Кредит на погашення кредитів інших банків перекредитування, «т»

Навіть у самих сумлінних позичальників можуть виникнути труднощі з виплатою кредиту. Одним з варіантів вирішення цієї проблеми є перекредитування, (рефінансування), тобто отримання кредиту на погашення кредитів в інших банках. У даній статті будуть розглянуті нюанси рефінансірвоанія боргів, щоб визначити, як з перекредитування витягти для себе максимальну вигоду, і де взяти кредит, щоб погасити інший кредит.

Оформіть заявку на кредит!

Вкажіть бажану суму кредиту

Чи піде банк вам назустріч, давши кредит на погашення кредиту в іншому банку? В даний час більшості банків абсолютно все одно, на що будуть витрачені кошти, видані за програмами споживчого кредитування. Представники банку навіть не запитають вас, на що будуть витрачені гроші. В даному випадку процедура отримання позикових коштів не буде нічим відрізнятися від отримання попередніх кредитів.

Програми рефінансування є спеціальні банківські пропозиції, при яких метою отримання грошей якраз є погашення раніше взятого кредиту. Оформлення такого продукту дозволить знизити навантаження на особистий бюджет за рахунок отримання грошей на більш вигідних умовах.

Рефінансування - повне або часткове погашення кредиту шляхом залучення нової позики.

В результаті вам вдасться або зменшити відсотки, або полегшити щомісячне фінансовий тягар (зменшити розмір обов'язкового платежу за допомогою розтягування терміну кредитування).

Якщо поглянути на те, як подібні проблеми вирішуються в країнах Заходу, то слід виділити послугу консолідації кредитів. Нею, в основному, користуються люди, які виплачують внески по автокредиту. іпотеці, кількома кредитними картками і т. д. За допомогою послуги консолідації людині не доводиться бігати по різних інстанціях з безліччю дрібних внесків, - він платить щомісяця єдиний внесок лише однієї організації.

Отже, отримання кредиту для погашення попередніх кредитів - цілком реальна можливість. Спробуємо розібрати, навіщо це потрібно взагалі і що можна "вичавити" з цього процесу.

Навіщо брати нову позику

За рефінансуванням звертаються зазвичай в таких випадках:

1. При відсутності у позичальника можливості внесення щомісячних платежів через виниклі фінансові труднощі.
2. Якщо виникло бажання зменшити переплату по позиці, заощадивши на відсотках.

Розберемо обидві ситуації детальніше.

Нічим платити.

У першому випадку, коли щомісячний платіж виявляється для позичальника непідйомним, за рахунок залучення нового кредиту можна: «пропустити» один з місяців виплати і скоротити розмір наступних платежів. Але тут є один мінус - зростання загальної суми переплати.
Це, взагалі, погана практика. За допомогою такого способу боргова яма людини стає ще глибше. Але, за відсутності іншого виходу, даний варіант може стати єдино правильним.

Економія на переплату.

В такому випадку необхідно буде все ретельно розрахувати. Слід відповісти на питання: яка кількість грошей буде оптимальним в якості нового кредиту, на який термін його брати і який відсоток буде найбільш вигідним для вас?

В даний час банки надають кошти на погашення інших кредитів на різних умовах, серед яких слід виділити два основних:

• кошти за наявним кредиту вносилися позичальником своєчасно;
• в наявному кредитному договорі відсутнє обмеження дострокового погашення.

В іншому ж параметри рефінансування мають мало відмінностей від звичайного кредиту. Клієнт повинен мати постійний дохід - якщо є забезпечення, то його оформляють на користь нового кредитора. Але у випадку з запорукою доведеться витратитися: на оцінку вартості, страховку і реєстрацію іпотеки. Це означає, що слід спочатку зіставити витрати на переоформлення боргів з очікуваною вигодою від рефінансування.

Перекредитування кредиту з простроченням

Тут два варіанти:

1. Вишукати кошти для погашення всіх прострочень і подати заявку на рефінансування в інший банк.
2. Оформити позику під заставу майна (квартири або машини).

