Як проходить дострокове гасіння кредиту, порядок дій

Згідно із законом кожен позичальник може здійснити дострокове погашення будь-якого кредиту. І якщо раніше банки могли брати штрафи за цю операцію або встановлювати мораторій на 3-6 місяців, то тепер ці дії незаконні. Банки не перешкоджають бажанню громадян передчасно закрити борг. А якщо ви зіткнулися з перешкодою, необхідно подавати скаргу в Центральний Банк.

Дострокове погашення споживчого кредиту протягом 14 днів

Якщо з моменту підписання кредитного договору пройшло менше двох тижнів, процес дострокового погашення боргу максимально спрощений. Фактично закон дає можливість громадянам передумати: якщо протягом 14 днів позичальник приймає рішення відмовитися від послуг банку, він може за один день розірвати договір.

Для дострокового погашення кредиту в цьому випадку необхідно взяти з собою паспорт, кредитний договір і відвідати відділення банку. На місці пишеться заява на розірвання кредитного договору. Але важливо враховувати, що позичальник все одно повинен заплатити відсотки за ті дні, коли він користувався кредитом. Менеджер банку зробить розрахунок і вкаже, скільки грошей має лежати на рахунку. Клієнт відразу вносить кошти на рахунок, і в цей же день вони списуються, кредит закривається достроково.

Дострокове погашення через 14 днів після оформлення кредиту

Якщо з моменту укладення договору з банком пройшло більше двох тижнів, процедура буде відбуватися стандартним чином. Найважливіше - заздалегідь попередити банк, що ви хочете погасити кредит достроково. Згідно із законом повідомити установу позичальник зобов'язаний за 30 днів до запланованої дати закриття позики. Банки можуть зменшувати цей термін, точне значення вказано в кредитному договорі.

Як проходить погашення кредиту достроково в повному обсязі:

  1. Позичальнику потрібно дізнатися суму для дострокового погашення, яку йому необхідно покласти на рахунок. Це можна зробити наступними методами:
    • зателефонувати на гарячу лінію банку;
    • подивитися суму в графіку платежів (графа «залишок боргу» в рядку, що відповідає місяцю внесення чергового платежу);
    • безпосередньо в банку при написанні заяви.
  2. У банку позичальник пише заяву на дострокове погашення споживчого кредиту. На місці менеджер робить розрахунок і вказує суму, яка повинна лежати на рахунку в призначену дату. Найчастіше датою списання коштів буде дата наступного списання щомісячного платежу. У призначений день на рахунку повинна лежати потрібна сума.
  3. Після списання коштів відбувається закриття кредиту. Після необхідно отримати відповідну довідку.

При здійсненні дострокового погашення кредиту банк перераховує відсотки. Тобто позичальник платить тільки за той період, коли він користувався грошима банку. Відсотки повністю прибираються, клієнт платить тільки основний борг, в результаті переплата скорочується.

Навіщо брати довідку про закриття кредиту

Довідка про закриття кредиту - це підтвердження того, що рахунок закритий, що громадянин більше нічого не винен банку. У разі якщо раптом через деякий час у кредитора виникнуть якісь претензії з приводу неповного закриття боргу, довідка допоможе позбутися від необгрунтованих претензій.

Документ видається банком на платній основі, це не суперечить закону. Плата стягується відповідно до тарифів банку, але заплатити доведеться трохи - в межах 50-350 рублів. Деякі установи видають таку довідку безкоштовно, якщо клієнт звернувся за документом протягом місяця після закриття рахунку.

Часткове погашення заборгованості

Це другий вид дострокового кредиту. Гасити борг можна не тільки повністю, але і просто з випередженням графіка. При цьому якщо офіційно оформляти часткове дострокове погашення. позичальник може істотно скоротити переплату.

Багато громадян помилково думають, що якщо просто внести на рахунок 2-3 щомісячних платежу, то часткове закриття боргу відбудеться автоматично. На ділі ж кожен раз необхідно звертатися в обслуговуючий банк і писати заяву для часткового дострокового гасіння кредиту.

Наприклад, у вас на руках з'явилася вільна сума, яку ви можете покласти на кредитний рахунок. Тоді, щоб внесення більшої суми було більш ефективним, зверніться в банк і напишіть заяву на часткове закриття боргу. Порядок здійснення операції такої:

  1. Необхідно звернутися в банк і написати заяву для часткового погашення боргу раніше терміну. Списання коштів буде проходити в дату списання чергового щомісячного платежу. Краще заздалегідь зателефонувати на гарячу лінію банку і дізнатися, за скільки днів до цієї дати потрібно скласти заяву. Зазвичай це робиться за 3-5 днів.
  2. Громадянин пише заяву, вказуючи в ньому точну суму, яку він забезпечить на рахунку в дату списання чергового щомісячного платежу. Відповідно, позичальник зобов'язаний покласти на рахунок цю суму.
  3. У призначений день зазначена сума списується, відбувається часткове гасіння боргу. Після цього необхідно знову звернутися в банк, щоб отримати новий графік платежів.

Що буде з графіком після дострокового погашення

Після скоєння часткового гасіння відбувається перерахунок і формування нового графіка платежів. Причому є два варіант складання нового графіка:

  1. Банк не змінює термін видачі кредиту. Відповідно, так як борг став менше, зменшується і сума щомісячного платежу. Найчастіше банки саме таку схему формування нового графіка, так як вона їм більш вигідна. Діє це і в Ощадбанку.
  2. Банк зберігає суму щомісячного платежу, зменшуючи термін кредитування. Така схема не вигідна банкам, тому застосовується вкрай рідко.

Погашати споживчий кредит частково раніше терміну можна скільки завгодно раз. Але кожен раз при цьому обов'язкова процедура написання заяви, перерахунок кредитного боргу та складання нового графіка платежів. При бажанні можна хоч кожен місяць робити часткове закриття кредиту раніше терміну, вносячи платежі, які перевищують за сумою щомісячний платіж. Але завжди все повинно проходить офіційно.