Кбм осаго - що це таке, таблиця, розрахувати, дізнатися, як повернути
Всі власники транспортних засобів прекрасно розуміють, що сума, ними виплачується за поліс ОСАГО, безпосередньо залежить від водійського досвіду і числа аварій, в яких брав участь автолюбитель з власної вини (у разі виплати страховки).
Розрахувати ціну за поліс і знижки, якими може скористатися водій, можна, застосовуючи коефіцієнт КБМ (бонус-малус). Зараз це єдина можливість, яка дозволяє зменшити оплату страховки.
У його завдання входить заохочення автолюбителів, що їздили без аварій, отриманням знижок, і покарання водіїв, які опинилися винуватцями ДТП, за рахунок збільшення ціни на поліс страхування.
Що це таке і для чого потрібно
КБМ ОСАГО - це коефіцієнт, який залежить від виплат за страховими випадками за попередній рік. Іншими словами - це розмір знижки за їзду без аварій.
Важливо! Цей коефіцієнт дозволяє зберегти кошти на покупку поліса.
За один рік водіння автомобіля водієм без аварій збільшується клас ОСАГО і знижується коефіцієнт, а, отже, і знижується вартість страховки. КБМ є величиною індивідуальної для кожного водія і залежить від історії страхування.
Раніше цей коефіцієнт застосовувався до певної машині, і коли автолюбитель її продавав, то знижка губилася. В цьому випадку водієві доводилося знову «заробляти» цей коефіцієнт з самого початку.
Ця знижка зберігається і в тому випадку, якщо автолюбитель поміняє страхову компанію. Має значення лише той факт, що перерва в страхуванні повинен бути менше року. Однак якщо водій потрапляє в ДТП з власної вини, то вартість поліса для нього збільшиться на 50%.
Важливо! Санкції застосовуються виключно в тих випадках, коли потерпілий звертається в результаті ДТП в страхову компанію за виплатою.
Іноді водії, у разі незначного збитку, самостійно відновлюють автомобіль власним коштом. У такому випадку ціна на страховий поліс не підвищується.
Зараз досить просто можна дізнатися страхову історію будь-якого автолюбителя шляхом перевірки КБМ через АІС РСА.
Як самостійно дізнатися коефіцієнт
Якщо водій бажає дізнатися власний КБМ на наступний рік страхування, то йому необхідна таблиця, по якій він зможе все побачити.
Тут необхідно знати наступне. У першому році страхування водій отримує 3 клас. В цьому випадку його коефіцієнт дорівнює одиниці і не робить ніякого впливу на вартість ОСАЦВ.
Якщо, наприклад, з вини даного водія за перший рік водіння не сталося жодної аварії, то свою увагу треба звернути на виділену рядок в таблиці і на стовпчик з наповненням «0 страхових виплат», де стоїть цифра 4.
Це означає, що в наступному році водієві буде присвоєно замість 3-го - 4-ий клас, а коефіцієнт його зменшується на 5%, тобто вже буде дорівнювати не одиниці, а 0,95.
Завдяки безаварійної їзди водій отримує 5% знижку в разі продовження договору ОСАЦВ. У разі якщо другий рік їзди по страховці для водія не буде настільки вдалим, і він потрапить в ДТП зі своєї вини, то клас його знижується і стає 2, а КБМ піднімається до 1,4.
Це означає, що при продовженні поліса ОСАЦВ його ціна зросте на 40%. Для того щоб повернути водієві 3 клас, йому потрібно буде весь наступний рік проїздити без ДТП (по крайней мере, з його вини) і тоді він не буде переплачувати за страховий поліс.
Таблиця КБМ ОСАГО
Ця таблиця регламентує визначення коефіцієнта і є єдиною для всіх компаній зі страхування.
Її склали так, що по ній можна легко визначити коефіцієнт, який отримає водій при страхуванні на майбутній рік. Досить знати клас автолюбителя і кількість аварій, що сталися з його вини.
Таблиця. КБМ ОСАГО
Як визначити
Щоб визначити свій КБМ потрібно зробити наступне:
- на початок страхування водієві присвоюється третій клас (цей рядок в таблиці виділена). Клас дивимося по на одну колонку;
- потім визначаємо страхові випадки, що сталися з вини автолюбителя під час терміну страхування. Припустимо, таких немає. У першій графі про нульові страхових виплатах дивимося клас водія на майбутній рік (4);
- далі шукаємо значення коефіцієнта по 4 класу (в першому стовпці). Він дорівнює 0,95.
При первинній страховці водієві присвоюється 3 клас, тоді як коефіцієнт його дорівнює одиниці. Завдяки управлінню автомобілем без аварій він в майбутньому році отримує 4 клас з коефіцієнтом 0,95. За 12 місяців їзди без аварій автолюбитель отримує 5 - відсоткову знижку.
Чи можна самостійно розрахувати
Щоб було зрозуміліше, розрахуємо клас і, відповідно, коефіцієнт. Для прикладу розглянемо обмежений і необмежений списки для водіїв, допущених до керування.
При оформленні обмеженого списку класність поліса розраховують конкретно для кожного водія. На початковому етапі страхування автолюбитель має третій клас, коефіцієнт його дорівнює 1.
Далі за водіння, без попадання в ДТП, водієві кожні наступні 12 місяців додається знижка в 5%. Звідси випливає, що безаварійна їзда протягом трьох років водієві до четвертого року дає можливість отримати знижку в 15% (КБМ = 0,85) (див. Таблицю).
У тому випадку, якщо цей водій на четвертому році водіння потрапляє в аварійну ситуацію зі своєї вини, то він на п'ятому році страхування отримає тільки 4 клас, а не 7, як при їзді без аварій.
