Каско і ОСАГО в чому різниця який поліс краще, які їхні відмінності і що вибрати як розшифровується

КАСКО і ОСАГО - визначення

Для початку розберемося в тому, що означають ці поняття, як розшифровується КАСКО і ОСАГО, в чому різниця:

ОСАГО є абревіатурою, що розшифровується як обов'язкове страхування автоцивільної відповідальності. Вона допомагає винуватцю ДТП не витрачати гроші з власного гаманця для компенсації завданих збитків потерпілому.

Цю процедуру візьме на себе страхова компанія, в якій здобувався поліс.

КАСКО є добровільне страхування матеріального майна, яким в даній ситуації є транспортний засіб.

Оформлення договору відбувається строго на добровільних засадах і допускає підбір найбільш оптимальної програми страхування серед широкого асортименту пропозицій на ринку страхування.

Автомобільна страховка, що потрібно обов'язково і що вибрати?

Як вже було сказано вище, основною відмінністю є те, що обов'язковим на державному рівні є саме поліс ОСАГО. Страхова політика КАСКО спрямована на захист матеріальної власності, якої в даному випадку є автомобіль.

Оформлення добровільного страхування не контролюється ДАІ і не перевіряється нарівні з ОСАГО, водійськими правами або документами на машину.

моторне страхування

Моторним страхуванням часто називають спільний пакет КАСКО + ОСАГО. Нерідко оформлення обох полісів відбувається в одній і тій же страховій компанії

поліс ОСЦПВ

нна дилема виникає

Договір страхування ОСАЦВ володіє наступними особливостями:

він є публічним, що зобов'язує страхові компанії забезпечувати полісами страхування всіх осіб, зацікавлених в придбанні страховки.
Кожен власник авто зобов'язаний за законом оформити поліс автоцивільної відповідальності.
Чи не застрахований автомобіль забороняється експлуатувати на дорогах. Максимально допустимий термін для укладення договору із страховиком - 10 днів з моменту отримання авто у власність

поліс КАСКО

У договорі добровільного страхування відображається така інформація:

відомості про автовласників, а також про вигодонабувачів і страхувальника при їх наявності. Плюс дані про водіїв, допущених до керування.
Повні дані, що стосуються автомобіля і його розпізнавальних знаків, таких як ідентифікатор.
Регіони дії поліса. У деяких випадках договори покривають не тільки РФ, але і ближнє зарубіжжя, таке як країни СНД.
Список страхових випадків, від яких страхує поліс.
Максимальна страхова сума і обмеження по виплатах в тих чи інших ситуаціях.
Термін дії договору.

Два поліса - різна захист

Багато автовласників, які вперше замислюються про придбання страховки після покупки автомобіля, хочуть визначитися, що ж буде краще - оформити ОСАГО без КАСКО або навпаки?

Відповідь на це питання в більшості страхових компаній надається у вигляді програм страхування КАСКО, які спеціально підібрані з метою доповнити поліс ОСАГО. І всі ті ризики, які недоступні при обов'язковому страхуванні автоцивілки, можна попередити за допомогою поліса КАСКО.

Наприклад, ОСАГО допомагає відшкодувати збиток потерпілій стороні, а КАСКО дозволяє застрахувати автомобіль від викрадення, поломок або розкрадання.

Чим відрізняються?

Розглянемо основні відмінності договорів обов'язкового і добровільного страхування:

перше і основне відмінність полягає в тому, що саме є об'єктом страхування в тому і в іншому випадку. Для ОСАГО це відповідальність водія. Отже, при виникненні ДТП страхова компанія проведе виплати тільки постраждалій стороні, знявши відповідальність з винуватця події, у якого є поліс ОСАГО.

Говорячи простіше, виплата йде іншому водієві. Якщо ж дивитися з позиції потерпілого автовласника, то він отримує компенсацію у страховій компанії, чий поліс оформлений у винуватця. При цьому не має значення наявність або відсутність страхового поліса ОСАЦВ у постраждалої сторони.

Страхування КАСКО займається відшкодуванням матеріальних збитків, а саме автомобіля власника поліса. У цій ситуації хто правий, а хто винен, не важливо.

З одного боку, більше переваг у КАСКО, але на практиці набагато спокійніше, коли не доводиться самостійно розщедрюватися на чужу розбиту машину.

Страхування автоцивільної відповідальності дозволяє застрахувати тільки ризики, пов'язані з виникненням неприємних ситуацій на дорогах. У той же час КАСКО дає можливість захистити автомобіль від інших неприємностей, серед яких дії тварин і птахів, результати дій третіх осіб, нещасні випадки, розкрадання та інші страхові випадки, не передбачені державною програмою страхування ОСАЦВ. Тому при виникненні таких страхових випадків краще зупиняти вибір на КАСКО.

Наступний пункт порівняння - вартість оформлення кожного поліса. Тут перше місце незмінно займає страхування автоцивільної відповідальності.

Тарифи на нього встановлюються на законодавчому рівні, що не дає страховим компаніям вносити свої корективи. У свою чергу страхові програми КАСКО варіюються в своїй вартості в залежності від страховика і тих факторів, на які він вважає за краще звертати увагу при видачі поліса.

Особливо яскраво це відстежується на віці страхувальників. Чим молодше клієнт, тим менше у нього досвіду водіння, і тим вищі тарифи використовує страхова компанія.

Ще одна істотна відмінність полягає в максимальному розмірі страхових виплат за полісами КАСКО і ОСАГО. У разі автоцивілки максимальна сума, як і тарифи, фіксована і складає не більше 400 тисяч для покриття збитків за автомобіль. При добровільному матеріальному страхування верхнім порогом страхової виплати стає вартість самого автомобіля, яку страховик відшкодовує в разі викрадення або «тотала».

