Як роблять криза
Я Вам зараз дуже просто поясню, чому будинки подорожчали до зарплати -
бензин тут ні при чому. Припустимо, ми - я, Ви і Хроноскопіст летіли на
літаку через Тихий океан. В дорозі ми втрьох наїлися абсенту,
надебошірілі, відламали двері від туалету, і нас за це викинули в море
через аварійний вихід. На щастя, поруч з місцем нашого падіння
виявився маленький безіменний полінезійський острів. Вибравшись на
берег, ми порадилися, і вирішили вважати його новою державою під
назвою Сполучені Штати Абсента (США) ...
Коли нас викидали з літака, то багажу нам, природно, не видали.
Тому, всіх матеріальних і нематеріальних активів у нас - тільки
туалетна двері, яку Ви таки прихопили з собою. І взагалі, не дивлячись
на абсент, Ви у нас виявилися самим запасливим - в гаманці у Вас,
зовсім випадково, виявилася банкнота в $ 100. Таким чином, в
наших США є нефінансові активи - двері, і фінансові активи, вони
ж грошова маса - $ 100. Це все наші заощадження. Оскільки у нас
більше взагалі нічого немає, то можна сказати і так - у нас є один
матеріальний актив - двері, забезпечений грошовою масою в $ 100. Т. е.
наша двері стоїть $ 100.
Трохи протверезівши, ми вирішуємо, що треба якось облаштовуватися. самий
швидкий з нас виявився Хроноскопіст. Він тут же оголосив, що створює
банк і готовий взяти в зростання наявні у населення грошові заощадження під
3% річних - ну не сидиться людині без діла. Ви віддаєте йому $ 100, і він
їх записує в блокнот до статті «Пасиви -> Діпазіти». Але я теж не
лаптем щі сьорбав - даремно я чи що стільки часу займаюся розслідуванням
економічного мухлежа - я знаю як вилучити у Вас і двері і $ 100. Я
пропоную Вам взяти Ваші $ 100 в ріст під 5% річних. Вириваю листочок з
свого блокнота і пишу на ньому - «Аблегіція на $ 100 під 5% річних». ви
відчуваєте, що Вам поперло. Забираєте гроші у засмученого
Хроноскопіста з діпазіта і віддаєте їх мені в обмін на мою аблегацію.
Я беру Ваші $ 100 і кладу їх на діпозіт в банк назад обрадуваного
Хроноскопіста.
По хорошому, на цьому можна було б і заспокоїтися і піти всім зайнятися
справою - пальму потрясти або за молюсками попірнати, здобути собі хліб
насущний, так би мовити. Але Ви ж знаєте - я невгамовний фінансовий геній,
такі дрібниці як кокоси і устриці мене не цікавлять. Зневажати по
нашому острову - 50 кроків від південного узбережжя до північного, і 30 з
заходу на схід, я придумую геніальну комбінацію. Я підходжу до Вас і
пропоную на порожньому місці заробити ще 1% річних. Взяти в банку
Хроноскопіста кредит під 4%, і купити у мене ще одну Аблігація під 5%.
Другу аблегацію на $ 100 я тут же виписую на блокнотном листочку, і
махаю нею у Вас перед носом. Недовго думаючи, Ви біжите в банк і берете
кредит $ 100 під заставу моєї першої аблегаціі на $ 100. Вони там є - я їх
туди поклав на діпазіт. Ви віддаєте мені позикові $ 100 і ховаєте другу
аблегацію до себе в гаманець - тепер у Вас є моїх аблегацій на $ 200.
А $ 100 я кладу в банк - тепер у мене там $ 200 на діпазіте. Хроноскопіст
аж підстрибує від радості - кредитний бізнес попер.
Думаєте я на цьому зупинюся? Ага, зараз - я вже виписав Вам третю
аблегацію. Бігом в банк за кредитом під заставу другий аблегаціі. Ближче до
вечора, набігавшись по острову з цієї сотнею баксів і роздерши все
листочки з блокнота на аблегаціі, ми маємо таку картину. У Вас на
$ 5000 моїх аблегацій, а у мене на $ 5000 діпазітов в банку. Тепер я
відчуваю, що настав час прибрати Вашу двері до рук. Я пропоную
купити її у Вас за $ 100. Але Ви вередує - двері-то всього одна, і
заламують ціну в $ 1000. Ну, $ 1000. так $ 1000 - в кінці кінців у мене на
депозиті лежить цілих $ 5000. Я на останньому блокнотном листочку направляю
платіжне доручення Хроноскопісту, перевести $ 1000 з мого діпазіта на
Ваш, і забираю Вашу двері.
Якщо нашу бухгалтерію віддати американському економісту з гарвардським
дипломом, він повідомить нам, що наші США мають у своєму розпорядженні $ 1000. матеріальних
активів у вигляді двері, і $ 10000 фінансових активів у вигляді аблегацій і
діпазітов. Т. е. Що вартість нашого сукупного майна збільшилася
за день в 110 разів.
Менш тонкий і освічена людина сказав би, що ми - три дебіла, у
нас як була одна двері і $ 100, так і залишилося, і що тільки кінчені
дебіли могли цілий день рвати листочки з блокнота, замість того, щоб
нарвати кокосів. Хто з них має рацію - вирішуйте самі. але механізм
відносного зростання цін на будинки саме такий, що в США, що в Японії,
що вУкаіни.