадки, коли вони озвучують занижену вартість як самого авто, так і його ремонту. Іншими словами, отримати належні гроші везти далеко не кожному страхувальнику.

Результатом проведення оцінювачами огляду ТЗ є складання спеціального акта, який і дозволяє говорити про повної конструктивної загибелі машини. На підставі наведених там відомостей в подальшому складається кошторис ремонту. Зазначена в ній сума і буде в підсумку величиною компенсаційних виплат.

Щоб уберегти себе від недобросовісних оціночних компаній, радять виконати і власну експертизу. І якщо з'ясується, що вартість ремонту набагато занижена, вірним буде рішення звернутися в суд.

Але важливо відзначити, що результат таких справ з судовими розглядами зовсім не однозначний. І часом весь цей процес вимагає дуже багато сил і часу. Але краще вже так, ніж «дарувати» свої гроші стороннім особам.

Важливо врахувати в першу чергу

Потрапивши в неприємну ситуацію, автовласники не знають, що робити, як бути. Допомогти в даній ситуації допоможуть нижченаведені поради. Головне, досконально їх вивчити і діяти впевнено і безповоротно.

Загальний опис

Отримати точне формулювання всіх понять, що стосуються страхування за програмою КАСКО, можна по документам, наданим в момент оформлення самого поліса. Є в ній і відомості про «повної загибелі» транспортного засобу. І, як вже зазначалося вище, під цим визначенням розуміється виникнення страхових випадків, після яких відновити автомобіль або взагалі неможливо, або цей процес потребуватиме чималих коштів.

У багатьох страхових договорах вказується, що при виникненні таких ситуацій страховик зобов'язується зробити своєму клієнтові максимально можливу виплату. Причому її розмір повинен повністю покривати понесені автовласником збитки.

Так, страхування від такого ризику - справа корисна. Але проте поліс КАСКО з включенням захисту від таких пригод обійдеться набагато дорожче. Адже при виникненні тотальної загибелі застрахованої по КАСКО машини, страхова компанія зазнає значних збитків. Перш ніж купити страховку з включенням виплат по вищесказаного ризику, слід подумати, чи варто взагалі «гра свічок» або краще відмовитися від такої дорогої затії.

Варто зазначити, що визнати повну загибель автомобіля можуть і при можливості його технічного відновлення, наприклад, при викраденні з подальшою розбиранням машини, отриманні сильних конструктивних пошкоджень при аварії, утопленні

Суброгація по КАСКО з винуватця ДТП - це право страхової компанії стягнути частину суми, витраченої на покриття витрат, з винуватця події.

Як правильно оформити поліс КАСКО для банку, можна дізнатися з цієї статті.

Але багатьма страховиками передбачені ситуації, коли про відшкодування шкоди і говорити не доводиться навіть при повній загибелі автотранспорту. Такими випадками є отримання пошкоджень в результаті стихійних лих, вибуху газу, під час страйків і громадянських воєн.

Щоб в результаті не було розбіжностей із страховиками, ще до підписання договору з ними слід вивчити всі пункти представленого документа. Особливо варто звернути увагу на графу, що розповідає в яких випадках компенсаційні виплати не проводяться. Це набагато полегшить життя як самому страхувальнику, так і страхової компанії.

Що необхідно робити

Якщо в результаті виникнення страхового випадку застрахований за програмою КАСКО автомобіль визнається не придатним відновленню, то автовласника попереду чекає довгий і важкий труд по відшкодуванню збитку. На цьому шляху йому будуть зустрічатися деякі особливості, знати заздалегідь про які зовсім не завадить.

В першу чергу, слід зазначити, що КАСКО - це добровільний вид автострахування. З цієї причини держава практично ніяк не впливає на обов'язкову наявність тих чи інших пунктів в його договорі. Тому при підписанні документів в страховій компанії слід ретельно вивчити всі наведені там відомості, особливо звернувши увагу на умови відшкодування збитку.

Також не завадить знайти інформацію про наступні моменти:

• в яких ситуаціях автомобіль вважається «загиблим», а саме уточнити процентне співвідношення до ринкової вартості розміру отриманого збитку для визнання ТЗ тотальним;
• відбувається відрахування зносу за період дії страховки;
• практикується у них поліса з франшизою;
• хто при необхідності оплачує послуги евакуатора;
• хто оплачує витрати на отримання необхідної документації, вирішення питання з придатними залишками і т. д.

Другий важливий момент стосується вже ситуації, коли страховий випадок стався і машина опинилася тотальною. Тоді автовласники залишаються в подиві: як бути, що робити.

Як правило, страхові компанії пропонують 2 види розвитку ситуації. Перший має на увазі отримання автолюбителем залишків свого транспорту і доплати з сторона страховика, другий - надання останнім компенсаційних виплат в розмірі вартості авто.

Фінансова сторона питання

Не завадить надати автовласником і інформацію, пов'язану з деякими хитрощами страхових компаній. Поступаючи так чи інакше вони намагаються максимально знизити розміри компенсаційних виплат.

Страховик не визнає, що має місце бути тотальна загибель машини. З цієї причини замість відшкодування збитків сумою в 1 мільйон рублів (75% від початкової вартості авто), вони дають лише близько 670 тисяч рублів (50%). Таким чином, економія в 330 тисяч рублів в наявності.

Страхова компанія не визнає «загиблий» автомобіль не придатним до експлуатації і вказує значно високу її вартість. Наприклад, в півмільйона. На ділі ж такий транспорт і за 200 тисяч навряд чи вдасться продати.

