Як взяти іпотеку, якщо маленька офіційна зарплата

Покупку власного житла цілком заслужено можна назвати одним з найважливіших придбань в житті кожної людини. Особисте нерухоме майно - це не тільки показник набуття деякого статусу і результат наполегливої праці, але і можливість облаштувати свій побут, назавжди покінчив з кочовим життям. Але більша частина громадян втілити в реальність цю мрію може виключно завдяки кредиту. Що ж робити, якщо рівень доходу не зовсім дозволяє вдатися до такого способу: як взяти іпотеку, якщо маленька офіційна зарплата?

Як домогтися згоди банку

Цілком логічно буде припустити, що найважливіший критерій, за яким банк судить про платоспроможність позичальника - це заробітна плата, яку, до того ж, він отримує офіційно, а не в конверті. Цей факт дуже важливо враховувати, оскільки довести наявність цього самого «конверта» потенційний клієнт не зможе.

Першорядне значення для будь-якого кредитора має ймовірність отримання своїх коштів назад, а тому кожен позичальник піддається ретельній перевірці; не варто вдаватися до шахрайських схем і приносити підроблену довідку, що не відбиває реальний стан справ.

Перш ніж дізнатися, як отримати іпотеку з маленькою офіційною зарплатою, необхідно вирішити для себе декілька питань:

на яку саме суму ви розраховуєте;
на скільки років плануєте розтягнути платіж;
яка сума є для внесення першого платежу.

Одним із способів отримання позикових грошей на покупку житлових метрів є якраз можливість оплатити банку початковий внесок. І тут шанси збільшуються прямо пропорційно наявному в наявності капіталу.

Пускаючись в нелегкий шлях пошуку банку, який буде готовий позичити вас засобами незважаючи на низький дохід, необхідно розглянути всі можливі варіанти. Фінансових установ дуже багато. Всі вони відрізняються абсолютно різними умовами кредитування. Одні ставляться з більшою лояльністю до своїх клієнтів, інші проявляють максимальну строгість. Але при всьому при цьому обов'язково знайдеться саме той кредитор, який буде готовий піти вам назустріч. Потрібно бути готовим до того, що чим нижче ваш заробіток, тим на меншу суму буде готовий розщедритися банк.

І ще один важливий фактор, який зіграє на руку в вирішенні питання, як взяти іпотеку з маленькою зарплатою, - це, звичайно ж, позитивна кредитна історія. Напевно банк не полінується дізнатися, як складалися ваші стосунки з попередніми кредиторами: чи вчасно ви повертали свою позику, чи дотримувалися графік платежів.

Зверніть увагу, що, якщо раніше ви взагалі ніколи кредити не брали, це не буде служити позитивною характеристикою для вас як клієнта: оскільки ніякої кредитної історії у вас просто немає, судити про можливі сценарії розвитку подій кредитору буде дуже складно.

Як оформити іпотеку при малому доході

Чого робити точно не потрібно, так це вдаватися до послуг приватних неперевірених компаній, готових надати вам кошти, здавалося б, на дуже привабливих умовах. Будьте впевнені: такий договір згодом може виявитися непосильним тягарем і завести вас в боргову яму, вибратися з якої виходить не у всіх. Повірте, що способів отримати кредит в надійних банках існує чимало.

Додатковий дохід

У нашій країні можна знайти дуже багато громадян, які працюють на одній офіційній роботі, але додатково займаються ще декількома видами діяльності, які також служать їм джерелом надходження грошових коштів. Великою перевагою буде, якщо знайдеться можливість підтвердити наявність даних видів робіт.

До такої зайнятості можна віднести все, що завгодно:

вечірню підробіток;
роботу у вихідні;
фріланс;
здачу в оренду власності (наприклад, гараж);
отримання дивідендів з депозиту.

