Як подати до суду на страхову компанію по каско 2
Причина очевидна - КАСКО коштує набагато дорожче, ніж ОСАГО. Його вартість безпосередньо залежить від вартості автомобіля, стажу наймолодшого водія з тих, хто допущений до керування автомобілем, рік випуску автомобіля (чим старше, тим дорожче) і інших чинників.
У чому ж принципова відмінність поліса КАСКО від ОСАГО? Страхові компанії пропонують придбати поліс КАСКО для того, щоб автолюбителі могли убезпечити свій автомобіль від різного роду несподіваних подій: викрадення, аварії, причому неважливо - з чиєї вини, падіння предметів, пожежі, вибуху, протиправних дій третіх осіб, стихійних і природних лих (як то - град, буря і т.д.) і різного роду форс-мажорних обставин. У той час як по ОСАГО відшкодовується шкода, тільки в разі ДТП та й то тільки якщо ви не винуватець аварії (а потерпілий).
Звичайно, КАСКО на перший погляд здається практично стовідсотковою гарантією від усіх несподіванок для автовласника. Адже ніколи не можна бути впевненим, що, залишивши машину ввечері на парковці, вранці знайдеш її без ушкоджень. Особливо це актуально для тих, хто залишає свій транспортний засіб на неохоронюваних стоянках.
Яскравий приклад - в Запоріжжі практично щоночі горять машини. Якщо у власника є поліс КАСКО, то він може отримати грошову виплату і відновити машину або придбати нову. Якщо ні - значить, на жаль, доведеться якийсь час пересуватися виключно на громадському транспорті.
Не можна не переживати, також і про спірних дорожніх ситуаціях, коли можна опинитися винуватцем ДТП і не отримати по ОСАГО ні копійки. Та хіба мало що може трапитися з машиною - сусід-алкоголік викине у вікно порожню пляшку, влучно потрапивши в лобове скло машини, діти потраплять м'ячем, велосипедист не впорається з керуванням і подряпає.
І ось ми, упокорюючись з ціною, приймаємо вольове рішення - купити КАСКО! Тепер ніякої форс-мажор не страшний. Можна ні про що не турбуватися, страхова компанія за все заплатить, хоч би що сталося. Ось тільки позиція ця дуже підступна, і такий погляд на світ і на КАСКО нерідко призводить автовласників до великих розчарувань. Спробуємо розібратися, чому.
Хоч КАСКО і дорогий поліс, але для однієї і тієї, ж машини в різних страхових компаніях його ціна може варіюватися в дуже широких межах від 45 000 до 90 000 руб. Як це можливо запитаєте Ви?
Відповімо, що звичайно, на ціну поліса впливає безліч факторів, однак, не останній з них - фінансова стабільність страхової компанії. Коли у страхової виникають проблеми з грошима, перше, що вони можуть зробити в цій ситуації - це знизити ціну поліса КАСКО так, щоб вона була істотно нижче, ніж у конкурентів. Багато автовласників тепер будуть укладати договір КАСКО саме з цією компанією, і вона короткочасно зможе поповнити свої фінансові активи.
Ось тільки якщо щось трапиться, то платити страхове відшкодування за договором КАСКО така страхова компанія, швидше за все, не буде. За прикладами далеко ходити не треба - «Гута-Страхування», «Північна скарбниця», «Оранта», «Експрес Гарант» - всі ці страхові компанії до того, як призупинити виплати, пропонували купити КАСКО на дуже вигідних умовах. Однак гроші, отримані ними від продажу таких полісів, були пущені на рішення їх фінансових проблем, а ось на виплати за страховими випадками не залишилося нічого.
Тому наш перший рада - перед тим, як купити КАСКО «за недорого» - наведіть довідки в інтернеті, перевірте, чи немає інформації про те, що у страхової компанії відкликана ліцензія - це, швидше за все, буде означати, що свої зобов'язання по виплаті в випадку настання страхової події вона виконати не зможе.
Ще одна проблема, яка підстерігає автовласників, які зважилися на покупку КАСКО - це «хитрі» умови. Правила страхування КАСКО, найчастіше, друкуються дуже дрібним шрифтом, який практично неможливо прочитати без лупи, а складаються вони по-єзуїтському майстерними юристами і тому серед тексту зустрічаються такі «пастки», про яких не скаже Вам жоден менеджер страхової компанії.
