Переваги відкритого факторингу для покупця

Невеликі компанії в пошуках джерел фінансування нерідко приходять у відчай: покупці затримують оплату, банки встановлюють високі відсотки і вимагають заставу, власних оборотних коштів ледь вистачає на покриття обов'язкових платежів. Як розвивати бізнес в таких складних умовах?

Факторинг - той рятівний круг, який допоможе залишитися на плаву, коли всі ресурси, здавалося б, вичерпані. Практика показує, що не тільки дрібні організації вдаються до даної форми інвестування, але і великі компанії, які вичерпали кредитний ліміт в банку, можуть скористатися розширеним функціоналом даної процедури.

Що дає факторинг постачальнику і покупцеві?

Дана схема фінансування вигідна всім сторонам угоди. Кредитор отримує комісійну винагороду, позичальник - можливості для розвитку бізнесу, клієнти - відстрочку платежу. Давайте зупинимося докладніше на перевагах двох останніх учасників процедури.

Знання про сутність факторингової схеми дозволяють зрозуміти, що постачальник, звертаючись до даного фінансового важеля, отримує:

можливість швидко поповнити свої оборотні кошти;
істотне прискорення обороту капіталу;
відчутне розширення асортиментного ряду;
приплив нових покупців;
поліпшення структури активів і пасивів балансу;
зростання обсягів продажів і комерційного прибутку.

Всі переваги постачальника, що використовує цей спосіб фінансування угод, в кінцевому рахунку, обертаються вигодою його клієнтів-покупців.

Факторинг для покупця гарантує наступні плюси:

продавець, який має можливість використовувати факторинг, надає покупцям товарний кредит у вигляді відстрочки платежу, таким чином у покупця з'являється можливість розплатитися за товар після його реалізації;
поліпшення платоспроможності постачальника (за рахунок відпрацьованої системи надходження грошей від кредитора) позначається і на його цінову політику - він готовий продавати товари на більш вигідних умовах
посилення фінансової стійкості постачальника через додаткового фінансування знижує ризик збою в поставках і виникнення «порожніх полиць»;
прискорення товарообігу дозволяє істотно розширити асортимент продукції, що дає покупцеві незаперечну перевагу перед конкурентами.

Саме продумана економіка угоди, що дозволяє зробити факторинг корисним всім, відчутно підвищує його затребуваність на ринку фінансових послуг.

Відкритий і закритий факторинг, що вигідніше для покупця?

Особлива форма фінансування бізнесу має на увазі і різні варіанти взаємодії сторін. Існує цілий ряд параметрів, що відрізняють той чи інший договір. Найбільш популярні дві форми факторингових операцій: закрита і відкрита.

Обидві угоди відрізняються один від одного ступенем інформування дебітора про долю його боргу:

закритий вигляд: дебітор не знає про перехід прав грошових вимог від постачальника до фінансового агенту;
відкритий вид: дебітор сповіщений про укладення договору факторингу і платить безпосередньо кредитору.

Ринкова ситуація сьогодні така, що, навіть якщо постачальник не хоче, щоб його контрагенти знали про допомогу фінансового посередника, банки і спеціалізовані контори готові укладати виключно договори відкритого факторингу, тим самим знижуючи свої ризики.

Повідомляти про угоду клієнтів продавця може як кредитор, так і сам постачальник. Зазвичай, це робить останній, так як вважається, що такий формат спілкування психологічно легше сприймається контрагентом. Безумовно, продавець хвилюється, чи не відіб'ється наявність фактора на його клієнтської бази.

Банку важливо, щоб у його кредитора були міцні комерційні зв'язки, тому і він не зацікавлений у конфлікті між покупцями і постачальником. Адже, чим нижче оборот продавця, тим менше винагороду посередника. ВУкаіни, де факторингові послуги не так популярні, повідомлення ще зустрічають нерозуміння з боку покупців.

У повідомленні міститься інформація про укладення відповідного договору, за яким права грошової вимоги переходять від продавця до його факторові своє право. Там же вказуються нові реквізити платежу, так як з цього моменту для покупця з'являється новий кредитор.