Можливі розчарування і «підводні камені»

Позичальник не отримує на руки готівки

Якщо банк ухвалить рішення на вашу користь, то, швидше за все, ви на руки грошей не отримаєте зовсім: вони будуть перераховані на рахунок попереднього кредитора. Вам же залишаться лише новий графік платежів, хоч і з більш комфортними умовами погашення боргу.

При рефінансуванні є одна можливість отримати гроші - в тому випадку, якщо сума, схвалена кредитним комітетом, перевершує ваш борг по першому кредиту. Це може статися в тому випадку, якщо вами спочатку запитано більше грошей, а ваші фінансове становище і кредитна історія благополучні і вселяють довіру.

Банки, не бажаючи позичальників відпускати «на сторону», можуть знайти спосіб зіпсувати їм життя. І це незважаючи на те, що законом забороняється штрафувати за дострокове погашення кредитів. Чи не вдаючись до незаконних методів, а, «дотримуючись кодексу корпоративної солідарності», кредитні менеджери просто не стануть зв'язуватися з кредитом, який взятий на невеликий термін, або до кінця якого залишилося менше півроку.

Ще одне подібне обмеження - відмова в рефінансуванні кредиту, який взятий менш 3-12 місяців назад (в різних банках по-різному). Крім цього, за дострокове розірвання договору банк може стягувати приховану або явну комісію.

І ще - позичальник може не отримати ніякої вигоди від перекредитування в випадку з ануїтетними платежами. якщо пройшло більше половини терміну. Основна сума відсотків «закладається» банком саме в початковий період погашення, а різницю ніхто не поверне.

Як вчинити тим, хто не може розраховувати на офіційне перекредитування?

Наприклад, ваша зарплата зменшилася або ви втратили роботу, що призвело до порушення графіка платежів, і перекредитування вам просто необхідно. Що робити?

Можна «навмання» подати заяви в кілька банків, які видають кредит з мінімальним набором документів, запросивши споживчу позику «на будь-що». Сума і термін при цьому повинні бути такими, щоб розмір щомісячного платежу в порівнянні з нинішнім виявився підйомним. Але при цьому треба взяти до уваги, що «легкі» і доступні кредити відрізняються «важкої» процентною ставкою. з чого випливає, що економії на відсотках не вийде.

Пам'ятайте, що «не сказати банку всієї правди» - це не злочин, якщо ви тільки не пред'являєте фальшиві документи. Практика видачі кредитів в нашій країні така, що гроші все-таки видаються сумнівним позичальникам, а найцікавіше тут те, що відсоток повернення в цих випадках досить великий. Громадяни нерідко «перепозичають, щоб переотдать», потрапивши в скрутну ситуацію: не для того, щоб шляхом обману привласнити гроші, а щоб зробити «фінансову зашморг» трохи слабкіше на період пошуку додаткового доходу.

Якими б не були причини і варіанти рефінансування кредиту, вони принесуть користь лише в тому випадку, якщо ваші дії будуть не спонтанними, а добре обдуманими. Тому, оформляючи кредит на значну суму і на тривалий термін, наприклад, іпотеку, постарайтеся вже на цьому етапі прикинути, якими можуть бути умови перекредитування. А в процесі виплати намагайтеся не пропускати платежі, ставлячи обслуговування боргу вище інших сімейних потреб.

Перекредитування юридичних осіб

Рефінансування юридичних осіб стало актуальним лише в останні роки, після зниження ставки рефінансування Центробанку РФ. слідом за яким стали знижуватися ставки по кредитах і в інших банках. За допомогою рефінансування ІП зможуть поліпшити умови кредитування, заощадивши кошти, так необхідні для розвитку бізнесу. На жаль, в нашій країні поки що немає зручного механізму рефінансування зобов'язань юридичних осіб. Але в умовах високої конкуренції на ринку кредитів має прискоритися поява різних механізмів і варіантів, якими бізнесмени зможуть користуватися.

Кредити на рефінансування фізичних і юридичних осіб.