Навіщо переводити накопичувальну частину пенсії в нпф до 2019 року
Типова ситуація: клієнт приходить в банк отримати гроші, а йому мимохідь пропонують перевести накопичувальну частину пенсії в НПФ. Чи варто погоджуватися на таку пропозицію і навіщо потрібно переводити накопичувальну пенсію в НПФ?
Для початку спробуємо розібратися, що з себе представляє накопичувальна частина пенсії.
Що таке накопичувальна частина пенсії
Згідно з чинною системою формування пенсійних прав роботодавець щомісяця зобов'язаний здійснювати відрахування на пенсійне страхування працівників:
- 16% - йде на страхову компоненту (або виплати нинішнім пенсіонерам);
- 6% - на накопичувальну частину пенсії.
Цю суму не варто плутати з ПДФО 13%, який щомісяця утримується із заробітку працівників. Внески в ПФР сплачуються понад зарплату з кишені роботодавця.
Головною особливістю накопичувальної частини пенсії є можливість її збільшення завдяки грамотному інвестуванню в ліквідні активи, а також право на передачу накопичувальної частини пенсії у спадок. Тоді як страхова частина, хоча формально залишається на особовому рахунку громадянина, постійно знецінюється під впливом інфляції.
Про те, як отримати одноразову виплату з накопичувальної частини пенсії ми писали тут і тут.
Чиновники відзначали, що багато в чому формуванню дефіциту Пенсійного фонду сприяли обов'язкові відрахування на накопичувальну частину, які не можна було витрачати на виплати нинішнім пенсіонерам. Тоді було вирішено «боротися» саме з накопичувальної частиною.
Що таке НПФ і в чому його переваги?
НПФ займаються інвестуванням коштів в цінні папери та прибуткові проекти для отримання прибутку. За свою роботу вони отримують невелику комісійну винагороду, яке прямо залежить від результатів діяльності.
Прибутковість, яку отримують НПФ при інвестуванні пенсійних накопичень, як правило, вище, ніж в ПФР. Це пов'язано з більшою гнучкістю в управлінні коштами, ніж в ПФР (які інвестують гроші тільки через ВЕБ). При цьому держава жорстко регламентує різновиди активів для інвестування НПФ, що є гарантією збереження грошей.
Більш висока прибутковість - не єдина перевага НПФ. Їх також вигідно відрізняє:
- Рівень сервісу (можливість контролювати стан свого рахунку онлайн).
- Наявність договору (які гарантує єдині правила гри на протязі всього терміну його дії).
- Відкритість (фонди працюють в статусі ВАТ і зобов'язані щорічно публікувати фінансову звітність).
- Безпека (всі кошти громадян застраховані в АСВ і будуть повернуті державою навіть в разі банкрутства або відкликання ліцензії у НПФ).
До речі, якщо обраний вами НПФ не виправдає очікувань, ви завжди зможете протягом року змінити його на інший, нічого при цьому не втративши.
Таким чином, відповідь на питання, навіщо переводити накопичувальну частину пенсії в НПФ, досить простий: для того, щоб зберегти за собою накопичувальну компоненту пенсії і примножити свою майбутню пенсію.
Але варто дуже відповідально підходити до вибору НПФ. Не варто бездумно довіряти рекомендаціям фахівців банку або роботодавця. Адже найчастіше їх наполегливі рекомендації обумовлені тим, що вони отримують агентську винагороду за кожного приведеного ними клієнта в НПФ. Згідно із законом роботодавець не має права нав'язувати вам НПФ.
Як перевести накопичувальну частину пенсії в Ощадбанк? Дізнайтеся тут.
При виборі НПФ зверніть увагу на такі критерії як тривалість роботи фонду на ринку (тривалий досвід роботи демонструє його стійкість до кризових ситуацій), накопичена прибутковість за останні кілька років (цей показник більш цінний, ніж прибутковість за минулий рік), наявність ліцензій та найменування фонду в списку АСВ, обсяг грошових коштів під управлінням (чим більше фонд, тим більше його запас міцності).
Для оцінки надійності НПФ можна звернутися до рейтингових агентств (наприклад, РА Експерт), які щорічно ранжируют фонди за даним критерієм.
Перед тим як прийняти остаточне рішення, варто уважно вивчити проект договору, перевірити наявність необхідної документації та ліцензій.