Як створити фінансові резерви компанії

Багато разів задавав власникам бізнесу ці питання і, на жаль, вже на перше питання більшість не давала позитивної відповіді. Фінансові резерви мають менше 10% компаній, і це сумна статистика. Виходить, що більше 90% підприємців зустрічають кожен черговий день свого бізнесу як останній. У них немає ніякої надії, немає рятувального круга. якщо раптом щось неприємне трапиться.

Поясню, що я маю на увазі під терміном «фінансові резерви». Це грошові кошти, в готівковій формі, повністю виведені з обороту, які відкладаються на «чорний день». Чому в готівковій формі? Та тому що «чорний день» завжди настає несподівано. Припасену готівку можна швидко дістати і використовувати. А якщо у вас резерви на безготівкових рахунках або на безготівкових металевих рахунках, або у вигляді нерухомості, то швидко витягти або реалізувати ваші активи ви не зможете.

Приклад: бізнесмен купив про запас пару квартир, але сталася криза, і квартири впали в ціні. Швидко нерухомість не продати. Купівельна спроможність населення знизилася. А якщо гроші потрібні прямо зараз, то квартиру доведеться продати з дуже великою знижкою.

Чому важливо мати фінансову подушку безпеки

Багато разів чув від бізнесменів про те, що гроші повинні працювати, що просто тримати їх без руху нерозумно, і т. П. Я згоден з тим, що гроші повинні працювати, згоден з тим, що гроші повинні бути в русі. Згоден з тим, що гроші - це енергія, а енергія повинна рухатися. Але чи обов'язково все гроші повинні рухатися? Ви маєте право частина цієї енергії (у вигляді грошей) подкаплівать в спеціальних «батарейках», щоб використовувати, коли чого, як резервне джерело вашого «харчування».

Коли ваші фінанси знаходяться в обороті. вони в зоні ризику. Ти відправляєш куди-небудь якусь суму, а вона втрачається. Чи чули про такі випадки? Ти проганяєш через банк великі кошти, а назавтра у банку відбирають ліцензію. З вами це траплялося? Може статися маса абсолютно несподіваних речей. Наприклад, на складі продукції трапляється пожежа, і навіть війна може початися.

Ось деякі варіанти проблем, при яких ви б, можливо, не відмовилися від припасеного запасу готівки:

Майно фірми згоріло.
Майно фірми вкрали.
На вас подав до суду контрагент.
На території, де працює ваша компанія, почалася війна.
Постачальник дуже затримав поставку.
У вашого банку відкликали ліцензію.
Ваш рахунок заблокувала податкова.
Рахунки ще хто-небудь заблокував (занадто багато нині бажаючих це робити).
Співробітник вкрав гроші.
Співробітник відправив гроші «не туди».
Ви захворіли сильно і надовго.
Ви втратили бізнесу в результаті рейдерського захоплення.
Ви уклали контракт у валюті, а рубль «звалився».
Ваш сегмент ринку зник, ваш продукт перестали купувати, і так далі, і тому подібне.

Можна було б довго продовжувати цей список, але суть і так зрозуміла: несподіваних проблем може звалитися багато. І для вирішення цих проблем знадобляться запаси грошей. Припустимо, трапилася проблема, не дай бог звичайно, але раптом трапилася. Де гроші брати? Відповідь стандартний: з обороту. А чи правильно це? А якщо їх і там немає? Адже велика частина бізнесменів живе звичним життям: як тільки гроші прийшли, ми тут же їх на що-небудь витрачаємо. Прийшли-пішли, прийшли-пішли, прийшли-пішли - це така улюблена практика. Якщо в цей заведений порядок вривається форс-мажор, то фінансове благополуччя відразу летить під три чорти.

Як сформувати резервний фонд

Бізнес - дуже ризикований вид діяльності. Живеш як на вулкані. І багато підприємців виявляються в такій ситуації, коли допомоги чекати нізвідки. А оскільки «порятунок потопаючих - справа рук самих потопаючих», спробуйте самі собі допомогти. Сформуйте резервні фонди.

З кожної суми заробітку намагайтеся певний відсоток відкладати врезервний фонд. Нормально, якщо ви будете туди складати до 10-15% зароблених грошей. Скільки відсотків конкретно виділити - ваша особиста справа, я даю тільки рекомендації.

Якщо у вас є прострочені рахунки (борги), то з цього фонду ви спочатку повинні погасити борги, а потім продовжити накопичення. Найголовніше в цій справі - продовжувати відкладати, не зупиняти цей процес.

