Кредит готівкою для ип

Практично будь-який бізнес на різних етапах його розвитку стикається з необхідністю додаткового фінансування. Одним із способів є отримання позикових коштів. У статті мова піде про те, як індивідуальний підприємець може отримати нецільовий кредит, тобто так званий кредит готівкою.

Чи дають ІП кредити?

Сьогодні практично кожен банк надає індивідуальним підприємцям (ІП) спеціальні програми кредитування. Вони можуть бути розраховані як на відкриття бізнесу, так і на його подальший розвиток.

При цьому програми, спрямовані на фінансування справи з нуля, мають строго цільове призначення. За дотриманням цієї умови банк уважно стежить. Як правило, подібні кредити видаються на відкриття бізнесу по франшизі.

Що стосується кредитів готівкою, то в цьому випадку мета використання коштів визначає сам ВП. Це може бути поповнення коштів в обороті, розширення бізнесу, обладнання нових робочих місць і т.д. Тобто банк не контролює, на що витрачені позикові кошти.

Основними вимогами до ІП, як правило, є:

наявність громадянства Укаїни;
працездатний вік (від 23-25 до 60 років);
термін ведення бізнесу не менше 6-12 місяців, а для деяких напрямків діяльності (наприклад, для будівництва або виробництва) - не менше півтора-двох років;
місце ведення бізнесу - в регіоні присутності банку.

У зв'язку з тим, що кредитування ІП для банків є досить ризикованим, кредитні установи вимагають додаткове забезпечення. Наприклад, поручительство фізичної особи.

Лідерами на ринку кредитування ІП традиційно є Ощадбанк і ВТБ24. Наприклад, Ощадбанк пропонує наступні умови * за кредитною програмою «Довіра», яка передбачає використання коштів на будь-які цілі:

від 80 тис. до 5 млн. руб .;
від 6 до 48 місяців;
під поручительство фізичної особи;
ставка від 22% річних.

ВТБ24 пропонує кредит «Комерсант», який також може бути використаний на будь-які цілі: *

від 1 до 4 млн. руб .;
від 6 до 36 місяців;
ставка від 21,99% при наданні застави і від 24,99% - без застави.

Які потрібні документи для кредиту ІП?

Зазвичай для подачі ВП кредитної заявки в банк потрібно наступний пакет документів:

паспорт громадянина РФ;
тимчасова реєстрація (при наявності);
військовий квиток або приписне свідоцтво (для чоловіків не старше 27 років);
свідоцтво, яке підтверджує реєстрацію в Єдиному державному реєстрі ІП (ЕГРІП);
інформаційний лист органу статистики про облік в Єдиному держ. реєстрі підприємств та організацій (ЄДРПОУ);
свідоцтво про постановку на облік в податковому органі;
ліцензії або дозволу на заняття окремими видами діяльності (при наявності);
документи, що підтверджують право користування приміщеннями, які задіяні в бізнесі (наприклад, свідоцтво про власність, договір оренди або суборенди тощо);
фінансова звітність, складена на останню звітну дату з відміткою податкового органу;
документи, які підтверджують сплату податків;
виписки про рух коштів по банківських рахунках за останні 6 місяців;
довідки про наявність (відсутність) картотеки № 2 і позичкової заборгованості;
договори: кредитні, про заставу, поручництва (при наявності).

Кожен банк може запитувати додаткові відомості, які, на його погляд, сприяють прийняттю рішення про надання кредиту. Такими документами можуть бути, наприклад, список дебіторів і кредиторів, договори з основними постачальниками і покупцями і т.д.

Як оформити споживчий кредит для ВП?

Багатьох підприємців відлякує процедура збору великої кількості документів. Не всі можуть надати їх повний набір через те, що, наприклад, бухгалтерський облік не поставлено. Тому деякі ІП намагаються оформити споживчий кредит.

Однак багато банків в умовах надання потреб. кредитів спеціально обумовлюють, що клієнт не може бути ВП. Це пов'язано з тим, що в даному випадку стандартна процедура оцінки його фінансового стану (як правило, за допомогою довідки 2-ПДФО) не може бути застосована. Для оцінки ІП потрібні бухгалтерські та фінансові документи.

Разом з тим, якщо ІП одночасно є працівником по найму в сторонньої організації, то можна подати кредитну заявку, вказавши саме такий статус.

Крім того, деякі банки (наприклад, Банк Інтеза), пропонують кредити на споживчі цілі для власників бізнесу, в тому числі ВП. Кредит видається під обов'язкове поручительство. Однак і в цьому випадку банк вимагає надання окремих установчих та реєстраційних документів ІП, а також документи по його господарської діяльності.

Що робити, щоб ІП взяв кредит в банку. Поради

Найголовніше, що слід зробити, перш ніж подати кредитну заявку, - оцінити дійсну потребу в кредитних коштах. Вартість позики для ІП досить висока (від 20% річних). Тому повинна бути впевненість в тому, що одержувані від бізнесу доходи дозволять обслуговувати кредит.
Необхідно точно розуміти, для яких цілей береться кредит. Якщо цілей декілька, то визначити суму для кожної з них. Це дозволить в подальшому після отримання кредиту уникнути затримок з його використанням. Отримані кошти повинні бути відразу ж спрямовані в справу. Крім того, при спілкуванні з кредитними фахівцями банку буде додатковою перевагою, якщо ІП зможе чітко пояснити, для чого потрібен позику.
Якщо метою кредиту є, наприклад, придбання приміщення, транспорту або обладнання, то доцільно розглянути програми банків, розраховані спеціально для цього. По-перше, подібні кредити мають знижену процентну ставку в порівнянні з нецільовими кредитами. По-друге, пакет необхідних документів, як правило, менше, тому що придбаний об'єкт виступає заставою.
Перевірити наявність всіх установчих та реєстраційних документів.
Вибрати кілька банків, що кредитують ВП. Основними критеріями при виборі можуть стати:

наявність кредитної історії в цьому банку (як ІП або як фізичної особи);
наявність історії взаємин з банком (якщо ІП вже обслуговується або обслуговувався в банку раніше, то шансів отримати кредит у нього більше);
необхідний пакет документів;
необхідну забезпечення по кредиту;
рівень відсоткової ставки;
можлива сума кредиту;
умови погашення кредиту;
можливість дострокового погашення та ін.

6. Запросити в обраних банках перелік необхідних документів.

7. Почати формувати пакети документів для обраних банків. Необхідно пам'ятати, що, наприклад, довідки можуть бути дійсні протягом певного часу. Тому слід оперативно зібрати і надати в банк необхідні документи.

8. Після того, як документи будуть передані в банк, необхідно бути готовим до того, що йому може знадобитися додаткова інформація.

9. Позитивне рішення банку дійсно, як правило, один місяць. Протягом цього часу необхідно організувати роботу таким чином, щоб максимально швидко направити отриманий кредит на обрані цілі.