Мегарегулятор, і це все про нього

неминуче виходить за рамки.

(Тамара Клейман, літератор)

Навряд чи банківським фахівцям потрібно нагадувати про роль Центрального банку в діяльності кредитних організацій. БанкУкаіни - це наше все, в буквальному сенсі. Що робити, як робити, як не робити, кого призначити на керівні посади, хто гідний чи хто не гідний бути власником акцій банку, кому обмежити право на залучення грошових коштів фізичних осіб і багато-багато іншого знаходиться у владі ЦБ РФ, і це ще не кажучи про нескінченні звітах, суперечках по РВПС та інших поточних питаннях.

Права, функції та повноваження Центрального банку України в даний час досить великі. Але цього замало. Потрібен мегарегулятора.

Регулювання діяльності кредитних кооперативів, спілок (асоціацій) і інших об'єднань кредитних кооперативів буде здійснюватися БанкомУкаіни.

Крім цього, передбачається передача БанкуУкаіни ряду повноважень МінфінаУкаіни і Уряду України щодо нормативного регулювання фінансового ринку. ЦБ України наділяється правом видавати нормативні акти, що регулюють відносини у зазначеній сфері. БанкУкаіни також наділяється правом законодавчої ініціативи для внесення в Уряд України проектів законів та інших нормативних актів.

Одночасно підвищується статус Національного банківського ради - він перейменовується в Національний фінансовий рада. До 5 років збільшується термін повноважень Голови ЦБ України і членів Ради директорів, які повинні будуть бути переобрані після вступу закону № 251-ФЗ в силу (зараз термін повноважень становить 4 роки).

Знімаються обмеження по термінах надання БанкомУкаіни кредитів банкам.

БанкУкаіни матиме право звернутися до іноземного регулятору фінансового ринку із запитом про надання інформації та документів, в тому числі конфіденційних, включаючи містять відомості, що становлять банківську таємницю.

ЦБ України наділяється повноваженнями щодо затвердження галузевих стандартів бухгалтерського обліку для кредитних організацій і некредитних фінансових організацій. В майбутньому, крім затвердження плану рахунків бухгалтерського обліку для кредитних організацій і порядку його застосування, ЦБ Україна буде затверджувати план рахунків бухгалтерського обліку для некредитних фінансових організацій і порядок його застосування.

ЦБ Україна матиме повноваження по реєстрації випуску цінних паперів як щодо банків, так і по відношенню до некредитних фінансових організацій.

З дня набрання чинності Федерального закону № 251-ФЗ звіти, відомості, повідомлення, інша інформація і документи, що направляються (подаються) в Федеральну службу з фінансових ринків або підлягають узгодженню та затвердженню ФСФР, направляються в БанкУкаіни, узгоджуються і затверджуються БанкомУкаіни.

1) професійними учасниками ринку цінних паперів;

2) керуючими компаніями інвестиційного фонду, пайового інвестиційного фонду та недержавного пенсійного фонду;

3) спеціалізованими депозитаріями інвестиційного фонду, пайового інвестиційного фонду та недержавного пенсійного фонду;

4) акціонерними інвестиційними фондами;

5) організаціями, що здійснюють клірингову діяльність;

6) організаціями, що здійснюють діяльність з виконання функцій центрального контрагента;

7) організаціями, що здійснюють діяльність організатора торгівлі;

8) організаціями, що здійснюють діяльність центрального депозитарію;

9) організаціями, що здійснюють діяльність суб'єктів страхової справи;

10) недержавними пенсійними фондами;

11) мікрофінансовими організаціями;

12) кредитними споживчими кооперативами;

13) житловими накопичувальними кооперативами;

14) бюро кредитних історій;

15) організаціями, що здійснюють актуарну діяльність;

16) рейтинговими агентствами;

17) сільськогосподарськими кредитними споживчими кооперативами.

З метою зняття протиріч, встановлюється перехідний період щодо застосування нормативних актів: до вступу в силу відповідних нормативних актів БанкаУкаіни, будуть застосовуватися нормативні правові акти Уряду України та нормативні правові акти федеральних органів виконавчої влади РФ, прийняті до набрання чинності закону № 251-ФЗ .

Ліцензії, дозволи, атестати, видані ФКЦБУкаіни, ФСФРУкаіни, Комісією по товарній біржі, Інспекцією недержавних пенсійних фондів при МінтрудеУкаіни, Росстрахнадзором, а також статуси некредитних фінансових організацій, якими вони були наділені, будуть дійсні до закінчення терміну їх дії. Якщо зазначені ліцензії, дозволу, атестати видані, а статуси некредитних фінансових організацій присвоєні без обмеження терміну дії, то вони діють безстроково. При переоформленні ліцензії, дозволу, атестата, буде видаватися ліцензія БанкаУкаіни.

Відповідно до закону № 146-ФЗ змінюються поняття «банківська група» і «банківський холдинг», а саме: допускається визнання статусу банківської групи за об'єднаннями юридичних осіб, не всі учасники яких є кредитними організаціями. Раніше банківські групи повинні були мати виключно галузевий характер. Головною організацією групи як і раніше зможе бути тільки кредитна організація. Вводиться новий термін «перебування під контролем або значним впливом головної організації».

