Кредит або лізинг що краще і вигідніше для ип

Перш ніж перейти до конкретного розгляду по цій темі, необхідно мати чітке уявлення про те, що таке кредит, що таке лізинг і в чому їхня відмінність.

Загальна суть і принципи.

Що таке кредит, сьогодні знають всі. А якщо говорити в загальному то суть кредиту в тому, що одна особа, бере в борг (позика) грошові кошти на будь-які цілі. Принципи видачі кредиту дуже прості. Так як кредитодавцем завжди виступає або банк, або комерційна організація (що має ліцензії на здійснення такої форми діяльності), принципи його надання скрізь однакові і прості в розумінні:

• повернення отриманої суми з відсотками,
• повернення грошових коштів в чітко встановлений термін (за коштами щомісяця вносяться платежів),
• суворі умови надання кредиту (обов'язкове підтвердження позичальником своєї здатності виплачувати необхідну суму щомісяця протягом тривалого терміну),
• суворі заходи стягнень до боржників або тим хто прострочив сплату, нарахування високих процентних пені і штрафи.

А ось що являє собою лізинг знають далеко не всі. Лізинг це один з декількох видів кредитування. При цьому, будь-якої об'єкт (що знаходиться у власності у організації надає лізинг) передається в оренду на тривалий термін. І вже в договорі лізингу прописано, що після закінчення терміну оренди особа (яке її отримало) має першочергове право викупу цього об'єкту або повернення його власнику. З принципів лізингу можна виділити наступне:

1. завжди спочатку об'єкт передається в оренду,
2. термін оренди обов'язково тривалий (не менше року),
3. об'єкт угоди обов'язково повинен бути застрахований,
4. не дивлячись на те, що ставки по відсотках в лізинг трохи вище ніж при кредитуванні, в загальному підсумку він виявляється вигідніше,
5. обмежена відповідальність одержувача лізингу.

Тонкощі в умовах надання цих двох форм кредитування (лізинг і авоткредіт).

Деякі вважають що лізинг, відображаються в їхніх грошових політиці, багатьом вигідніше кредиту, інші ж навпаки, вважають таку форму позики не прийнятною і не вигідною для споживачів (фізичних осіб). Тут все питання полягає в тонкощах і відмінності лізингу від кредитування. З одного боку, покупка авто за коштами лізингу здається дорожче, адже сам автомобіль повинен пройти цілий комплекс процедур, які природно проводять за рахунок покупця: це страхування, сервісне обслуговування і так далі.

Далі як і при кредитуванні, покупцем проводиться перший внесок за автомобіль, і після цього (буквально через кілька днів) в користування йому надається повністю укомплектований, готовий до експлуатації (перебуває на обліку в ДАІ, застрахований, «взутий» в шини згідно сезону) транспорт . У разі, якщо станеться ДТП саму істотну частину питань зі страховою вирішувати буде компанія, в чиїй власності знаходиться автомобіль, і якщо аварія сталася не з вини водія, він цілком зможе розраховувати на змінне авто на той час поки основний транспорт в ремонті.

Такі початкові процедури (постановка автомобіля на облік, проходження ТО, страховка) і при кредитуванні проводяться самим покупцем автомобіля і за його рахунок, а тут, робити і оформляти всі документи буде лізингова компанія, а суму цих послуг в подальшому включать в платежі.

Тим самим виходить, що основним і безперечним плюсом лізингу для покупця є простота в оформленні документів і можливості вибору. Адже після закінчення терміну оренди, лізингоодержувач не обов'язково повинен набувати цей автомобіль. Він може від нього відмовитися і придбати новий. А той який був у нього в оренді повернути власнику (звичайно за умови його належного технічного стані і акуратного користування під час оренди).

Одним з основних відмінностей між цими формами позики є те, що при лізингу, юридично, покупець автомобіля стане його повноправним власником тільки з моменту повної виплати його вартості фірмі. Тоді як при кредитуванні покупки автомобіля, всі документи про власність на транспортний засіб оформляються на позичальника відразу. Він стає її власником і несе на собі всі клопоти.

Що ж вигідніше для ІП і фізичних осіб.

Відповідь на питання про те, що ж все таки вигідніше: купівля автомобіля в кредит або по засобом лізингу, лежить в площині того, хто збирається оформляти.

Якщо мова йде про фізичних осіб, то тут вже особиста справа кожного. Основні плюси і мінуси кожного виду з цих позик ми освятили. А кому, що важливіше кожен вирішує для себе сам. Однака загальна тенденція свідчить що для ІП кредит подібний борговій ямі. Вибратися з якої вдається дуже небагатьом. Адже для кожного ВП, автомобіль це не блаж і не розкіш а виробнича необхідність. Відповідно від бажання особи тут нічого не залежить. Купувати його треба. А ось в якій формі власності і на які кошти вже інше питання.

Якщо ж ми говоримо про юридичних осіб, великих компаніях, будівельних та інших організаціях, яким потрібні великі габаритні автомобілі або спеціальна техніка, то їм багатьом вигідніше купувати транспорт за коштами лізингу ніж в кредит. По-перше не треба витрачатися на покупку, досить взяти в оренду (великий плюс в меншому витраті коштів).

По-друге податки, вони будуть включені у вартість щомісячних платежів і розкидані на весь термін оренди. По-третє не обов'язково купувати цю техніку у власність після закінчення дії договору про лізинг, від неї можна відмовитися. Мінус у всьому цьому полягає тільки тому, що сьогодні дуже мало організацій готових надати автомобіль в таку оренду з подальшим викупом великі автомобілі або спецтехніку.

У питанні про вигоду для малого (середнього) бізнесу або ІП, теж чаша терезів схиляється в бік лізингу. Адже такі форми власності ніколи не відрізняються великим прибутком або великим фінансуванням. А відповідно, для них можливість отримання в довгострокову оренду вантажного або легкового транспорту, краще ніж купувати.

Та й ІП часто розуміють, що раціональніше зараз заплатити фірмі, що б вони оформила всі необхідні документи, ніж самому витрачати на це час. Тим більше що разової виплати всіх поточних витрат від нього ніхто не зажадає. Всі ці суми будуть раціонально розподілені і розраховані на весь термін оренди в купе з процентними ставками і погашенням вартості автомобіля. Тим самим, ІП з одного боку отримує в розпорядження і користування транспортний засіб, з іншого виробляє його покупку планомірно, розподіляючи всі своїх витрат і не висмикуючи зі свого підприємства велику суму разом.

Таким чином, висновки стають однозначними. На питання, що краще, кредит або лізинг, для ІП однозначно купувати автомобіль в лізинг. А ось для фізичних осіб, дешевше придбати автомобіль в кредит. Але, варто враховувати що сьогодні лізинг, почав активно розвиватися і пропонувати різні програми і акції так само як і кредит. Відповідно, лізинг в першу чергу спрямований на клієнтуру у вигляді юридичних осіб та ВП. І це означає що бажаючим придбати автомобіль в кредит (фізичним особи або ІП) необхідно уважно стежити за новими програмами банку і різних фінансових організацій.