На жаль, такі не настільки «чисті» вчинки з боку страхових компаній - явище не рідкісне. Тому якщо є сумніви в сумлінності страховика, краще звернутися з цим питанням до незалежних оцінювачів з боку.

Варіанти виплат при повній загибелі автомобіля по КАСКО

Процес отримання компенсаційних виплат по КАСКО при виникненні страхового випадку, що призвів тотальну загибель ТЗ, має стандартний характер.

Складається вся ця процедура з декількох етапів:

• проводиться збір необхідної документації;
• машина передається страховику для проведення оціночних робіт;
• експертними агентствами проводиться оцінка машини, в результаті ними ж позначається величина збитку;
• при угоді з вказаною сумою потрібно тільки підписати спеціальну угоду і отримати в зазначені терміни належну виплату.

Як зазначалося вище, є 2 варіанти подальших подій і з придатними залишками автомобіля.

Більш докладно вони розписані будуть далі:

• У цьому випадку клієнт страхової компанії забирає собі залишки машини, а страховик виплачує йому компенсацію за вирахуванням при її наявності суми франшизи, зносу автотранспорту та вартості придатних залишків. У скільки рублів обходяться «останки» машини визначається в ході проведення оціночної експертизи.
• Надалі автовласник може розпоряджатися придатними залишками машини на свій розсуд: розпродати їх, спробувати відновити транспорт і т. П.

• Придатні залишки залишаються в розпорядженні страхової компанії. При цьому страховик виплачує своєму клієнтові всю вартість автомобіля з вирахуванням природного зношеності машини і при наявності - франшизи. Але для цього автовласник повинен скласти письмову відмову від прав на свій автомобіль.
• Варто відзначити, що при виборі другого виду страхувальнику доведеться трохи розщедритися, а саме - оплатити витрати, пов'язані зі зняттям автомобіля з обліку. Але діватися при цьому нікуди: адже при покупці машини в кредит дозвіл подібній ситуації саме таким чином - єдиною можливий і дозволений банком.

Вигоди для страховика

Страхові компанії люблять оголошувати пошкоджені автомобілі «загиблими». І пояснення цьому просте: страховик бажає якомога сильніше зберегти свої власні кошти. Далі піде мова про те, чим же все-таки це їм вигідно.

При тотальної загибелі автотранспорту компенсація по КАСКО виплачується з урахуванням зношеності. Як правило, за договором страхування величина зносу дорівнює 1% і більше в місяць від страхової суми (точне значення визначається від деяких факторів. Наприклад, від року випуску предмета страхування).

Таким чином, страхувальник у разі визнання свого автомобіля «загиблим» отримає виплату в розмірі вартості авто з вирахуванням зносу, придатних залишків (якщо машина залишається у володінні клієнта страхової компанії) і іноді - франшизи.

Наприклад, страхова сума дорівнювала 700 тисяч рублів. Страховий випадок стався через 10 місяців з моменту страхування. Якщо навіть величина зносу дорівнювала 1%, то вигода в 70,000 рублів для страховика очевидна.

Як зазначалося раніше, є 2 варіанти розпорядження з «останками» ТС: залишити їх собі або передати у володіння страхової компанії. У більшості випадків страхувальник залишає їх при собі.

Страхова компанія ж, замовляючи так звану «незалежну» оцінку, значно підвищує їх вартість. В результаті розмір компенсаційних виплат скорочується ще й на величину вартості придатних залишків.

Визнання тотальної загибелі транспорту по КАСКО страхової компанії дуже вигідно

Де є така послуга

На сьогоднішній день практично всі страховики, які ведуть справи з ОСАГО, мають ліцензію і на видачу полісів КАСКО. Такими є, наприклад, Альфа Страхування, Альянс, БІН Страхування, ТСК, Росгосстрах і Ингосстрах.

Придбання страховки в тій чи іншій компанії має свої певні переваги і недоліки. Тому перш ніж звернутися до будь-якого з них, слід уважніше ознайомитися з пропозиціями кожного.

Для більшої зручності нижче буде представлена ​​таблиця, в яку зведені умови оформлення КАСКО від тотальної загибелі в найнадійніших страхових компаній:

Вартість поліса,% від ціни авто

При всьому при цьому умови страхування залежать і від самого страхувальника, а саме його статусу. Якщо він має тільки позитивний досвід водіння, то вартість поліса КАСКО обернеться дуже дешево. В іншому випадку, за такого виду страхування доведеться викласти набагато більше коштів.

Кращі схеми компенсацій

При виборі варіанту потрібно виходити з величини страхової суми, відсотків амортизаційного зносу, вартості придатних залишків і власних можливостей в плані ремонту ТЗ або реалізації уцілілих запчастин.

При виникненні страхового випадку, коли відсотки амортизації не встигли «набігти», договором не передбачена франшиза та інші «відрахування», найкраще рішення - віддати ТС страхової компанії, отримати практично повну страхову суму і придбати новий автомобіль.

Але ситуація може скластися і в такий спосіб, що набагато вигідніше буде забрати автомобіль собі і розглянути варіант самостійного ремонту або самостійної реалізації придатних залишків. Особливо, якщо є хороші «зав'язки» в автомайстерень.

У будь-якому випадку, перш ніж укласти зі страховою компанією додаткову угоду про виплату по «тотал», потрібно максимально «проаналізувати» ситуацію і мати уявлення про розмір виплати, як за першим варіантом, так і по другому.

Перелік умов, при яких можлива відмова у виплаті по КАСКО. зазвичай наводиться в страховому договорі.