Питання суб’єкти кредитування і види кредитів

Тема: 5 Кредитні операції банків.

Питання: Фундаментальні елементи системи кредитування.

Система кредитування базується на 3-х базових елементах:

Ці 3-и базові елементи зберігають своє основне значення у всякій системі. Практично визначають «обличчя» кредитної операції, її еффіктівность.

Базові елементи системи кредитування невіддільні одна від одної. Спроба розірвати їх єдність неминуче порушує всю систему і може призвести до порушення зворотності банківських позичок.

Савокупность 3-х фундаментальних елементів (суб'єкта об'єкта і забезпечення кредиту) діє тільки як система.

На тлі 3-х основних елементів на практиці з'являється, не завжди враховується, ще один елемент системи кредитування - довіру. Він виникає з самого поняття кредит. що з лат. «Credo» означає «вірю». У кредиті, як відомо, дві сторони - кредитор і позичальник. Між ними на засадах вохвратності робить рух позичена вартість. Це рух неминуче породжує ставлення доаерія між ссудополучателем, який вірить, що банк вчасно надасть кредит у необхідному розмірі, і позикодавцем, який вірить, що позичальник правильно використовує кредит, в строк і зі сплатою позичкового відсотка поверне йому раніше надану позику.

Питання: Суб'єкти кредитування і види кредитів.

Хто є суб'єктом кредитування? Перш ніж відповісти на це питання, необхідно визначиться, про яке кредитуванні йде мова. Тут необхідно врахувати форму кредиту. Залежно від того, хто є позичальником, до форм кредиту зазвичай відносять:

державна форма кредиту. коли держава бере кредит на певний термін і на певних умовах;

господарська (комерційна) форма кредиту, коли в кредитні відносини вступає постачальник, що дозволяє відстрочку платежів, і покупець, який виписує вексель як зобов'язання заплатити за отриманий товар через певний період;

громадянська (особиста) форма кредиту, коли безпосередніми учасниками кредитної угоди є фізичні особи;

Міжнародна форма кредиту, коли одним з учасників кредитних відносин виступає зарубіжний суб'єкт;

Банківський кредит - як основна форма сучасного кредиту. Саме про нього ми і будемо вести мову.

Отже, хто ж може бути суб'єктом (одержувачем) банківського кредиту? З позиції класичного банківської справи їм є юридичні або фізичні особи, дієздатні і мають матеріалние або інші гарантії здійснювати економічні, в тому числі кредтние угоди.

Позичальником при цьому може виступити будь-який суб'єкт власності, що вселяє банку довіру, що володіє певними матеріальними і правовими гарантіями, бажаючий платити відсоток за кредит і повертати його кедітному установі.

В даний час суб'єктом кредитування можуть бути:

підприємства та організації;

Поділ кредитів за суб'єктами їх отримання породжує ще олно поняття класифікації в системі кредитування - вид кредитів. Вид кредитів відображає савокупность властивостей, які характерні для тієї чи іншої конкретної кредитної угоди в економічному і організаційному відношенні. Економічні властивості кредитної угоди - це властивості самого кредиту, вони єдині (зворотність, платність). В кожному окремому випадку види кредитів можуть мати свій порядок їх видачі і погашення.

Види кредитів разлчаются не тільки за суб'єктами їх отримання, а й за іншими критеріями. До них відносяться:

зв'язок кредиту з рухом капіталу;

сфера застосування капіталу;

За зв'язку кредиту з рухом капіталів його можна розділити на два типи:

За сферою застосування кредити поділяються на:

кредити в сферу виробництва;

кредити в сферу обігу.

Залежно від терміну банківські кредити діляться на:

За платності кредит підрозділяється:

позики з ринковою відсотковою ставкою; (Ринкова ціна кредиту - це та його ціна, яка складається на ринку в даний момент, виходячи з попиту та пропозиції, з різних видів банківських позичок).

позики з підвищеною відсотковою ставкою (пов'язані з великим

позики з лготнимі відсотками.

За забезпеченості кредит поділяється на:

має пряме забезпечення;

має непряме забезпечення;

не має забезпечення (бланковий).