Як зробити іпотеку дешевше
Вибираючи кредитну установу, необхідно все ретельно продумати і прорахувати. З обережністю слід ставитися до банків, які пропонують дуже низькі процентні ставки. Середня вартість іпотеки в нашій країні становить від дванадцяти до п'ятнадцяти відсотків річних, і навряд чи яка-небудь фінансова установа піде на зустріч позичальникам і стане займатися демпінгом.
Найчастіше всередині дешевого кредиту прихована банківська комісія, і можливо не одна. І кінцева переплата по кредиту вийде більш великий, ніж зазвичай. Зупинивши свій вибір на певному банку, потрібно уважно вивчити всі вимоги, які він пред'являє до позичальників. І чим більше вимог позичальник зможе виконати, тим лояльніше буде банк при встановленні процентної ставки. Єдине, на що позичальник може відповісти відмовою - це страхування в компанії, яка є партнером банку. Природно, страхування необхідно, але зробити цю процедуру дешевше, цілком реально. Для цього потрібно придбати поліс в незалежному страховому агентстві. Тоді вартість страхування буде дешевше майже в два рази, ніж в компанії-партнера кредитної організації.
Крім цього, після прийняття рішення про взяття іпотечного кредиту, слід заздалегідь подумати про початковий внесок. Велика кількість банків підвищують процентну ставку позичальникам, які не зробили передоплату. Початковий внесок, до того ж, дає можливість зменшення загальної суми боргу, і відповідно, переплати за кредит. При оформленні іпотеки необхідно домогтися виплати кредиту по диференціальної системі погашення, тому як ця система дозволяє виплатити основний борг по кредиту та відсотки. при збереженні пропорції. У той час як, при погашенні кредиту за аннуінтетной системі, спочатку виплачуються відсотки. Але при цьому потрібно пам'ятати, що сума щомісячних платежів по кредиту при диференціальної системі в перший рік кредитного періоду, будуть дещо вищі, ніж при аннуінтетной системі.
Скорегувати вартість іпотеки можливо і після оформлення кредиту на нерухомість, в період погашення позики. В даному випадку можна скористатися податковим вирахуванням, який допомагає повернути до тринадцяти відсотків від загальної суми кредиту, яку позичальник виплатить банку. А це, як правило, кілька десятків тисяч рублів.
Важливе значення відіграє і термін оформлюється іпотечного кредиту. Відсоткова ставка банку буде залежати від довжини періоду щомісячних виплат. Чим більше буде період, передбачений договором, тим, відповідно, буде вище процентна ставка банку. Тим більше, за двадцять років погашення кредиту, переплата і так складе менше, ніж за двадцять п'ять. Але при цьому, короткострокова іпотека відрізняється більш великими платежами, виплатити які, може далеко не кожен позичальник. Звідси випливає, що найбільш оптимальне рішення-це взяти іпотечний кредит на більш тривалий період часу, але погашати його швидше. Це, в свою чергу, призведе до підвищення ставки, але при цьому, зменшується ризик позичальника виявитися неблагополучним боржником, в зв'язку з простроченням щомісячних платежів.
Прискорити процес погашення іпотеки можна, здавши придбану нерухомість в оренду. Звичайно, такий варіант можливий, якщо у сім'ї є якесь тимчасове житло. Крім цього, слід регулярно стежити за новими змінами, які вносяться в діючі кредитні програми. І якщо, припустимо, іпотечні ставки повсюдно знизяться, то має сенс попросити свою кредитну організацію про рефінансування кредиту. Якщо банк відповість відмовою, то для рефінансування іпотеки, можна звернутися в іншу кредитну організацію. Позичальники з гарною кредитною історією, мають великі шанси на схвалення заяви на перекредитування, ніж ті, хто вважається неблагонадійним клієнтом.