Не можу дати ради з приводу того, в якій валюті треба зберігати резерви, в якому металі, в якому місці. Це все на ваш розсуд. Хтось вважає цінним рубль, хтось долар, хтось юань. Для кого-то кращий актив - золото, для кого-то срібло, а хтось по-старому збирає в погребі сигарети і горілку (стабільну українську «валюту»). Виберіть те, що вам до душі. Точно знаю тільки те, що відкладати необхідно. І що накопичувати потрібно такі цінності, які можна прямо зараз взяти і обміняти на щось не менш цінне. Приклад: берете срібну монету і обмінюєте її в тяжку годину на буханку хліба.

Важлива рекомендація! Зберігати резерви треба якомога далі від себе, так, щоб спокуси залізти в «кубушку» щохвилини не виникало. А то деякі «зриваються» і витрачають резерви завчасно. Мабуть розумними були наші предки, коли «скарби» закопували на якомусь віддаленому острові. Кожен день туди не наїздишся, щоб взяти пару монет.

Зазвичай підприємству рекомендується мати три резервних фонду:

1. Недоторканний запас (НЗ). Це гроші на самий крайній випадок. Є навіть такий жарт: «З НЗ гроші не можна брати, навіть якщо тебе вбивають».

2. Фонд юридичних витрат. Стане в нагоді, якщо несподівано виникнуть будь-які юридичні, судові витрати.

3. Будівельний фонд. Тут накопичуються кошти на покупку рухомого і нерухомого майна. А також частина накопичених в ньому коштів можна пустити на поповнення оборотки або заміну кредитних ресурсів на свої власні. Я цей фонд називаю Фондом незалежності.

Також можна створити будь-який додатковий резервний фонд. все на ваш розсуд. Головне, щоб гроші збирали. Коли ви підкопи грошей в будь-яких ваших резервних фондах, візьміть собі за правило використовувати кожен резервний фонд тільки за прямим призначенням. Якщо це гроші на судові витрати, то їх витрачати можна тільки на судові витрати. Якщо це гроші на нерухомість, то витрачати можна тільки на нерухомість. Змусити себе дотримуватися фінансову дисципліну не завжди легко, але це треба зробити.

Рекомендую встановити по кожному резерву незнижуваний залишок: обов'язковий обсяг коштів на зберігання. Все, що заробите зверху, буде приємним бонусом. Ці надлишки можна витрачати на свій розсуд. Оскільки це ваш бізнес, це ваші гроші, то ви можете витратити всі свої резерви туди, куди захочете в будь-який момент. Але краще, якщо хоч щось залишите про запас.

Скільки грошей має лежати в резерві? Це буде ваше рішення. На цей рахунок є окремі рекомендації для підготовки до важких часів і до просто важких часів. Якщо резерви для бізнесу, то відкласти треба стільки, щоб (не дай бог звичайно) при повній втраті бізнесу ви були б здатні відновити його в колишньому розмірі. Скільки вам знадобиться на це місяців? Порахуйте. А потім порахуйте, скільки ви повинні будете витратити грошей на його відновлення. Ось вам і сума резерву. Якщо ж треба просто пережити важкий час, який-небудь черговий пік кризи, то треба порахувати, скільки місяців вам доведеться підтримувати життєздатність підприємства і, в яку суму це обійдеться. Норми запасів треба розрахувати самостійно.

Резерви можна відкладати не тільки для бізнесу, але і окремо для своєї сім'ї. Наприклад, мій знайомий власник бізнесу спеціально відклав суму. на яку його сім'я проживе, не знижуючи звичного рівня життя, один рік, якщо доходи повністю припинять надходити.

Звичайно ж, не варто сподіватися тільки на резерви. У будь-якій ситуації треба справлятися з проблемами свого бізнесу, треба продовжувати боротися за виживання. Нехай резерви будуть приємним доповненням, «вишенькою на торті», яка вас хоч трохи втішить, якщо трапиться форс-мажор.

Коли ви відкладаєте гроші в резерв, вони лежать без руху. Поки гроші «лежать», інфляція їх трохи знецінить, а може навіть і значно знецінить. Це не дуже приємно, але це відносно невелика плата за свою впевненість. Погодьтеся, що навіть бізнес краще йде, якщо власник у впевненому стабільному стані. Ви самі можете створити власну впевненість у завтрашньому дні. Для цього необов'язково чекати, коли уряд нам це створить, адже ми самі творці свого щастя.