Кредитне страхування - це

Страхування відповідальності позичальника за непогашення кредиту

Страхування ризику непогашення кредиту

Даний вид кредитного страхування призначений для захисту інтересів кредитної установи. Страхувальником виступає банк. Об'єктом страхування виступає ризик непогашення з боку позичальника [1].

Договір страхування укладається як на окремі кредити, так і на весь портфель кредитних договорів. Страхова сума встановлюється виходячи із загальної суми заборгованості разом з відсотками. Межа відповідальності страховика за неповернення кредиту встановлюється в діапазоні від 50 до 90% сумарної заборгованості позичальників.

Страхування на випадок смерті позичальника

Даний вид страхування має на меті захистити інтереси кредитора в разі смерті позичальника або особи, що оформила покупку в кредит [2].

Зазвичай банк або позичкова каса, видаючи кредит, страхують особа, яка отримала позику. Якщо застрахований вмирає, не встигнувши погасити позику, то заборгованість покривається за рахунок страхового відшкодування.

Страхування застави

Страхування застави присутній у всіх формах кредитування, коли в якості забезпечення кредиту використовується заставне майно [1].

Необхідність страхування предмета застави обумовлена можливістю його пошкодження або знищення. Тому страхування заставного майна є обов'язковою умовою кредитного договору. Страхування заставного імущеcтва здійснюється за рахунок коштів позичальника.

Існує кілька схем подібного страхування [1]:

Страхувальником і вигодонабувачем за договором страхування є банк-кредитор. Сплата страхової премії здійснюється банком, однак ці витрати входять у вартість кредиту.
Страхувальником і вигодонабувачем за договором виступає позичальник. Для того, щоб не втратити контроль над процесом виплати страхової премії і / або отримання страхового відшкодування банк зобов'язує страхувальника все внески і виплати здійснюються шляхом перерахування коштів із рахунку позичальника в банку-кредиторі.
Страхувальником за договором є позичальник, вигодонабувачем - банк-кредитор. Це традиційна схема, яка використовується в більшості випадків.

Страхування в системі іпотечного кредитування

Страхувальником при іпотечному кредитуванні виступає позичальник кредитних коштів, а вигодонабувачем - банк-кредитор в частині, що дорівнює заборгованості позичальника за кредитним договором.

Страхуються ризиками за договором страхування виступають:

Ризики загибелі, знищення, втрати, пошкодження майна;
Громадянська відповідальність заставодавця перед третіми особами у зв'язку володінням нерухомим майном, що перебуває в заставі;
Ризик смерті, втрати працездатності заставодавця;
Ризик втрати права власності на заставне майно [1].

Страхування експортних кредитів

Цей різновид кредитного страхування здійснюється в експортно-імпортної діяльності підприємств. При укладанні резидентом договору про співпрацю з нерезидентом з експорту (імпорту) товарів між країнами, виникає питання про рівень платоспроможності партнера. В цьому випадку нерезидент звертається в кредитно-страхову компанію для оцінки ризиків неплатежу з боку резидента. Відповідно до загальноприйнятої світової практики, ризик неплатежу при проведенні міжнародних торгових операцій. здійснюються з відстрочкою платежу між іноземними експортерами та місцевими імпортують підприємствами. підлягає обов'язковому кредитному страхуванню. У зв'язку з цим іноземні контрагенти - експортери. є виробниками або дистриб'юторами. звертаються в одну з кредитно-страхових корпорацій (найбільші КСК: Euler Hermes, Atradius, Coface. GIEK, MEHIB, EDC, ONDD і ін.) в країні своєї інкорпорації з метою отримання страхового поліса і необхідного страхового покриття для здійснення відповідних торгових операцій в повному обсязі, враховуючи запит імпортує підприємства. Перш за все, для прийняття такого рішення кредитно-страхова корпорація здійснює збір інформації про контрагента-імпортері. Для проведення такої перевірки кредитно-страхові корпорації використовують спеціальні перевірені інформаційно-рейтингові агентства в країні інкорпорації компанії-імпортера.