Кліринг що це таке простими словами про складні фінансових термінах

Ще одне запозичене поняття, яке прийшло до нас з іншої мови і міцно закріпилася в загальному вживанні - кліринг, що це ми не завжди розуміємо. Начебто схоже на назву компаній, що надають послуги з прибирання приміщень. Насправді це абсолютно не так.

Кліринг: що це простими словами?

Кліринг - спосіб взаємовигідних розрахунків по безготівковій схемою між кількома учасниками: підприємствами, країнами, банками. Простіше кажучи, кліринг - процедура врівноваження фінансових оборотів без грошей.

Сьогодні створюються спеціальні клірингові компанії, які уповноважені забезпечувати такі угоди. В їх обов'язки входить:

Складання договорів, що встановлюють умови розрахунків між сторонами.
Урівноваження вартості.
Визначення кількості та виду товарів.
Забезпечення безпеки всіх угод.

Готівкові розрахунки можуть проводитися тільки між партнерами з метою вирівнювання накопичилася різниці. Клірингові організації зобов'язані отримувати ліцензію на проведення своєї роботи регульовану центральним банком країни.

Отже, коли вам пропонують обміняти ваш автомобіль на мопед з доплатою - це і буде клірингова угода.

Типи безготівкових розрахунків

Умови угоди бувають різні, тому існує кілька типів розрахунків:

Простий кліринг - оформлення зобов'язань кожної сторони і розрахунок вартості укладання угоди.
Банківський - вид розрахунку по безготівковій схемою серед банків, заснований на рівноцінне взаємозалік платежів.
Багатосторонній - проводиться між численними учасниками угоди.
Валютний безготівковий розрахунок - передбачає міжнародні заліки виплат за товари і послуги рівноцінної вартості в клірингової валюті - обрана всіма учасниками грошова одиниця.

Під час фінансової кризи кліринг зіграв важливу роль. Він вийшов за рамки звичного і почав працювати, як допоміжний засіб розрахунків між підприємцями через банк. Це дало можливість зменшити нестачу грошей випускаються державою в обіг і відновити економічну рівновагу.

Переваги і недоліки

У чому ж перевага такого виду взаємовигідних розрахунків, чому кліринг стає все популярнішим?

Висока швидкість обертання грошей.
Надійність розрахунків.
Низькі витрати на виконання грошових операцій.
Простота платіжних транзакцій.
Кліринг дозволяє зменшити суму взаємних заборгованостей, якщо такі є.

Недоліки - ризики, яким піддаються всі учасники угоди:

Значні коливання цін на ринку.
Порушення тимчасових рамок одним з учасників договору.
Так як безготівковий розрахунок, в основному за допомогою електронних систем, ризик втрат пов'язаний з функціонуванням цих ресурсів і сервісів.
Ризик отримання неправильних даних всіх учасників ланцюжка.
Ризик упущення грошової вигоди.
Банкрутство.

Зниження ризикової небезпеки - одне із завдань клірингових компаній. З цією метою вони формують гарантійні фонди або страхую ризики.

гарантійне забезпечення

Фонд, який гарантує безпеку учасників договору при угоді про безготівкові розрахунки формується з коштів самих сторін. Це можуть бути: гроші, цінні папери.

Забезпечення виконання зобов'язань у разі недостатності коштів на рахунках учасника угоди.
Забезпечення виконання зобов'язань якщо грошей не вистачає на рахунках клієнта учасника угоди.

Порядок зберігання і використання, створення внесків передбачає:

Розміри грошових вкладень в фонд.
Визначення які суми і на що можуть бути використані при забезпеченні безпеки угоди.
Схему винесення грошових коштів.

За рішенням організації забезпечує безпеку безготівкових розрахунків може бути створено кілька гарантійних фондів для різних цілей. Гроші розміщуються на рахунках, що належать клірингової компанії. Про будь-якому їх переміщенні повідомляється всім учасникам договору. Таким чином, кліринг стає практично безпечним видом безготівкових розрахунків.

Правила клірингу НКЦ

НКЦ - національний кліринговий центр, який виконує обов'язки клірингової організації і поширив свої функції на всі можливі ринки: фондовий, товарний, дорогоцінних металів і терміновий. Центр бере на себе можливі ризики за угодами і виступає посередником між сторонами. Для тих, хто хоче стати учасником клірингу, банк створив список правил: загальних положень, прав і обов'язків, на підставі яких він надає послуги клірингової організації. Ось деякі з них:

Будь-який учасник повинен укласти договір про надання послуг і дотримуватись зазначених права і обов'язки.
Розрахунки здійснюються в рублях або іншій іноземній валюті.
Розмір оплати клірингових послуг встановлюється з урахуванням тарифу передбаченого правилами центру.
Будь-які документи надаються сторонами угоди будуть розглядатися як конфіденційні.
Кліринговий центр має право вживати заходів щодо визначення джерел отримання фінансових коштів, майна, що вноситься учасниками.
Форми і способи наданих документів клієнтами повинні відповідати внутрішнім правилам НКЦ. Необхідні документи розкриваються на сайті.
Співробітники центру мають право обмежити певні операції в необхідний розрахунковий день. Про прийняття даного рішення клієнтам повідомляється заздалегідь.

Списки необхідних документів, розрахунковий тимчасової регламент, зразки договорів представлені в додаткових до правил додатках. Повний варіант правил НКЦ складається з 37 статей ви можете знайти на офіційному сайті.

Отже, ми розповіли вам про кліринг, що це - поняття, яке замінило звичний бартер. Така угода сьогодні оформляється офіційно з дотриманням всіх можливих законів і норм не тільки між собою, а й на світовому рівні.

У даній передачі «Словник трейдера» Ірина простою і доступною мовою розповість, що таке кліринг і як він проводиться: