Платіжні доручення - студопедія

Банк приймає платіжні доручення за наявності коштів на рахунку платника, знімає гроші з рахунку і відправляє разом з платіжними дорученнями в розрахунково-касовий центр (РКЦ). РКЦ знімає з кореспондентського рахунку банку гроші і переводить на кореспондентський рахунок банку, де обслуговується клієнт в термін, передбачений законом або встановлений відповідно до нього. Гроші, що надійшли на кореспондентський рахунок банку, зараховуються на рахунок одержувача.

Банк має право залучати інші банки для виконання операцій по перерахуванню грошових коштів на рахунок, вказаний в дорученні клієнта ст. 865 ГК РФ

Платіжні доручення заповнюються в чотирьох примірниках. На першому ставляться підписи і печатку клієнта-платника (він зберігається в документах операційного дня банку-платника). Другий і третій примірники відправляються в банк-одержувач, четвертий повертається платнику з банківської відміткою і випискою з рахунку, що підтверджує списання грошей.

При надходженні грошей банк-одержувач видає своєму клієнтові виписку, що підтверджує отримання грошей, і платіжне доручення відправника (третій примірник). Банк-отримувач залишає у себе другий примірник і зберігає його в документах операційного дня.

Платіжне доручення приймається до виконання протягом 10 днів з дня оформлення. На вимогу платника банк зобов'язаний негайно інформувати його про виконання доручення.

Банк може прийняти платіжне доручення за відсутності готівкових коштів на рахунку платника, якщо це обговорено заздалегідь або в договорі за додаткову винагороду.

Часто практикуються електронні розрахунки. Клієнт-платник відправляє в банк платіжне доручення через електронну пошту. Однак останнім часом банки побоюються такого роду послуг, так як відзначені випадки шахрайства - незаконного списання та відправки грошей. За неналежне виконання доручення клієнта банк несе відповідальність за загальними правилами, встановленими в ст. 866 ГК України «Відповідальність за невиконання або неналежне виконання доручення». Якщо порушення банком правил розрахункових операцій спричинило неправомірне утримання грошових коштів, він зобов'язаний сплатити відсотки в порядку і розмірі, передбачених ст. 395 ГК України «Відповідальність за невиконання грошового зобов'язання».

Платіжні вимоги-доручення (рис. 5) - вимога постачальника до покупця оплатити на основі отриманих ним від розрахункових і відвантажувальних документів (транспортної накладної) вартість поставленої за договором продукції, виконаних робіт і послуг обслуговуючому банку. Виписується постачальником. Платник зобов'язаний протягом трьох днів подати в обслуговуючий банк акцепт на оплату.

У платіжній вимозі, оплачуваній з акцептом платника, в полі «Умови оплати» одержувач коштів проставляє «з акцептом».

Термін для акцепту платіжних вимог визначається сторонами за основним договором. При цьому термін для акцепту повинен бути не менше п'яти робочих днів.

При оформленні платіжного вимоги кредитор (одержувач коштів) за основним договором в поле «Термін для акцепту" вказує кількість днів, встановлених договором для акцепту платіжної вимоги. При відсутності такої вказівки строком для акцепту вважається п'ять робочих днів.

Банк, що діє за дорученням платника про відкриття акредитива і відповідно до його вказівки (банк-емітент), зобов'язується зробити платежі одержувачеві коштів або оплатити, акцептувати або врахувати переказний вексель або дати повноваження на це ін. Банку (виконуючому банку). Платіж по акредитиву може бути здійснений грошима і векселем.

Види акредитивів: відкличний - може бути змінений або скасований банком-емітентом без попереднього повідомлення одержувача (відгук не створює будь-яких зобов'язань банку-емітента перед одержувачем); безвідкличний - не може бути скасований без згоди одержувача. Він може набути характеру підтвердженого акредитива, якщо на прохання банку-емітента виконуючий банк підтверджує безвідкличний акредитив; покритий - створює обов'язок банку-емітента перерахувати суму акредитива (покриття) за рахунок коштів платника або надати останньому кредит шляхом перерахування коштів в розпорядження виконуючого банку; непокритий - заснований на праві виконуючого банку списати всю суму акредитива з корресп. рахунки банку-емітента; перекладний (трансферабельний) - застосовується в зовнішньоторговельних відносинах. По ньому перший бенефіціар має право дати вказівку банку-емітенту про переведення всіх або частини прав за акредитивом іншій особі (другому бенефіціару).

При розрахунках поінкассо банк (банк-емітент) зобов'язується за дорученням клієнта здійснити за рахунок клієнта дії щодо одержання від платника платежу та (або) акцепту платежу (п. 1 ст. 874 Цивільного кодексу).

Банк-емітент, отримавши документи від клієнта, починає процедуру інкасування сам або направляє їх виконуючому банку. При відсутності будь-якого документа або невідповідності документів за зовнішніми ознаками інкасовому дорученню виконуючий банк зобов'язаний негайно сповістити про це особу, від якого було отримано інкасове доручення. У разі неусунення зазначених недоліків банк має право повернути документи без виконання (п. 2 ст. 875 Цивільного кодексу). Документи подаються платникові у тій формі, в якій вони одержані, за винятком відміток і написів банків, необхідних для оформлення інкасової операції.

Термін оплати документів може бути: за пред'явленням або у встановлений термін. Отримані (інкасовані) суми повинні бути негайно передані виконуючим банком у розпорядження банку-емітента, який повинен зарахувати ці суми на рахунок клієнта. Виконуючий банк має право стягнути з інкасованих сум належну йому винагороду і відшкодування витрат