Якщо відбувається компенсація за полісом ОСЦПВ, в більшості ситуацій відбувається калькуляція суми з оглядкою на знос автомобіля. Якщо звертатися до КАСКО, то страхові компанії можуть як враховувати знос, так і надавати своєчасний ремонт авто. В даному випадку складно дати однозначну відповідь, що буде кращим для автовласника.

Програма обов'язкового страхування ОСАЦВ являє собою єдину систему страхування, побудовану за принципом, визначеним законодавчо. На відміну від неї поліс КАСКО більш гнучкий у своїх змінах, оскільки надає клієнтам більше пропозицій.

У них можна поміняти вартість договору за рахунок франшизи, оплати всього половини вартості договору при відсутності страхових випадків за період дії поліса.

оформлення полісів

Для оформлення поліса КАСКО необхідне виконання наступних дій:

надання самого об'єкта на передстраховий огляд. Це необхідно для загальної оцінки стану автомобіля, виявлення пошкоджень і ступеня зносу.

Виняток становлять тільки повністю нові ТЗ, що вийшли з заводу і куплені у офіційного дилера або в автосалоні.

Оформлення всієї необхідної документації, список якої можна уточнити в страховій компанії.

Отримання поліса після проходження всієї процедури. У цей момент необхідно перевірити всі дані, зазначені в документі, а також запросити квитанцію про оплату поліса.

Придбання поліса ОСАЦВ вимагає, щоб автовласник надав наступну інформацію:

технічні відомості про автомобіль, включаючи його потужність, марку, вік і т. д.
Відомості про власника ТЗ і всіх осіб, які допущені до керування автомобілем. Вони надалі будуть внесені в договір, і це позбавить від проблем при перевірці документів, якщо за кермом не власник авто.

Співробітник страхової компанії шукає інформацію про автомобіль в різних базах, особливо для старих ТЗ. Наприклад, для перевірки наявності або відсутності кримінального минулого у транспортного засобу.

Що краще?

Дана дилема виникає під час роздумів про те, який поліс купувати, і яким з них краще користуватися. Зазвичай саме порівнювати дві програми не зовсім коректно, оскільки вони мають досить різні особливості.

Разом же вони можуть скласти загальне «моторне» страхування, яке дозволить захистити машину і права водія практично в будь-якій ситуації.

Якщо у автовласника є на руках обидва поліса, то він має вибір з 2х варіантів:

допустимо, що водій не винен в ДТП, що сталося. Тоді він може в рівній мірі скористатися як КАСКО, так і ОСАГО.

Якщо його договір матеріальної страховки має на увазі ремонт на СТО, краще вибрати його, щоб не втрачати кошти через знос транспортного засобу при отриманні виплати по ОСАГО.

Знову ж таки, звернення за полісом КАСКО за компенсацією збільшить вартість поліса при наступному оформленні страховки. При цьому компенсація по ОСАГО збереже знижки для поліса добровільного страхування.

Тому в разі невеликих поломок краще буде скористатися ОСАГО.

Для винної сторони залишається тільки один вибір - отримання компенсації збитку по КАСКО. Справа в тому, що виплати по автоцивілці здійснюються тільки на користь потерпілого водія.

І вже він має можливість вибирати між КАСКО та ОСАЦВ, на відміну від винуватця ДТП.

Виплати по КАСКО і ОСАГО

Розмір компенсацій і в одному, і в іншому полісі залежить від максимальної страхової суми і величини заподіяної шкоди. Для ситуацій, коли страхується цивільна відповідальність, максимальна величина виплат при заподіянні шкоди здоров'ю становить 500 тисяч рублів, при пошкодженні автомобіля - 400 тисяч рублів.

У договорі КАСКО в якості максимальної страхової суми прописується вартість застрахованого автомобіля. Варто враховувати, що при оформленні Європротоколу максимальна величина виплат становить 50 тисяч рублів.

Чи можна отримати виплати по обом полісами одночасно

Ні, робити цього не можна і це кримінально карається, оскільки може бути розцінено як шахрайство. Якщо робиться виплата по КАСКО при ДТП постраждалій стороні, то страхова компанія проводить виплати, але при цьому запитує кошти у компанії страховика, чиїми послугами користується винуватець.

Найбільш популярним останнім часом було оформлення договору страхування на нові автомобілі. Оформлення поліса ОСАЦВ проходить з урахуванням наступних показників:

тип автомобіля або іншого транспортного засобу, а також статус клієнта - фізична або юридична особа і т. д .;
на якій території зареєстровано ТЗ, і де укладається договір. Це пов'язано з різною величиною тарифної ставки для різних регіонів;
водійський стаж автовласника, плюс його вік.

Оскільки в КАСКО об'єктом страхування є саме автомобіль, то в якості основних параметрів для підрахунку використовуються такі показники, як вік автомобіля, його вартість, повнота списку страхових випадків та інших показників.

За статистикою найдешевші поліси КАСКО можуть обходитися в суму менше 10 тисяч, а можуть зажадати від власника і декількох десятків тисяч.

Питання оптимального автомобільного страхування давно хвилюють водіїв і власників транспортних засобів. Статистика показує, що найбільш безпечний для фінансового стану водія варіант - придбати поліс і обов'язкового страхування автоцивілки, і добровільного страхування майна.

Надалі це спростить вирішення проблем, пов'язаних з пошкодженням чи викраденням авто.