Як збирати і відкладати гроші грамотно і правильно з зарплати

Як збирати гроші грамотно, на Заході розповідають фінансові консультанти, у нас же ця інформація доступна не всім громадянам. Однак будь-який, хто хоче примножити капітал, може відкладати без шкоди для життя.

Як збирати і відкладати гроші грамотно і правильно з зарплати

Менше 10% Украінан не встигають витратити всі свої гроші до того моменту, як приходить день зарплати. Це означає, що в нашій країні дуже мало людей, які вміють робити заощадження і відкладати їх на якісь грандіозні покупки або для інвестицій. У чому ж заковика? Просто ми не знаємо, як збирати гроші правильно, щоб це не впливало негативно на наш рівень життя, і в той же час приносило відчуття задоволеності і впевненості в завтрашньому дні.

З чого почати?

Психологічний настрій - найперший, і найскладніший крок на шляху до навчання відкладання коштів з заробітної плати. Ні в якому разі не намагайтеся себе залякати думками про те, що вам і так ні на що не вистачає, що вам не вдасться і т.д. Кожна людина зі стабільним доходом може собі дозволити відкладати 10% від кожного грошового надходження. Це дуже просто перевірити на деяких прикладах. Припустимо, ви звикли їсти по 30 пельменів на обід, спробуйте віддати 3 штуки (10%) своєї порції коту, і ви зрозумієте, що різниця ледь відчутна.

Напишіть на аркуші, яка саме сума буде щомісяця йти в ваш накопичувальний фонд, підрахуйте, скільки ви зможете зібрати за 6 місяців, за 1 рік, за 2 роки. Записуйте все суми, і, виходячи з них, плануйте, що ви зможете купити.

Візуалізація мети допомагає з легкістю її досягати, тому важливо бачити результат свідомо, це надихає і додає ентузіазму.

Практичні поради по накопиченню

Збирати гроші досить просто, якщо підійти до цього питання грамотно. Існує кілька практичних порад від гуру фінансових справ, які можна перевірити на практиці. Поступово впроваджуючи всі ці правила в повсякденне життя, ви зможете побачити, як збирати гроші без шкоди для себе і своєї сім'ї, і зниження якості життя.

Скажіть «Ні!» Боргами

Кожен раз, позичаючи гроші, або оформляючи кредит, ми беремо на себе не тільки фінансову, а й моральну відповідальність. Якщо у вас вже є «дірки» в бюджеті, постарайтеся їх якомога швидше «залатати». Постарайтеся заощадити на покупках, походах в клуби і ресторани, і інших розвагах, придбайте тільки найнеобхідніше для життя, і вже через кілька місяців ви зможете отримати фінансову незалежність.

Завжди обмірковуйте грандіозні покупки, відразу задайте собі кілька важливих питань:

• для чого це мені потрібно, для підняття мого статусу в суспільстві, або для практичного застосування?
• яку цінність це матиме для мене через рік, два роки, три роки?
• яку вигоду я отримаю від цієї покупки?
• чи допоможе ця річ поліпшити мій добробут?

Чесно відповівши самому собі на всі ці питання, ви неодмінно передумаєте позичати, або брати кредит на абсолютно непотрібні придбання. Якщо вам потрібно себе чимось порадувати, то почніть збирати на це кошти, так ви зможете повністю обдумано, неімпульсівно зробити грамотне капіталовкладення без позик.

Правило «4 конверта»

Знаменита західна система накопичення заощаджень навчить вас, як відкладати гроші з зарплати, але при цьому не обмежувати свої потреби. Правила досить прості. Для початку вам потрібно два тижні прожити без спонтанних витрат, необдуманих покупок, відвідувань кінотеатрів і т.д. По суті, необхідно витрачати кошти тільки на те, що вам дійсно потрібно для життя. До «обов'язковим» витрат можна віднести таки пункти:

• їжа;
• комунальні платежі;
• побутова хімія та засоби особистої гігієни;
• одяг (НЕ брендовий і не суперстильна, але непрактична);
• витрати на проїзд.

Через 2 тижні ви побачите, яка сума вам потрібна для покриття своїх першорядних потреб. Множимо цю цифру на 2, виходить місячний ліміт. Ділимо всі гроші на 4 рівні частини, і розподіляємо в 4 конверта. Щопонеділка беремо один конверт і перекладаємо готівку в гаманець, саме це і буде наш бюджет, виходити за рамки якого не можна.

Але це не все! Заводимо ще 2 конверта, на одному робимо напис «На розкіш», в нього з кожного грошового надходження будемо поміщати фіксовану суму, і витрачати її тоді, коли потрібно себе чимось порадувати, купити комусь подарунок, з'їздити на вихідні в інше місто . Другий конверт і буде нашим «запасом», в нього ми будемо збирати всі ті кошти, які залишаться від зарплати після розподілу.

Такий підхід допоможе дуже легко і просто управляти своїми фінансами, при цьому вам не доведеться голодувати або відчувати інші незручності, адже спочатку витрати будуть повністю розраховані.

