Яке майно може виступати в якості застави
Для отримання кредиту на велику суму клієнт змушений не тільки довести банку свою платоспроможність, а й гарантувати повернення вкладу. Однією з найбільш популярних способів гарантування є заставу.
Застава - це цінне майно, яке в разі невиконання позичальником своїх зобов'язань банк має можливість реалізувати в рахунок оплати боргу. Ліквідна вартість застави, як правило, кілька перевищує суму кредиту. У разі своєчасного погашення позичальником своїх зобов'язань заставу залишається у власності позичальника.
На час застави майно може бути відчужене або залишатися в користуванні позичальника, що обумовлено договором кредитування.
До майна, яке виступає в якості застави, висуваються такі вимоги:
1. Заставне майно повинно бути власністю позичальника. Чуже майно не може стати запорукою навіть за згодою його власника.
2. Майно повинно бути ліквідним. Якщо реалізувати заставу не виходить, то банку нічим відшкодувати ВОІ збитки, тому в рахунок застави йде цінне майно позичальника, яке має шанси бути реалізованим за ринковою ціною.
3. Вартість заставного майна повинна забезпечувати погашення суми кредиту. При зміні ринкової вартості застави, в результаті якої його вартість стала менше суми кредиту, умови кредитного договору можуть бути переглянуті і поставлена вимога додаткового заставного майна.
Яке майно може бути використано в якості застави?
Основними видами майна для забезпечення кредиту є нерухомість, земельні ділянки, майнові права, товари в обороті, транспортні засоби та цінні папери. Найбільш популярним видом заставного майна є нерухомість. Причому, до нерухомості також пред'являється ряд вимог, які забезпечують її високу ліквідність:
• Нерухомість повинна належати позичальнику.
• Якщо в якості майна під заставу передається житловий будинок або квартира, то в ній не повинні бути прописані неповнолітні діти. Майно, що перебуває у власності подружжя, може бути представлено до застави тільки за згодою другого з подружжя.
• Нерухомість не повинна бути обтяжена будь-якими зобов'язаннями: наприклад, перебувати в заставі по іншому кредиту.
• Нерухомість повинна мати гарний технічний стан і бути ліквідною. Тобто, якщо ви в якості застави надасте банку ветхий будинок за містом в аварійному стані, то таке майно навряд чи буде прийнято банком в якості застави. Будинок в хорошому стані в центрі міста буде розглянуто в першу чергу.
• Нерухомість не повинна перебувати під арештом або бути предметом судових розглядів.
Земельні ділянки менш охоче приймаються банками в якості заставного майна, так як їх ліквідність складно оцінити. До них будуть пред'явлені наступні вимоги:
• Право власності на землю має належати позичальнику.
• Якщо земля призначена для будівництва будівлі, то вона повинна мати відповідний статус. Наприклад, земля, призначена під індивідуальне будівництво повинна мати позначку про призначення в акті і проведені комунікації (газ, водопостачання, електрику).
• Документи на землю повинні бути правильно оформлені. Основним є Кадастровий паспорт ділянки з підписами членів Комітету з земельних ресурсів та землеустрою.
• Щоб банк прийняв земельну ділянку в якості заставного майна, ділянка повинна мати досить великий розмір (не менше 0,5 га) і представляти певну цінність. Тобто ділянку в межах міста набагато краще, ніж ділянку в 60 км від населеного пункту.
Також в якості застави може прийматися частка позичальника в спільній частковій власності. При цьому згода інших власників на передачу частки в заставу не потрібно.