Основні класи портфелів в банківській діяльності

Інвестиційний портфель.

Інвестиційним портфелем називається комбінація різних інвестиційних інструментів. До складу інвестиційного портфеля може входити нерухомість, твори мистецтва, акції, облігації підприємств, грошові кошти на банківських депозитах і т.д. В даному розділі ми зосередимо увагу на високоліквідних інвестицій, таких як акції та облігації.

Наскільки стало зрозуміло з вищесказаного інвестиційний портфель можна сформувати з різних активів: наприклад, половину коштів вкласти в облігації, а половину в акції. Таке підхід інвестування дозволить диверсифікувати ризик і в разі падіння акцій компенсувати його за рахунок прибутковості по облігаціях.
Основні види інвестиційних портфелів.

Такий портфель використовує агресивну інвестиційну стратегію, яка характеризується високими показниками можливого прибутку в майбутньому. Він відповідає інтересам тих інвесторів, які готові прийняти на себе високу ступінь ризику потерпіти збитки, заради отримання високого прибутку. Агресивної інвестиційної стратегії відповідає інвестиційний портфель, складений з акцій різних компаній.

Консервативний портфель.
В основі консервативної інвестиційної стратегії лежить максимальна безпека збереження вкладених коштів. Така стратегія в найбільшій мірі підходить тим інвесторам, які не хочуть ризикувати своїми коштами. Така стратегія так само підходить інвесторам не збираються робити довгострокові інвестиції.

Такий портфель формується з облігацій з високою надійністю і вкладів коштів на банківські депозити. Середня прибутковість по облігаціях становить 11 - 15% річних, що трохи вище відсотків за банківським вкладом. Інвестування в облігації має перевагу в тому, що гроші можна зняти в будь-який момент, не втрачаючи накопиченої прибутковості. Портфель консервативного інвестора як правило складається на 60 - 70% з облігацій, 15 - 20% портфеля становлять найбільш надійні акції, інші 15 - 20% портфеля становлять рахунки на банківських депозитах. Метою такого портфеля є захист заощаджень від інфляції.

Помірно агресивний інвестиційний портфель.
До помірно агресивною інвестиційної стратегії відносяться ті портфелі які на 50 - 55% складаються з акцій, 35 - 40% з облігацій, що залишилися 5 - 10% коштів вкладається на банківський депозит.

Кожен з перерахованих класів інвестиційних портфелів має свої особливості в залежності від складових його цінних паперів. Наприклад, інвестор може розділити частину акцій портфеля на акції великих і малих підприємств. Частина портфеля складається з облігацій на державні, муніципальні, і корпоративних підприємств.

Список використаної літератури.