Це видно з таблиці за графою про одну страхову виплату. При безаварійної їзди він міг отримати 7 клас, і 20 - відсоткову знижку. Це можна подивитися по таблиці з графи про нулі страхових виплат по рядку 6 клас.
При необмеженій списку знижка розраховується за класом власника автомобіля точно так же, як і при обмеженому. Його клас прив'язують до даних паспорта та номером авто. Маючи 45% знижку на конкретний транспортний засіб, при покупці нової машини він не отримує цю 45% знижку.
Чи можна визначити коефіцієнт при записі кількох водіїв в один поліс
При управлінні автомобіля декількома водіями застосовується найбільший коефіцієнт. Наприклад, якщо знижка одного водія становить 35%, а іншого тільки 15%, то тарифи будуть розраховуватися по 15% знижку.
Вартість розраховується по більш недосвідченому водію. Тому водіям з великим досвідом безаварійної їзди невигідно записувати в свою страховку водіїв, що мають високий коефіцієнт.
Якщо один з водіїв протягом страхового року визнається винуватцем ДТП, то виростає тільки його коефіцієнт. Інший водій на майбутній рік отримує 5%.
Чи можна підтвердити клас поліса
Продовжуючи страховку на майбутній рік, автолюбитель звертається до співробітника компанії, який, перевіривши історію автолюбителя по своїй базі, записує йому відповідний клас.
У разі заміни компанії її співробітники з'ясовують відомості водіїв в РСА на безаварійність. При забиванні в базу даних водія / водіїв оператор перевіряє безаварійність і наявність знижки. Однак не завжди знаходяться всі знижки.
Розглянемо причини, що не дозволяють знайти знижку:
У разі оформлення нового договору водієм, наприклад, з 18-річним стажем, який не має попереднього поліса, страховка оформляється без знижок, незважаючи на його величезний досвід водіння.
Чи можна повернути КБМ по страховці
Якщо у вас виникли сумніви з приводу знижки, яка видала база, то для з'ясування обставин необхідно написати заяву в головний офіс РСА.
У разі якщо договір вже укладено без урахування знижки, то заяву заповнюється, відповідно до зразка (завантажити зразок).
У разі якщо ви впевнені, що ваша знижка не збереглася в базі РСА, то заяву можна заповнити за зразком (завантажити зразок).
У РСА звертаються зі скаргами, пов'язаними з питаннями несумлінного застосування знижок.
Чи можна виправити в базі АІС РСА
Досить часто автолюбителі стикаються з ситуацією, коли база РСА видає коефіцієнт, який відповідає дійсності.
Трапляється так, що страхувальник за багато років безаварійного водіння отримує коефіцієнт, що дорівнює одиниці, або менше, ніж необхідно за беззбиткове страхування.
Розглянемо причини, що викликають помилки:
- в разі заміни водійського посвідчення на нове, в базі, можливо, не були виправлені дані, і залишився запис тільки з даними старого посвідчення. Для виправлення ситуації необхідно зробити запит в РСА із зазначенням даних і старого, і нового посвідчення;
- при введенні даних в базу була допущена помилка / помилка (не та буква або цифра);
- в разі внесення водія в якості допущеного особи для управління в кілька полісів. Наприклад, Соколов А.Н. маючи свою машину, допущений до керування машиною подружжя з водійським стажем 1 рік. У полісі Соколова О.М. записаний коефіцієнт 0,6, а в полісі дружини - 0,95, оскільки її стаж дорівнює 1 року. Отже, при передачі даних з обох полісів, КБМ Соколова О.М. прирівнюється до 0,95. 4.
- У разі банкрутства страхової компанії і не передачі даних в систему РСА.
Що робити в такому випадку і як не втратити накопичену знижку
Для вирішення проблеми потрібно написати претензію в РСА, де необхідно аргументувати невідповідність дійсності значення коефіцієнта.
До претензії додати копії попередніх полісів, а так само довідки від страхової компанії про безаварійної їзди.
Якщо так вийшло, що вам зробили помилку при розрахунку вартості поліса ОСАЦВ (вказали коефіцієнт вище, ніж повинен бути), не потрібно викидати поліс, що припинив свою дію. Оскільки в ньому прописаний правильний коефіцієнт за попередній рік.
У цій ситуації, що склалася відразу ж звертайтеся в головний офіс компанії. Пишіть скаргу, відправляючи її рекомендованим листом, або приносьте особисто в офіс компанії.
Якщо відправляєте скаргу рекомендованим листом, збережіть квитанцію про відправлення листа як підтвердження.
Якщо особисто несете в компанію, на копії заяви, попросіть проставити позначку з реєстрацією про те, що ваша скарга прийнята компанією.
Цю копію залишаєте собі як сповіщення про спробу. У скарзі докладно розпишіть обставини, що підтверджують неправильне застосування коефіцієнта, вказавши ім'я співробітника, час, номер поліса.
Вимагайте надання вам правильного письмового розрахунку премії (ви маєте на це право згідно з Правилами ОСАГО. Вимагайте, перерахунку коефіцієнту і повернення грошей.
Вкажіть, що якщо не будуть виконані зазначені вами вимоги, ви будете звертатися до відповідних органів, що здійснюють контроль за фінансовими розрахунками, тобто в ФСФР.
У разі двотижневого ненадання страховою компанією запитуваних вами документів і не повернення грошей, пишіть скаргу в ФСФР. Обов'язкове страхування не є розкішшю, це обов'язок кожного водія.
Детальну інформацію про терміни виплат по ОСАГО при ДТП ви можете знайти тут.