Повернення страховки по іпотеці правила повернення після погашення іпотеки

Для тих, хто стикався з іпотечним кредитом знайома така процедура, як обов'язкове страхування. Оплата поліса складається в досить значну суму, що обумовлює актуальність питання щодо повернення страховки по іпотеці.

Як повернути страховку після оплати кредитних зобов'язань?

Відповідаючи на питання про те, чи можна повернути страховку за квартиру по іпотеці, варто відразу зазначити, що повернення повної вартості практично неможливий. Можна повернути лише частину коштів від тих, що були витрачені на страховий внесок. Але для цього повинні бути одноразово дотримані дві ключові умови:

• за період дії поліса не повинно бути настання страхових випадків;
• зобов'язання перед банком за іпотечним договором виконані раніше обумовленого терміну.

Страхова компанія повертає своїм клієнтам ту частину грошових коштів, яка не була ними використана. Тобто якщо поліс був оформлений терміном на 15 років, а іпотека погашена за 10, то страхувальник має право одержати вартість за ті 5 років, протягом яких страховка не потрібна.

Для того щоб здійснити повернення страховки після виплати іпотеки, необхідно звернутися в компанію, в якій оформлений поліс і написати заяву з проханням про дострокове розірвання угоди і перерахунку вартості.

Якщо іпотека була виплачена достроково, але дія поліса перевищило шість календарних місяців, повернути повну вартість страховки не вдасться. В даному випадку, компанія, що надає цей вид послуг, має право посилатися на понесені адміністративні витрати для забезпечення страховки. Тому для того щоб повернути максимально можливу суму, доцільно попросити у представників страхової роздруківки понесених витрат.

Як правило, повернення частини страховки є спірною і тривалої процедурою. Найчастіше для відстоювання своїх інтересів громадянам доводиться звертатися за допомогою до суду.

Чи можна повернути страховку в повній сумі після погашення іпотечного кредиту?

Повернути повну вартість поліса можливо в разі, якщо іпотека була погашена за перші два місяці користування страховкою. Тоді компанія, що надає подібні послуги, навряд чи зможе говорити про які-небудь понесених адміністративних витратах. Однак, на практиці виплата іпотечного кредиту за такий стислий термін близькою до нуля.

Повернення вартості невикористаного страхового періоду в деяких випадках може і не знадобитися. Деякі компанії можуть при оформленні договору просити внесення одноразового платежу. Деякі розбивають загальну суму на 3-4 внеску. Особливо такий спосіб доцільний при занадто тривалій дії іпотечного кредиту (від 20 років і вище).

Як уникнути можливих труднощів при поверненні страховки?

Страхові компанії мають достатній досвід, щоб припускати можливість дострокового розірвання договору. Тому нерідко в тексті угоди дрібним шрифтом можуть бути прописані ті положення, які в подальшому стануть перешкодою до розриву відносин, або знімуть відповідальність за відшкодування суми, що залишилася поліса зі страховика.

Яку страховку можна повернути - види страхування при оформленні іпотеки

Банк, що видає позику під заставу житла вправі зажадати оформлення позичальником страхового поліса. У цих випадках можливі такі варіанти:

• страхування об'єкта нерухомості, яке виступає заставою;
• оформлення поліса на компенсацію шкоди життю і здоров'я позичальника, втрати його працездатності;
• так зване страхування титулу.

Що стосовно першого випадку, оформлення поліса на житло, це є обов'язковою процедурою. До неї позичальника примушує регламент, прописаний в тридцять першій статті ФЗ "Про іпотеку". Справедливо це положення для тієї нерухомості, яка купується в іпотеку. Поряд з цим, підлягають страховці і ті об'єкти, які вже знаходяться у власності позичальника, але виступають в якості застави перед банком.

Обов'язковість страхування нерухомого майна в даному випадку обумовлена ​​тим, що воно є основною гарантією банку до повернення кредитних коштів. А тому ризикувати їм жодна фінансова установа не стане. Тут справедливо відзначити, що згідно з все тією ж статтею 31 ФЗ "Про іпотеку" страховка може бути скасована, але тільки за бажанням самого позичальника.

Поряд зі страхуванням нерухомого об'єкту банк при видачі позики може попросити про страхування життя і здоров'я кредитів. Однак, це не є зобов'язанням і виконується така умова за бажанням.

Не завжди при відмові від оформлення страхування життя і здоров'я банк погодиться видати кредит. Позичальник може отримати відмову з неназваних причин. З огляду на необов'язковості мотивувати рішення, кредитну організацію можна притягнути до відповідальності за нав'язування послуг. Однак, можна звернутися до іншої установи, які не потребують даного виду страхування.

Страхування титулу - досить рідкісний вид послуг подібного роду. Його, як правило, пропонує своїм позичальникам банки при іпотеці на вторинне житло. Такий поліс гарантує кредити неможливість втрати статусу власника житла протягом усього терміну дії поліса.

Важливо пам'ятати, що громадянин має право сам визначити, в якій страховій компанії він буде оформляти поліс на об'єкт нерухомого майна. Банк не може в односторонньому порядку призначити страховика. Такі дії з боку фінансової установи можуть бути кваліфіковані як нав'язування послуг.

Для того щоб мати можливість повернути суму страховки, якої громадянин не скористався, потрібно ще на етапі укладання договору вкрай уважно вивчити всі положення документа. Оптимальним буде це зробити за допомогою фахівців в області права.

Також вас може зацікавити: