Лізинг обладнання для малого та середнього бізнесу

Для малого бізнесу лізинг обладнання часто - єдина можливість придбати в розстрочку, на найбільш прийнятних умовах складну техніку, машини, програмні продукти. Для деяких галузей, наприклад, виробництва, медицини, сільського господарства, саме сучасні основні фонди - головний інструмент успіху в боротьбі з конкурентами. Але придбати якісне обладнання за власні кошти можуть далеко не всі компанії.

Лізинг - це форма споживчого кредиту, що надає можливість використовувати технічні засоби та агрегати на підставі договору довгострокової оренди з подальшим викупом основних засобів в свою власність.

Як взяти в лізинг обладнання

Існує кілька видів контрактів, при яких обладнання для бізнесу на малих площах передається в лізинг. це:

1. По суб'єкту - для юридичних та фізичних осіб.
2. По термінах - визначається сторонами, але не менше, ніж на рік.
3. За лізингодавцю - їм може виступати безпосередньо постачальник обладнання (виробник, дилер, продавець) або кредитна установа.
4. По об'єкту - обладнання виробниче, шиномонтажне, медичне, холодильне і т. Д.

Залежно від цих факторів будуть відрізнятися умови і вимоги до лизингополучателям. Проте, є і загальні критерії, що висуваються в даних видах угод, незалежно від типу і виду лізингу. Основні з них:

• лізингоодержувач зобов'язаний внести первинний встановлений договором внесок за передані йому об'єкти. Величина його не може бути нижче 10% від вартості основних засобів, що є предметом передачі за договором;
• терміни дії контракту і умов по ньому - 1-20 (якщо об'єкт коштує не менше 50 мільйонів руб.) років;
• визначається можливе середньорічне подорожчання з урахуванням амортизації (грошової форми зносу активів) і коефіцієнта переоцінки (на базі інфляційних процесів). Традиційно воно фіксується на рівні 3.5-6.5 відсотків;
• термін діяльності в своїй області у компанії-орендаря не може бути менше 12 місяців;
  
• величина доходів за звітний рік (попередній оформлення лізингового договору) повинна бути в 2-2.5 рази більше, ніж річна сума лізингових виплат (без урахування ПДВ);
• сума лізингового ліміту мінімальна - 10 мільйонів рублів;
• одержувач повинен бути резидентом РФ;
• для отримання права на передачу фондів в лізинг необхідна офіційна подача заявки лізингодавцю в формі анкети або електронної форми.

Де взяти обладнання в лізинг

Для юридичних і фізичних осіб (ТОВ або ІП) умови відносин різняться. Також є відмінності в тому, хто надає послугу - кредитна установа або постачальник устаткування. Стандартні пропозиції і їх відмінності виглядають так:

Терміни розгляду та отримання послуги: для фізичних осіб - 2-6 тижнів, юридичних - 3-5
прискорена амортизація - в 2 і 3 рази відповідно, не передбачається надання бізнес-плану ні для тих, ні для інших контрагентів, початковий внесок дорівнює 10 або 15 відсотків відповідно для фізичних і юридичних осіб.

Терміни отримання об'єкта однакові - 2-3 тижні, можливість прискореної амортизації передбачена як для ІП, так і для ТОВ, для перших за коефіцієнтом 2.5, другим - 3. Не потрібна наявність бізнес-плану. Початковий внесок становить 5% для фізичних осіб та 10% для юридичних відповідно.

Незважаючи на деякі відмінності в умовах, очевидна вигода від лізингу, в порівнянні з традиційним, навіть цільовим кредитом. Не тільки в термінах і умовах, але і в можливості заощадити на сплаті податків, застосовуючи прискорену амортизацію активів.

Це актуально і малому бізнесу, що використовує основну систему оподаткування, і тим, хто застосовує ССО за ставкою 15% (доходи мінус витрати) або ЕСХН (сільгоспвиробникам).

Найбільш відомими компаніями, що надають цю фінансову послугу, є ВАТ «СбербанкУкаіни», «Уралсиб», «ВТБ-лізинг», «НОМОС-лізинг» та інші. Що стосується постачальників обладнання, практично всі представлені на ринку вендори, як вітчизняні, так і зарубіжні, готові працювати на умовах лізингових договорів.

Терміни надання коштів в лізинг розрізняються залежно від сфери їх використання. Так, промислове обладнання для малого бізнесу може надаватися на термін до 7 років, для сфери послуг і обслуговування - до 5.

Середні процентні ставки 18-20 відсотків, у офіційних виробників техніки можна отримати більш вигідні умови, в тому числі, на рівні облікової ставки ЦБ, тобто, приблизно 10-11 відсотків. Найбільш висока плата - за виробничі активи.

оформлення угоди

Для отримання послуги необхідно звернутися в банк або до постачальника, заповнити анкету і додати перелік необхідних документів. Як правило, в нього входять:

• установча документація;
• паспортні дані відповідальних осіб, керівництва;
• копія фінансової звітності;
• відомості з ИФНС (про реєстрацію, взяття на облік);
• банківська виписка про рух за рахунками за останні 12 місяців і про залишки за рахунком.

Крім податкової вигоди, лізингові процедури несуть безумовні фінансові переваги стартового етапу. Вони дозволяють придбати і використовувати необхідні компанії в її діяльності активні фонди без відволікання грошових, фінансових активів, що сприятливо позначається на стабільності і перспективи розвитку малого бізнесу.

Можливо вас також може зацікавити:

•