І якщо в перших двох варіантах доведеться обговорити це питання з роботодавцем і, можливо, переконати його, щоб вас оформили хоча б на мінімальний оклад, то у випадку з фрілансом можна надати виписку з банку про щомісячне надходження коштів на ваш рахунок від певного платника.

Здача в оренду майна в цьому випадку також повинна бути оформлена документально, а ось дивіденди з депозиту ви зможете використовувати як доказ свого добробуту тільки в тому випадку, якщо він не піде на оплату першого внеску.

Словом, все, що приносить додаткові гроші і може бути підтверджено на папері, і стане доказом платоспроможності для банку.

поручителі

Найбільше шансів у вирішенні питання, чи дадуть іпотеку, якщо маленька офіційна зарплата, у тих, хто зможе знайти поручителів. При цьому зверніть увагу: коли кредит оформляється, наприклад, на чоловіка, а дружина працює і отримує офіційну зарплату, її дохід також може враховуватися. І хоча в повній мірі поручительством це не назвеш, використовувати такий метод цілком законно.

У ролі поручителів можуть виступити, в тому числі, родичі або друзі. Ступінь споріднення в цьому випадку значення не має. Важливо просто розуміти, що якщо сам позичальник виконати свої зобов'язання не зможе, дане тягар лягає на його поручителя.

споживчий позику

Якщо все ж коштів на початковий внесок не знайшлося, а знайомі таких коштів не мають у своєму розпорядженні або не готові їх позичити, можна вдатися до такого такій системі, як оформлення споживчого позики.

Сам по собі такий кредит сплатити вартість житла, звичайно ж, не дозволить. Зазвичай від іпотеки він відрізняється меншою позикової сумою. Крім того, банки зазвичай навіть не питають, для чого він вам знадобився, а для його оформлення не потрібно багато паперів. У всякому разі, довідка про доходи рідко входить в пакет документів.

Іпотека ж характеризується великим обсягом коштів, які може позичити банк, і більш тривалим терміном договору.

У будь-якому випадку кредиту на споживчі потреби повинно вистачити, щоб покрити оплату першого внеску за іпотеку.

Низький заробіток навряд чи стане перешкодою на шляху до кредиту, якщо у позичальника є хоча б якийсь нерухоме майно, яке зможе виступити в ролі застави для банку. У договорі в такому випадку буде вказано, що якщо прохач буде не в змозі повернути позикові кошти, належне йому майно переходить у власність банку.

Найчастіше таким заставою виступає саме кредитованим майно. Але якщо у позичальника є у власності і інша нерухомість, вона може також виступити гарантією для банку, з огляду на малий дохід претендента на позику.

Програми для пільговиків

Не варто тільки забувати, що держава буде готове оплатити тільки частина витрат по кредиту. А щоб це стало можливим, доведеться пройти довгу бюрократичну процедуру і дотримати безліч формальностей.

На яку суму може розраховувати позичальник

Отже, чи можуть дати іпотеку з маленькою зарплатою, ми вже з'ясували - шанси є. Але звідси випливає питання іншого порядку: на яку ж суму зможе розраховувати позичальник при своєму невеликому доході.

Припустимо, що офіційний дохід складає 20 тисяч рублів, з яких 15 йде на щомісячні витрати заявника. Таким чином, максимум, на що він зможе претендувати - це 5 тисяч рублів на місяць.

Якщо помножити цю суму на 60 місяців (найбільший термін кредитування при такому окладі), тоді виходить, що при ставці в 20% можна буде отримати від банку всього 189 тисяч рублів. Фактично сума не надто велика і стати власників квартири вона не дозволить, але збільшити обсяг кредитних коштів можна буде, вдавшись до перерахованих вище способів.

Як правильно брати іпотеку, основні помилки і особливості іпотеки

Як взяти іпотеку молодій сім'ї в ощадбанку?

Як взяти іпотеку? Перші кроки для її отримання

Як отримати іпотеку. Отримання іпотеки, корисні поради від ріелтора.Купіть квартиру самостійно