Поручительство по кредиту

Банки Москви »Допомога позичальникові» Порука за кредитом. Яка відповідальність поручителя?

Необхідно знати, які пред'являються вимоги до поручителя.

До поручителя по кредиту пред'являються точно такі ж вимоги, що до позичальника. У різних банківських установах список вимог може трохи відрізнятися, однак, основа одна і та ж. Наприклад, наведемо список вимог до поручителя по кредиту в СбербанкеУкаіни:

- громадянство РФ;
- вік не менше 21 року;
- не менше шести місяців трудового стажу на останньому місці роботи;
- більше одного року загального стажу за останні 5 років;
- документи про дохід за останні 6 місяців.

Поручительство по кредиту - відповідальність?

Яку відповідальність бере на себе поручитель по кредиту? Пам'ятайте, що основним є те, що і позичальник по кредиту, і поручитель несуть солідарну відповідальність за те, виконуються кредитні зобов'язання і в якій мірі. Це положення зафіксоване в пункті 1 статті 363 ГК РФ. Таким чином, якщо позичальник не виконує своїх зобов'язань по виплаті кредиту, банк перекладає непосильну ношу позичальника на плечі поручителя або поручителів: сюди входить сума кредиту, штрафи, комісії, витрати, пені і так далі. Це відбувається лише в тому випадку, якщо договором поруки не передбачено будь-що інше.

Людина, що погоджується виступити поручителем за кредитом, повинен розуміти, що з відповідальність з'являється і ризик бути поставленим перед фактом повернути гроші за справжнього позичальника банку, а в разі відмови або несплати доведеться зустрітися з працівниками колекторського агентства. У зв'язку з цим поручитель повинен подбати про наступні моменти, навіть в разі багаторічної дружби або спорідненості:

Тепер технічний момент:
- перш ніж підписувати поручительських договір, необхідно його уважно вивчити, а також звернути особливу увагу на кредитний договір. Його необхідно також ретельно вивчити, звернути увагу на термін кредитування, суму, процентні ставки, можливі штрафи та неустойки;
- не забудьте отримати свої екземпляри договорів.

Необхідно розібрати деякі питання, а саме в яких випадках ручатель по кредиту має право бути звільнений від кредитних зобов'язань. звільняється від сплати боргу, який в свою чергу не сплатив справжній позичальник з якихось причин? Цей момент є дуже важливим, так як часто через незнання свої прав і обов'язків, а також законів поручителі готові виплачувати дуже великі суми.

Отже, заставодавець звільняється від виплати боргу позичальника в наступних випадках:
- смерть позичальника (пункт 1 статті 418 ЦК України);
- якщо в якості позичальника виступає організація або підприємство, то в разі ліквідації цієї організації (пункт 1 статті 367 ГК РФ);
- спадкоємці поручителя. Всупереч загальній думці, спадкоємці мають право не платити борги поручителя, однак лише в тому випадку, якщо вони не вступили в спадкові права. В іншому випадку необхідно платити, але не більше суми вартості успадкованого майна.

Які права поручителя по кредиту?

Ви має повне право оскаржувати будь-які вимоги банківської установи, навіть у разі визнання їх позичальником. Однак лише в тому випадку, якщо з кредитного договору не випливає зворотне.

Ви має право подати до суду на позичальника з вимогою відшкодування витрат (сума кредиту, відсотки, штрафи, судові витрати), якщо, виступаючи гарантом, або поручителем, виплатили всю суму боргу позичальника перед банком або її частина.
Банк в обов'язковому порядку повинен передати Вам права і документи всіх вимог в заещіку-боржнику в разі, якщо Ви виконали всі кредитні зобов'язання перед банком.

Ризик при виступі в якості поручителя, дуже високий - це і втрата друзів, і витрачені сили, нерви, грошові кошти. Крім того, псується Ваша кредитна історія, Ви потрапляєте в чорні списки, а також Вам гарантовані довгі судові розгляди.

Підводячи підсумок, можна дати одну пораду: якщо на Вас накладають зобов'язання виплачувати чужий борг, перш ніж виплачувати борг або навідріз відмовлятися виконувати зобов'язання по кредиту, обов'язково проконсультуйтеся з досвідченим юристом.