Як розпізнати фінансову піраміду

ВУкаіни процвітають шахрайські схеми, вони змінюють форми і викриваючи, їх представники з посмішкою пропонують високий, швидкий, а головне гарантований дохід. Люди вірять, несуть гроші. Потім настає момент розплати за наївність - піраміда валитися. Як не втратити під уламками свої гроші, розповіли експерти.

Мільйон коштує мільйон

За даними МВС і БанкаУкаіни, в минулому році вУкаіни діяло близько 250 фінансових пірамід. Сума збитку від їх діяльності перевищила 2 млрд руб. З огляду на низьку фінансову грамотність населення і зростаюче число шахрайських схем, питання як розпізнати обманку і не спокуситися нібито легким способом заробляння грошей, стає актуальним.

Виділяють 5 основних типів фінансових пірамід.

Схема Понці передбачає, що доходи більш ранніх інвесторів забезпечуються за рахунок коштів, отриманих від більш пізніх інвесторів. Названа на честь Чарльза Понці. У 1919 році він позичив у друга $ 200, заснував фінансову піраміду. Понці пропонував вкладникам заробити на продажу та купівлі товарів в різних країнах, обіцяючи 50% прибутку від вкладу за 3 місяці. Шахрай швидко розбагатів, але втратив все, коли їм зайнялися журналісти. Справа дійшла до суду, рішення якого було не на користь Чарльза. Зараз даний тип фінансової піраміди найпопулярніший.

2. Псевдо-кредитні інститути

Інший вид розлучення - псевдо-кредитні інститути. Як пояснив Федеральний фонд по захисту прав вкладників і акціонерів, ці організації пропонують низькі процентні ставки на придбання нерухомості, машини, земельної ділянки і т. Д. Щоб отримати такий споживчий або іпотечний позику, потрібно початковий внесок у розмірі 5-20% від загальної суми .

Ще одна схема розлучення пов'язана з раздолжнітелямі. Оскільки число людей, що зазнають труднощів з виплатою заборгованостей по кредитах ростуть, збільшується і кількість «добрих» фірм, готових допомогти в рішенні цієї проблеми. Вони обіцяють погасити кредит за клієнта в обмін на фінансову винагороду в розмірі 20-30% від суми боргу. Кілька місяців фірма здійснює виплати за боргом. Так махінатори виграють час для залучення якомога більшої кількості жертв. Потім виплати припиняються, жертва дізнається, що вона як і раніше в боргу перед банком або мікрофінансової організацією.

5. Віртуальні піраміди

Існують і віртуальні піраміди. Як нам розповіли в Федеральному суспільно-державному фонді щодо захисту прав вкладників і акціонерів, в подібних схемах шахрайства використовуються сучасні телекомунікаційні та банківські технології. Посилюється анонімність організаторів і учасників протиправних фінансових операцій. Активізувалися компанії, що пропонують громадянам безпрограшні схеми інвестування на зарубіжних фондових і валютних ринках.

Видів подібних схем вкрай багато, шахраї плодяться швидко, тому вкрай важливо вміти розрізняти фінансові піраміди.

П'ять основних ознак, на які Федеральний фонд по захисту прав вкладників і акціонерів радить звернути увагу:

1. Немає відповідної ліцензії для діяльності на ринку фінансів. Відсутні дані про включення юридичної особи до відповідного державного реєстру. Інформацію можна перевірити на сайті Центрального банку.

2. Обіцянка гарантованої високої прибутковості.

Ілля Ємельянов: «Гігантський дохід в 70-1000% неможливий без тотального і знищує ризику. Якщо тільки вам не пропонують стати власником комерційного банку. Ці хлопці роблять багато грошей ».

4. Незрозуміло, хто керує компанією і як відбувається рух грошових коштів. Якщо ви не можете ознайомитися з статутними документами і бухгалтерською звітністю, швидше за все, перед вами шахраї.

5. Непрозорість інвестиційної діяльності. Чим займається організація не зрозуміло, а її представники не здатні до ладу пояснити як в фірмі заробляються гроші.

П'ять непрямих ознак:

1. Хамелеон. Часто шахрайські структури мімікрують під відомий бренд. Якщо у вас є підозри, проведіть міні-розслідування. Вас повинні насторожити погана репутація, коротка історія та невеликий професійний досвід.

2. Ні власних коштів на здійснення діяльності.

3. Відсутність власних основних засобів, інших дорогих активів.

4. Компанія займається багаторівневим маркетингом (multi-level marketing). Щоб стати учасником цієї структури, швидше за все, з вас вимагатимуть внесок. Гроші ви заробляєте, залучаючи інших учасників.

5. Залучення коштів громадян в фірму проходить регулярно.

Є й другорядні ознаки шахрайської структури. Якщо помітите хоча б один з них, варто пошукати і інші. Напевно вони знайдуться.

Додаткові ознаки махінаторів

- Вам не дають часу подумати, змушуючи вирішувати тут і зараз, оскільки завтра такого чудового пропозиції вже не буде. Вас стануть агітувати підписати договір, в якому ні слова немає про зобов'язання компанії. Зате часто прописується, що фірма, в разі краху, вкладникам гроші не повертає.

- Для залучення і агітації учасників фінансові піраміди організовують так звані тренінги, під час яких учасникам розповідають про фінансову незалежність і про секрети заробляння грошей. Після подібної прелюдії вас знову намагаються м'яко підвести до підписання контракту зі знижкою або з можливістю отримати якийсь інший бонус, тільки тут і зараз.

- Ні страхування вкладів, який компанія отримує тільки пройшовши аудит, чого фінансова піраміда зробити не може.

- Фінансові піраміди, як правило, використовують для перерахувань грошей сумнівні платіжні системи або готівку.

- Використання договорів позики, що захищає шахрайську структуру від фінансових претензій.

Найчастіше Новомосковскют: