Нецільова іпотека ощадбанку - умови, документи
Програми банківського кредитування дозволяють приватним особам вирішувати різні проблеми фінансового характеру. Але ліміти споживчих позик обмежені відносно невеликими сумами.
Нецільові іпотечні позики надають можливість отримання більшого розміру позикових коштів для будь-яких цілей при наявності заставної нерухомості.
Специфіка і переваги програми
Нецільова іпотека являє собою один з варіантів довгострокових позик, видаваних виключно під заставу вже наявної у власності позичальника нерухомості.
Даний кредит не передбачає цільового підтвердження використання коштів і може бути спрямований на різноманітні цілі за бажанням клієнта, в тому числі:
- ремонт житла;
- великі покупки (дача, гараж, автомобіль, побутова техніка);
- оплата навчання або подорожей;
- відкриття власного бізнесу.
За даним параметру кредит схожий зі споживчими програмами, але відрізняється можливістю отримання великих за величиною сум і меншими процентними ставками (за рахунок наявності застави).
Даний вид позики зручний для підприємців, бізнес яких знаходиться на початковій стадії і поки що не відповідає вимогам банку в рамках спеціальних програм з кредитування представників малого та середнього бізнесу.
Програма також затребувана клієнтами, що мають намір придбати додаткову нерухомість і прагнуть уникнути процедури оформлення позики за стандартною іпотечній угоді або не які мали вільні кошти для оплати початкового внеску.
Нецільової іпотечну позику передбачає можливість дострокового і в будь-якому обсязі погашення боргу без штрафних санкцій. при цьому значення процентної ставки залишається фіксованим протягом усього періоду дії кредитної угоди.
Тривалий термін договору дозволяє зменшити фінансове навантаження на бюджет клієнта за щомісячним погашення боргу.
Умови надання нецільової іпотеки Ощадбанку
Умови кредитування клієнтів в різних банках за програмою нецільової іпотеки мають деякі відмінні характеристики, але загальним для всіх є наступні положення:
- позика надається під ліквідну заставу у вигляді нерухомості, що є власністю самого позичальника або созаемщика за кредитною угодою;
- можливий тривалий термін користування позикою, що перевищує тривалість будь-яких споживчих програм;
- ліміт кредитування являє собою досить велику суму коштів, що становить від 60% оціночної вартості заставної нерухомості (по Ощадбанку - від 70% оцінки).
Нецільовий іпотечний кредит в Ощадбанку оптимальний для позичальника в разі, якщо потрібні значні кошти на досить тривалий час.
Якщо у позичальника по даному виду кредиту присутній тимчасова реєстрація, то термін наданої позики буде в межах, що не перевищують термін дії тимчасової реєстрації.
Ставки і відсотки
Нижче наведені дані по тривалості позики та процентними ставками по Ощадбанку в порівнянні з деякими іншими банками, що працюють за програмою нецільової іпотеки.
Відмінності між пропонованими умовами незначні, але остаточний вибір на користь певного потенційного кредитора слід робити після точного підрахунку конкретної суми позики і супутніх витрат по комісіям банку, страхування (позичальника, застави), поточного обслуговування позики.
Чи надає Россельхозбанк іпотеку без початкового внеску? Дивіться тут.
Вимоги до позичальників
Дана банківська програма доступна громадянам у віці не молодше 21 року, але не старше 75 років на дату закінчення терміну кредитної угоди.
Загальний трудовий стаж повинен становити більше 12 місяців за останні 5 років, а стаж за останнім місцем зайнятості передбачений тривалістю не менше півроку.
Співробітники організацій-клієнтів Ощадбанку, які отримують заробітну плату перерахуванням на рахунок в зазначеному банку, мають перевагу при кредитуванні за програмою у вигляді зниження стандартної ставки на 1 процентний пункт.
Вимоги до об'єктів нерухомості
При оформленні нецільового іпотечної позики в якості предмета застави банком можуть бути прийняті наступні об'єкти:
За пропонованою в заставу нерухомості повинні бути надані:
- документ на право власності по об'єкту нерухомості;
- свідоцтво про реєстрацію права власності (володіння, розпорядження);
- документи по праву власності на земельну ділянку;
- технічний паспорт і експлікація на будову;
- звіт про оцінку, виконаний незалежної оціночної компанією.
По предмету застави передбачаються різні види страхування - страхування збитку, втрати права власності (страхування титулу) або інші види на розсуд банку.
Договір застави підлягає обов'язковій реєстрації у відповідних державних органах (Росреестра).
Для оцінки кредитоспроможності та платоспроможності потенційного позичальника крім документів по предмету застави необхідно надати пакет документів по позичальнику / созаемщика, що включає:
- анкету за формою банку;
- документи, що засвідчують особу позичальника / созаемщика / заставодавця;
- відомості про реєстрацію, в тому числі тимчасової;
- документ про наявність офіційного шлюбу і паспорт чоловіка позичальника / созаемщика / заставодавця (при наявності);
- довідка з місця справжньої зайнятості і завірена роботодавцем копія трудової книжки клієнта;
- довідка про офіційні доходи (за формою 2-ПДФО або за зразком банку) позичальника / созаемщика;
- бажано надати копії документів про наявність вищої освіти і іншого (крім застави) ліквідного майна у клієнта, наявність яких здатне певною мірою вплинути на вигідність умов позики.
Перелік необхідних документів може бути змінений на розсуд банку і в залежності від запропонованих клієнтом умов кредитування.
Чи є в Ощадбанку іпотека за двома документами? Дивіться тут.
Які способи рефінансування іпотечних кредитів? Дізнайтеся тут.
нюанси оформлення
Нецільовий іпотечний кредит в Ощадбанку, що видається як і цільової іпотечну позику під майнову заставу у вигляді нерухомості, дозволяє поліпшувати житлові умови або купувати додаткову нерухомість, оплачувати лікування або навчання, придбати побутову техніку чи зробити ремонт житла.
З метою підвищення привабливості умов для позичальників і в той же час зниження банківських ризиків кредитні організації перейшли на визначення розміру позики виходячи з кількості знаходяться під опікою клієнта утриманців.
Дана обставина, незважаючи на деяке зменшення величини позики, дозволяє знизити щомісячну боргове навантаження позичальника і не доводити ситуацію до критичної при погіршенні фінансового становища клієнта при захворюванні, тимчасовій відсутності зайнятості та інших негативних життєвих обставинах.
Цей вид кредитування передбачає можливість отримання більшої суми позикових коштів при наданні високоліквідного заставного майна - в розмірі 70-80%, а в деяких випадках 90% від оціночної вартості застави.
При очевидній вигоді нецільового кредиту слід враховувати відсутність пільг з оподаткування на відміну від традиційної цільової іпотеки.
З огляду на тривалий термін позики, при подачі в банк заявки на кредит слід з максимальною відповідальністю підійти до планування майбутніх витрат. Бажано мати певний резервний запас коштів, який виручить в разі погіршення фінансового стану позичальника.
Незважаючи на привабливість позик в іноземній валюті, переважно отримувати іпотеку в тій валюті, в якій йдуть основні надходження доходів до сімейного бюджету клієнта.
Продуманий розрахунок варіантів дозволить позичальникові вирішити власні фінансові питання без негативних наслідків.