Звужене поняття «банківський холдинг». Тепер в якості банківського холдингу можуть бути кваліфіковані такі об'єднання юридичних осіб, в яких частка банківської діяльності становить не менше 40 відсотків. Ця частка визначається на основі методики БанкаУкаіни і являє собою відношення величини активів і / або доходів кредитних організацій - учасників банківського холдингу до сукупної величиною активів і / або доходів банківського холдингу.

БанкУкаіни матиме право перевіряти діяльність розташованих на територіях іноземних держав головних кредитних організацій банківських груп і головних організацій банківських холдингів.

Доповнюється перелік заходів, які БанкУкаіни може застосувати в разі невиконання у встановлений термін його приписів про усунення порушень, виявлених в діяльності кредитної організації, а також у разі, якщо ці порушення або здійснюються кредитною організацією банківські операції або угоди створили реальну загрозу інтересам її кредиторів (вкладників ). БанкУкаіни зможе обмежувати на певний період максимальну процентну ставкупо договорами банківського вкладу. Встановлене таким чином максимальне значення процентної ставки має бути не нижче 2/3 ставки рефінансування (щодо вкладів у рублях) і має бути не нижче ставки ЛІБОР (щодо вкладів в іноземній валюті).

Раніше БанкУкаіни при невиконанні у встановлений термін його приписів про усунення порушень, а також у разі, якщо ці порушення або банківські операції створювали реальну загрозу інтересам кредиторів (вкладників), міг на термін до шести місяців змінити встановлені для кредитної організації обов'язкові нормативи. Законом № 146-ФЗ таке право БанкаУкаіни виключено.

Законом № 146-ФЗ в банківське законодавство вводяться заходи, які можуть бути застосовані БанкомУкаіни щодо акціонерів (учасників) кредитних організацій і загальних зборів акціонерів (учасників) кредитних організацій.

БанкУкаіни зможе направляти особливі приписи з вимогами усунути порушення банківського законодавства, зменшити частку участі в капіталі кредитної організації або здійснити операцію (операції), спрямовану на припинення контролю щодо ряду акціонерів (учасників) кредитної організації, які порушили встановлені вимоги.

Законом № 146-ФЗ знижується до 10% розмір пакету акцій (частки в статутному капіталі), угода з яким вимагає попереднього узгодження з БанкомУкаіни. В даний час законодавство передбачає обов'язкове попереднє узгодження, якщо угоди з частками (акціями) кредитних організацій перевищують 20 відсотків часток (акцій) кредитної організації.

Законом № 146-ФЗ встановлено додаткові питання компетенції і особливості організації діяльності ради директорів (наглядової ради) кредитної організації, а також спеціальні вимоги до ділової репутації осіб, що роблять істотний вплив на діяльність кредитної організації, а саме:

до осіб, що здійснює функції одноосібного виконавчого органу кредитної організації, і його заступникам;
до членів колегіального виконавчого органу кредитної організації;
до головного бухгалтера кредитної організації і його заступникам;
до керівників та головного бухгалтера філії кредитної організації;
до членів ради директорів (наглядової ради) кредитної організації;
до осіб, які купують більше 10% (що володіють більше 10%) акцій (часток) кредитної організації;
до осіб, що здійснюють функції одноосібного виконавчого органу юридичної особи, яка придбає більше 10% (володіє більше 10%) акцій (часток) кредитної організації;
до осіб, що здійснюють функції одноосібного виконавчого органу юридичної особи, що здійснює операції, які спрямовані на встановлення контролю щодо акціонерів (учасників) кредитної організації.

БанкУкаіни наділяється правом вимагати заміни осіб, які виконують управлінські функції в кредитній організації, якщо вони не відповідають кваліфікаційним вимогам і вимогам до ділової репутації.

БанкУкаіни отримає право оцінювати систему оплати праці кредитної організації щодо ряду осіб, діяльність яких має визначальний характер для кредитної організації. У законі встановлено, що БанкУкаіни може направити в кредитну організацію припис про усунення порушення, зокрема, якщо виявить невідповідність системи оплати праці кредитної організації характером і масштабом здійснюваних нею операцій, результатами її діяльності, рівнем і поєднанню прийнятих ризиків.

Встановлено додаткові вимоги до систем управління ризиками та капіталом. Про призначення на посаду та звільнення з посади керівника служби управління ризиками, керівника служби внутрішнього аудиту та керівника служби внутрішнього контролю кредитної організації остання зобов'язана в письмовій формі повідомити БанкУкаіни.

Чи будуть очевидні переваги для економіки країни в зв'язку з передачею БанкуУкаіни нових розширених функцій? Чи стане мегарегулятора ефективним? Поживемо побачимо. Зараз очевидно, мабуть, тільки одне: безперервні зміни нормативних актів з банківської справи тепер будуть йти в ногу з безперервним потоком змін нормативних актів для інших фінансових організацій. Бізнес втомився від постійних нововведень, змін і доповнень. Право, краще б видати один-єдиний закон, який на пару років введе повну табу на зміну нормативних актів, причому всіх і без винятків - позитивний економічний ефект у цьому випадку був би гарантований.

При цитуванні, передруку і використанні матеріалів

з сайту Банківської бізнес-школи ПрофБанкінг