Незалежна страхова експертиза в майновому страхуванні як провести, як вибрати компанію

Після настання страхового випадку власник найчастіше перебуває в легкому ступорі і нерозумінні, що ж робити далі. Взяти на себе вирішення проблем по відшкодуванню збитків повинен страховик, але іноді доводити виникнення приводу для компенсації доводиться і страхувальникові. Тут на допомогу прийде незалежна експертиза.

У даній статті ми розглянемо: що являє собою незалежну експертизу і в яких випадках вона проводиться; скільки коштує проведення експертизи і хто має право її проводити; як правильно вибрати експертну компанію і укласти договір на проведення робіт.

Особливості проведення незалежної експертизи

Незалежна експертиза в майновому страхуванні - це процедура дослідження причин, наслідків та величини шкоди, заподіяної майну за фактом події страхового випадку. Таким чином, страхова компанія отримує підставу для виплат і оцінює розміри компенсації, необхідні для відновлення заподіяної шкоди.

Особливістю даної процедури є те, що її проводять незацікавлені в кінцевому результаті фахівці, що володіють широкими знаннями в конкретній галузі. Відповідно до статті 79 ЦПК РФ, проведення незалежної експертизи може бути доручено судово-експертного органу, профільного спеціаліста або оцінної організації. Незалежна експертиза може проводитися як державними, так і недержавними організаціями. Існує ряд кваліфікаційних вимог, яких всі фахівці повинні дотримуватися. Список конкретних вимог залежить від виду експертизи.

Види незалежної експертизи в майновому страхуванні

Існує безліч різновидів незалежних експертиз, кожна з яких може стати в нагоді в тому чи іншому випадку. Проте в майновому страхуванні, як правило, потрібні дослідження тільки з групи «неидентификационного», яка включає:

• діагностичні дослідження;
• класифікаційні дослідження;
• ситуаційні дослідження;
• реконструкційні дослідження.

Втім, бувають винятки. Наприклад, для страхових випадків, пов'язаних зі спланованим вандалізмом, нерідко потрібне проведення дослідження щодо встановлення групової приналежності.

Порядок проведення незалежної експертизи

В першу чергу страхувальнику необхідно укласти з незалежної експертної компанією або індивідуальним оцінювачем договір зі списком послуг, що надаються, їх вартістю, строками на складання звіту або акта про незалежну експертизу. Також в договорі повинні бути вказані дані страхової компанії, співробітник або співробітники якої будуть запрошені на експертизу. Згідно із законом прав у незалежного перевіряючого, що складається в саморегульовані організації, досить, щоб розібратися у всіх нюансах страхового випадку.

Права і обмеження для незалежних експертів
(Згідно ст. 85 ЦПК РФ)

Експерт має право

Самостійно збирати матеріали для проведення експертизи

Просити суд про надання додаткових матеріалів, необхідних для об'єктивної оцінки збитку

Контактувати з учасниками події, якщо це може викликати підозри в його зацікавленості

Ставити запитання, які можуть допомогти встановити причини виникнення збитку

Розголошувати стороннім особам інформацію, отриману в процесі виробництва експертизи

Після проведення незалежної експертизи уповноважений фахівець повинен скласти акт огляду і незалежної оцінки і зафіксувати на фото все ключові деталі події. Страхувальнику і страховику потрібно підписати всі запропоновані експертом документи, засвідчивши їх справжність.

Стандартний акт огляду майна включає в себе:

• дату і місце проведення;
• свідків проведення експертизи;
• опис об'єкта дослідження;
• інформацію про стан заводських пломб;
• встановлений збиток або його відсутність;
• побажання і претензії беруть участь осіб;
• зауваження до інформації, зазначеної в акті;
• підписи експерта і беруть участь осіб.

Протягом передбаченого договором часу експерт повинен розрахувати суму збитку після страхового випадку та скласти звітний документ про оцінку. Висновок передається страхувальнику, а той, у свою чергу, повинен надати його страховій компанії. У висновку незалежної експертизи обов'язково повинні бути:

• опис об'єкта дослідження;
• спосіб і підхід до оцінки завданих збитків;
• порядок дослідження;
• висновки.

Страхувальник має право вимагати від експерта доповнити висновок інформацією, яка допоможе привнести ясність в певні положення документа. Так, наприклад, якщо висновки описані сухим технічною мовою або їх зміст неоднозначний, цей висновок страхова компанія зможе легко оскаржити в суді.

Терміни та вартість проведення

Законом не передбачені конкретні терміни проведення експертизи, тому кожна незалежна компанія визначає індивідуальні тимчасові рамки. Тривалість проведення експертизи залежить від складності справи, проте в більшості випадків незалежні експерти вкладаються в терміни від 3 до 30 днів. У деяких компаніях передбачена послуга «Термінова оцінка збитку», яка гарантує мінімальні терміни на проведення досліджень - зазвичай від 1 до 7 днів. Такий вид послуг обійдеться страхувальникові трохи дорожче, ніж класичний варіант.

Вартість незалежної експертизи, так само як і в випадку з термінами, визначається експертними компаніями індивідуально. При цьому практично завжди вартість проведення дослідження не береться «зі стелі», а розраховується виходячи з кількості елементів дослідження, часу, витраченого на дослідження, і складності конкретного страхового випадку.

Кожна незалежна експертна компанія зобов'язана надавати клієнтам квитанції і чеки з вказівкою вартості наданих послуг. Якщо страхова компанія відмовить у виплатах і справа дійде до суду, витрати на експертизу в повному обсязі сплатить сторона, що програла.

оскарження результатів

Якщо страхувальника не влаштує експертний висновок, він має право подати скаргу в незалежну експертну компанію і вимагати проведення повторної експертизи на підставі конкретних претензій. Також експертний висновок можна оскаржити через суд, але в такому випадку повторна перевірка буде доручена судовим експертам.