Як забезпечити собі пенсію самостійно

українська пенсійна система має досить складні й заплутані правила. Майже неможливо розрахувати суму, яку держава буде вам виплачувати після виходу на пенсію. Втім, нерідко наші співвітчизники не забивають голову подібними питаннями і приймають рішення накопичити на старість самостійно. Ми розглянули кілька різних інструментів і поговорили з людьми, які їх використовують.

Недержавний пенсійний фонд

Воробйов призводить розумний аргумент на користь такого вибору. На депозит можна класти гроші, коли хочеш. Отже, завжди існує можливість припустити черговий внесок, придумавши для себе зовні переконливу причину. У разі НПФ пропускати внесок не можна. Воробйов вибрав пенсійний фонд «Райффайзен», в який кожен місяць вносить близько 20-ї частини своєї зарплати. В результаті у нього вийде добавка до пенсії в розмірі приблизно 30 тисяч рублів.

На думку засновника консалтингової групи «Особистий капітал» Смелаа Савенка, стратегія накопичення на пенсію за допомогою вкладів в НПФ є досить ризикованою. Гроші передаються в фонд без права забрати їх звідти. Ця обставина робить подібну стратегію ненадійною дляУкаіни. Другий фактор - НПФ повинні здійснювати інвестиції через керуючу компанію. Але в такому випадку немає сенсу задіяти зайвого посередника, логічніше відразу звернутися в керуючу компанію самому. А найнадійнішим способом пенсійних накопичень Савенок вважає використання довгострокових накопичувальних програм, що надаються страховими компаніями розвинених західних країн. Причому такі рахунки слід відкривати в валюті.

Банківські вклади

Левенець налаштований збирати ці гроші саме на старість, не витрачаючи їх сьогодні. При цьому він в принципі не виключає можливості інвестування частини коштів, наприклад, в нерухомість. Дмитро планує накопичити в результаті суму, яка дозволить отримувати на пенсії дохід в розмірі 150% від сьогоднішньої зарплати.

За словами генерального директора компанії «Персональний радник» Наталії Смірнової, стратегію накопичення коштів на пенсію за допомогою банківських вкладів важко визнати ідеальною. Далеко не всі депозити в портфелі покриють інфляцію в 15%, яка очікується в нинішньому році. В даному випадку вкладникові вдалося вчасно відкрити рахунки і зафіксувати досить високі ставки. Якийсь час вони будуть діяти, однак після зниження ключової ставки неминуче знизяться. Тому крім депозитів в описаній ситуації можна порадити щомісяця вкладати частину коштів в інвестиційні фонди акцій.

програма страхування

Дана страхова програма має термін дії 26 років. Після її закінчення Мількіс повинна буде отримати близько 1 млн рублів, які планує покласти на депозит.

На думку Наталії Смірнової, позитивним моментом такої стратегії є наявність страхового захисту. Майбутній пенсіонер захищений в тому числі і від втрати працездатності. Ще один плюс - податкові пільги (за рахунок відрахування в обсязі річного внеску в програму, але не більше 120 тисяч рублів). До мінусів можна віднести однобокість портфеля, відсутня диверсифікація по країні і валют. Страховка неліквідні, так як не існує можливості без втрат вилучити свої кошти. Тому має сенс до страхового полісу додати агресивніші валютні інструменти.

Невірної є і стратегія покласти всі засоби на депозит після закінчення страховки, оскільки інфляція буде «з'їдати» як відсотки, так і тіло депозиту. Існує ризик внаслідок інфляції зовсім втратити накопичення і до 70 років залишитися тільки з державною пенсією. Тому краще диверсифікувати накопичення. Частина можна вкласти в НПФ з довічною рентою, частина - в дивідендні акції або облігації з регулярним купоном.