Кому і навіщо потрібен накопичувальний рахунок, думка

Ми поступово йдемо від зберігання готівкової валюти. Найпоширеніший інструмент заощадження коштів у населення - банківський вклад. Ще можна відкрити карту або поточний рахунок в кредитній організації. Це давно вивчені і практично всім відомі продукти. Накопичувальний рахунок - новинка, продиктована часом. Такі рахунки стають популярними, а адже не так давно про них мало хто знав.

Із самої назви продукту слід, що на такому рахунку можна не просто зберігати кошти, а й отримувати якийсь дохід. Частіше за інших з накопичувальними рахунками зустрічаються власники банківських карт. Більшості з них в момент оформлення пластика пропонується відразу відкрити такий рахунок. Що це за продукт, чим він відрізняється від вкладу, кому буде зручно користуватися, в якому банку відкрити - розберемося нижче.

Навіщо відкривати накопичувальний рахунок?

Накопичувальний рахунок, як правило, відкривається в рамках будь-якого пакета послуг або є частиною договору комплексного банківського обслуговування.

Причини відкрити такий рахунок можуть бути різними. Власники карток, наприклад, користуються рахунком, якщо ставка нарахування відсотків по ньому вище, ніж по картковому рахунку. А також якщо за останнім нарахування відсотків взагалі не передбачено.

Трапляється, що банк обмежує максимальний розмір ліміту на пластиці, і тоді надлишки можна перекидати на накопичувальний рахунок.

Крім того, накопичувальний рахунок є острівцем безпеки для тих, хто побоюється зберігати великі суми на картковому рахунку через ризик втрати картки або шахрайства.

Для діючих клієнтів банку користуватися рахунком зручно, так як відкрити його можна дистанційно з використанням інтернет-або мобільного банку. Управляти рахунком також пропонується в режимі онлайн. Використовуючи інтернет або мобільний банк, клієнт зможе переводити кошти з картки на рахунок і назад в будь-який зручний час.

Чи можна користуватися накопичувальним рахунком без картки?

Не всі банки дозволяють користуватися накопичувальним рахунком без картки. Цей продукт складно назвати автономним. Як згадувалося вище, накопичувальний рахунок - швидше частина пакета послуг.

Для відкриття та використання накопичувального рахунку, наприклад, у Райффайзенбанку наявність карти не потрібно. Також поповнити рахунок або зняти з нього гроші можна як готівкою, так і безготівковим способом.

Деякі банки можуть встановлювати різні обмеження щодо внесення або зняття коштів. Так, у ВТБ 24 поповнити накопичувальний рахунок можна тільки в безготівковій формі, а у Альфа-Банку - зняти тільки після перекладу на банківську карту (на карту банку - без комісії).

Якщо ви все ж плануєте, користуючись накопичувальним рахунком, знімати кошти готівкою через касу банку, краще переконатися, що ця операція буде безкоштовною. До зазначених рахунках можуть застосовуватися тарифи РКО, які, як правило, передбачають комісію, особливо за зняття тих коштів, які були зараховані безготівковим шляхом і пролежали нетривалий час.

Накопичувальний рахунок - альтернатива вкладу?

Ставки за накопичувальними рахунками можуть залежати від величини залишку, статусу пакета послуг, в рамках якого він був відкритий, а іноді і від терміну, протягом якого зберігалися кошти, і досягають 10% річних (ВТБ 24).

Головна відмінність і перевага накопичувального рахунку від вкладу - відсутність терміновості. Рахунок відкривається на невизначений час, і терміни зберігання на ньому коштів не встановлюються. Коли вносити і знімати кошти, клієнт вирішує сам. Правда, від терміну зберігання коштів може залежати величина відсотка.

Витратно-поповнюються депозити зустрічаються все рідше, до того ж вони можуть передбачати обмеження за операціями: встановлення незнижувального залишку, максимальної суми видаткових операцій, мінімального розміру додаткового внеску, а також термінів поповнення або зняття. Внесок без будь-яких обмежень - рідкість, хоча б одне з них завжди присутня.

Однак за вкладом вам гарантується незмінність ставки на весь термін договору (якщо вона фіксована). Існують вклади і з плаваючою ставкою, розмір якої залежить, наприклад, від ключової ставки ЦБ РФ. Вона може змінюватися під час розміщення коштів, але така умова обов'язково прописується в договорі.

За накопичувальним рахунком ви точно будете знати ставку, актуальну тільки в день його відкриття. Далі в будь-який момент ставка може змінитися навіть за чинним рахунку. З урахуванням загальної тенденції до падіння ставок навряд чи вона зросте.

Кошти фізичних осіб, як на вклади, так і на накопичувальних рахунках, застраховані АСВ.

Підписуйтесь на телеграм бот Банкі.ру!
@banki_ru_bot