Переваги «4-х конвертів»:

• простота планування;
• можливість збирати швидко і без зниження якості життя;
• наявність фіксованих сум не тільки на обов'язкові покупки, але і на «розкіш».

Накопичення на два рахунки

Перед тим, як почати відкладати гроші, потрібно визначитися, куди саме ви будете їх ховати. Не у всіх вистачає сили волі на те, щоб дивитися на свої заощадження, перераховувати їх, але не витратити в момент слабкості на якусь абсолютно непотрібну річ. Саме з цієї причини свій фонд потрібно визначити на надійне зберігання. Затишне місце в шафі або під матрацом не підійде, так як інфляція може «зжерти» більшу частину ваших грошей всього за кілька місяців. На допомогу вам прийде банківський рахунок, а вірніше, два.

Перший рахунок - депозитний. Відкриття валютного депозиту - це одне з найкращих капіталовкладень, ви зможете непомітно для себе примножувати заощадження, і вже через півроку-рік дозволити собі якусь хорошу покупку. Однак депозит можна знімати до закінчення терміну дії договору з банком, і тому потрібно підключити другий рахунок.

Другий рахунок - накопичувальний. Практично у всіх банках можна скористатися послугою типу «скарбнички», коли з кожного надходження на карту у вас автоматично буде зараховуватися обрана сума на накопичувальний рахунок. Цими грошима можна буде скористатися тоді, коли ви захочете.

Такий розподіл фінансів допоможе зібрати пристойну суму, примножити свої заощадження, і завжди бути впевненим, що з накопичувального рахунку можна зняти гроші. Подібна схема підійде тим, хто хоче контролювати свої заощадження, і завжди мати доступ до певної їх частини.

Ставимо перед собою конкретні цілі і завдання

На що можна збирати гроші? Це питання іноді ставить у глухий кут тих, хто хоче поліпшити свій добробут.

Однак і психологи, і фінансисти настійно рекомендують робити заощадження не для абстрактних покупок, а для досягнення конкретних цілей. На Заході діти, які отримали свою першу зарплату на літніх канікулах, чітко знають, на що вони відкладуть її частина, і це допомагає їм у подальшому грамотно планувати бюджет. У нашій країні ставлення до зароблених коштів не така відповідальна, що стає каменем спотикання в скупченні заощаджень.

Збирати можна на:

• покупку машини;
• покупку житла;
• навчання;
• подорож;
• нову побутову техніку, і т.д.

Починайте прямо зараз!

Відкладати збір коштів ні в якому разі не можна. Потрібно прямо в цей момент почати працювати над своїм майбутнім.

Якщо ви почнете думати, що на даний момент не час, так як при маленькій зарплаті збирати неможливо, то мозок автоматично буде відкладати процес кожен день, місяць, рік, і в результаті у вас нічого не вийде.

Візьміть все, що є у вас в гаманці або на карті, відрахуйте мінімум 10%, і відкладіть. З надходженням фінансових вливань, зробіть те ж саме, і можете приступити до втілення в життя системи «4 конверта», або відкриття депозитного та накопичувального рахунку в банку. Це стане відмінним початком вашої роботи над поліпшенням свого фінансового становища, і допоможе безболісно адаптуватися до нових умов витрати коштів.

Користуйтеся програмами планування бюджету

Постійне спостереження за своїми витратами відмінно дисциплінує. Можна постійно брати чеки за покупки в магазинах, а потім вивчати їх в кінці тижня, або ж скористатися спеціальними програмами планування бюджету, які можна встановити на мобільний гаджет. Коли ви будете чітко бачити свої витрати і доходи, ви зрозумієте, як краще збирати гроші без зусиль і обмеження своїх інтересів.

Постійний контроль фінансових потоків стане відмінним стимулом для накопичення. Ви зможете більш просто розлучатися з сумами, призначеними для «золотого запасу», станете більш обачними робити покупки, почнете планувати розтрати, і зможете з часом накопичити капітал, необхідний для вдалих інвестицій.

Замислюйтесь про пасивний дохід

Коли ми молоді і повні сил, можна працювати на повну потужність, щоб забезпечити себе і свою сім'ю усіма благами. Однак з часом бажання постійно проводити час на роботі вичерпується. Перспективні бізнесмени і успішні ділки завжди збирають гроші на те, щоб робити вдалі інвестиції. У вас теж є така можливість! Вивчіть детально ринок пасивного доходу, виберіть для себе найбільш підходящу нішу, і починайте збирати кошти, які будуть давати вам непогані дивіденди.

Збирати гроші з зарплати не так складно, як здається на перший погляд, якщо підійти до процесу накопичення грамотно і обдумано. Фінансове самовиховання допоможе вам не тільки забезпечити свою безбідну старість, а й гідний рівень життя вашим дітям. Використовуйте відповідально гроші, відкладені на майбутнє, вчіться примножувати свій капітал, і будьте фінансово незалежні від криз та інших катаклізмів!