Погашення іпотеки материнським капіталом умови, порядок, особливості

Щоб погасити кредит коштами сімейного капіталу, потрібно зібрати пакет документів і звернутися в Пенсійний фонд. У більшості випадків приймається позитивне рішення, проте можливий і відмова, пов'язаний з невідповідністю кредитної організації вимогам закону. Якщо Пенсійний фонд дозволяє витрачання коштів, гроші переводять на рахунок банку, який здійснює повне або часткове погашення заборгованості. Право власності на житло, оплачене материнським капіталом, ділиться між усіма членами сім'ї.

Материнський капітал - кошти, що виділяються сім'ї при народженні другої або усиновлення другого або наступної дитини. Ними можна розпорядитися різними способами. Один з найпоширеніших і затребуваних - погашення іпотеки материнським капіталом.

Встановлено, що отримані від держави гроші, можна використовувати в якості початкового внеску при придбанні нерухомості, а також направити на оплату житлових позик, включаючи основний борг і відсотки за користування. Коли сім'я оформила кредит, значення не має, оскільки закон допускає можливість погашення боргу за зобов'язаннями, що виникли до народження дитини. Обмеження встановлені лише в частині погашення окремих боргів, що виникли по кредиту: пені, штрафи та інші санкції, пов'язані з невиконанням зобов'язань по здійсненню платежів.

Погашення іпотечного кредиту материнським капіталом

Скористатися сімейним капіталом допускається після закінчення 3 років. Для цього потрібно написати заяву до відділення Пенсійного фонду. Завантажити зразок заповненої заяви в ПФ

Нерухомість може бути придбана за договором купівлі-продажу, коли будинок вже побудований і введений в експлуатацію або мова йде про вторинному ринку, за договором участі в пайовому будівництві. Також материнський капітал може бути спрямований на погашення боргу по кредиту, взятому для покупки житла.

Таблиця 1. Перелік документів, необхідних для подання до Пенсійного фонду (всі документи надаються в копіях, при цьому документів повинен бути на руках).

Для сплати початкового внеску по кредиту

Для сплати початкового внеску по кредиту на участь у пайовому будівництві

Для погашення основного боргу і відсотків по кредиту

Важливо! Квартира обов'язково повинна належати всім членам сім'ї. Частки визначаються за угодою. Якщо при придбанні нерухомості цього зроблено не було, то в Пенсійний фонд надається нотаріально завірене зобов'язання. Термін визначення часток залишає 6 місяців після зняття обтяження.

Крім того, будуть потрібні оригінали інших документів, які потрібно буде надати співробітнику ПФ або МФЦ:

Зверніть увагу! Термін розгляду документів - 30 днів.

За підсумками розгляду заяви та пакету документів Пенсійний фонд приймає рішення про відмову або задоволенні прохання заявника. У разі позитивного рішення гроші переводяться відразу на рахунок організації, яка надала кредит. Термін перерахування грошей становить 10 днів з моменту прийняття позитивного рішення.

Після прийняття позитивного рішення потрібно звернутися в банк і написати заяву про повне або часткове погашення заборгованості за рахунок спрямованих Пенсійним фондом коштів. Якщо вони повністю погашають заборгованість, то рекомендується взяти довідку про погашення боргу, якщо частково - новий графік платежів.

Часткове погашення іпотеки материнським капіталом

Гроші можуть бути використані для повного або часткового погашення заборгованості. Розмір материнського капіталу, яким сім'я планує погасити кредит, не може перевищувати суму боргу за договором позики. Однак на практиці такі випадки є поодинокими, в основному, сума заборгованості перевищує розмір коштів материнського капіталу.

Коли в банк надходять кошти з Пенсійного фонду, вони зараховуються на позичковий рахунок і банк перераховує розмір щомісячного платежу. Кредит, взятий на загальних умовах, зменшиться приблизно на 15%. Якщо за умовами договору встановлено мораторій на дострокове погашення кредиту, то позичальник повинен буде протягом встановленого часу вносити встановлений внесок. Тільки після припинення терміну мораторію можна буде достроково сплатити кредит.

Приклад. Сім'я з 4-х чоловік взяла кредит на 10 років на 2 млн. Рублів. Щомісячний внесок становив 23 094,11 руб. Сім'я скористалася частиною материнського капіталу і направила на гасіння заборгованості 299 731,25 руб. Після заліку цієї суми розмір щомісячного платежу зменшився до 21 615, 22 руб.

Увага! Кожен з іпотечних кредитів індивідуальним. Порядок погашення кредиту і наступні взаємовідносини з банком ґрунтуються на підписаному кредитному договорі.

Мал. 2. Фрагмент вивіски з написом «Банк». Джерело сайт «Державні вести»

Вимоги до організації, що видала кредит

Встановлено і вимоги до організації, що видала кредит. Нею може бути:

Важливо! На практиці у сімей, які оформили кредит в сільськогосподарських споживчих кооперативах, виникли проблеми у зв'язку з відмовою Пенсійного фонду спрямовувати кошти материнського капіталу на погашення таких позик.

Відмови були обумовлені листом заступника голови правління ПФ, в якому вказувалося, що у ПФ немає підстав для задоволення таких заяв. У список потрапили не тільки сільськогосподарські кооперативи, а й мікрофінансові організації, і споживчі кооперативи, які видали кредит, забезпечений іпотекою.

На практиці склалася ситуація, коли сім'ї, що отримали кредити в сільськогосподарських кооперативах, змушені звертатися до суду, але позитивної судової практики небагато. Щоб підвищити свої шанси на успіх, потрібно перевірити такі обставини:

• наявність в статуті права ведення діяльності, а також факт присвоєння кодів КВЕД, відповідних цій діяльності;
• наявність затвердженого положення про видачу позик на придбання житлової нерухомості з іпотечним забезпеченням з можливістю погашення за рахунок коштів материнського капіталу;
• угода повинна мати на меті поліпшення житлових умов сім'ї.

При отриманні відмови його слід оскаржити в суді і домагатися захисту своїх прав.

Коли в погашенні іпотечного кредиту материнським капіталом може бути відмовлено

Пенсійний фонд може відмовити в задоволенні заяви з різних обставин:

• право на державну матеріальну підтримку припинено;
• порушений порядок подачі заяви;
• спосіб розпорядження коштами не передбачений законом;
• сума, зазначена в заяві, перевищує розмір коштів материнського капіталу;
• обмеження батьківських прав;
• відібрання дитини;
• невідповідність організації, що видала кредит, пред'явленим до неї вимогам.

Крім того, при отриманні заяви Пенсійний фонд в обов'язковому порядку перевіряє і такі обставини:

• позбавлення батьківських прав відносно дитини, з народженням якого у сім'ї виникло право на державну підтримку;
• вчинення щодо дитини злочину;
• скасування усиновлення.

На практиці виникають випадки, коли ПФ відмовляє з формальних причин. Одним з випадків, що стався на практиці - відмова через подачі заяви на розпорядження коштами материнського капіталу разом з випискою з особового рахунку по вкладу на ім'я чоловіка. Відмова була оскаржена в суді. Суд визнав право сім'ї на використання коштів материнського капіталу, зобов'язавши Пенсійний фонд провести перерахування грошових коштів.

Збережіть і поділіться інформацією в соцмережах:

Задайте своє питання по темі статті