Наприклад, за договором КАСКО може бути передбачена «франшиза» - це означає, що при кожному ремонті машини з виплати буде відніматися певна сума 10 000, 15 000, 30 000 руб. Крім того, може бути передбачена умова, що якщо вартість ремонту менше певної величини (скажімо, 30 000 руб.), То в цьому випадку страхова компанія не оплачує ремонт, а Ви оплачуєте його самостійно, і це далеко не повний список.
Зараз же (і в тому числі не без участі самих страхових компаній) абсолютно змінилася судова практика. Судді вважають, що якщо людина уклав договір КАСКО, то значить, знав і погодився з усіма умовами, які в ньому перераховані, в тому числі і з тим, що з виплати буде відніматися якась сума і її доведеться оплачувати самостійно, і з тим , що страхова компанія має право відмовити у виплаті в переважній більшості випадків, якщо тільки вже машина не знищена повністю, ну і тому подібні казуси.
Якщо людина не виконує якесь правило при зверненні за виплатою, то йому можуть просто відмовити в позові! Наприклад, не надав машину на огляд в страхову компанію, а надіслав висновок незалежної експертизи, не оформив в ГИБДД довідку, якщо в ДТП брав участь тільки застрахований автомобіль, не здав якісь документи з ГИБДД і т.д.
Раніше таке звучало б дико, тепер це норма. Автовласники платять солідні суми за поліс КАСКО, але, за фактом, ніколи не знають, чи отримають виплату.
Як же все-таки зробити так, щоб убезпечити себе і що врахувати, щоб можна було подати в суд у разі відмови страхової компанії платити за полісом КАСКО, і виграти цю справу?
Повторимося, що суди тепер підтримують страхові в тому, що вони правильно відмовляють у виплаті, якщо страхувальник не оформив ДТП в ГИБДД або поліції. Якщо подати позов у такій справі, то суд за нього напевно відмовить.
Наступний момент, необхідність у встановлений термін подати в страхову компанію документи, передбачені правилами страхування. Зазвичай зробити це можна протягом 10-15 днів з моменту настання страхового випадку, а в перелік документів практично завжди входять:
- Паспорт власника постраждалого транспортного засобу, застрахованого по КАСКО,
- Паспорт транспортного засобу, застрахованого по КАСКО,
- Свідоцтво про реєстрацію транспортного засобу, застрахованого по КАСКО,
- Документи з ГИБДД (довідка про ДТП і Постанова по справі про адміністративне правопорушення) або з поліції, якщо шкода була завдана не в результаті ДТП,
- Повідомлення про ДТП, якщо шкода була завдана не в результаті ДТП,
- Поліс КАСКО,
- Квитанція про оплату страхової премії за полісом КАСКО,
- Посвідчення водія особи, яка керувала автомобілем, якщо шкода була завдана в результаті ДТП,
- Банківські реквізити власника транспортного засобу, якщо в якості варіанту виплати за полісом КАСКО передбачена виплата грошима.
Також, якщо транспортний засіб може пересуватися своїм ходом, його необхідно представити на огляд в страхову компанію або в вказане місце для огляду. Якщо немає, то в заяві про подачу документів для виплати необхідно вказати, що автомобіль не може пересуватися своїм ходом і потрібно, щоб експерт з страхової компанії виїхав і оглянув його там, де воно знаходиться.
Важливо робити для себе копії документів з ГИБДД або поліції, які ви здаєте в страхову компанію, тому що вони (страховики) їх не повертають на вашу вимогу (а ці документи можуть знадобитися для звернення до суду). Також просіть, щоб для Вас робили копії заяви про виплату (яке ви заповнюєте в офісі компанії) і копію переліку документів, які ви здали в страхову компанію (це необхідно, оскільки страхова компанія в суді легко може сказати, що документи ви не подавали).
Потім, протягом встановленого правилами КАСКО часу (від 20 календарних днів до 45 робочих днів, у різних страхових) компанія повинна провести виплату або направити застрахований транспортний засіб на ремонт у дилера або інше СТОА (в залежності від умов договору страхування).
Якщо термін минув, а страхова компанія цього не робить, то необхідно скласти і відправити поштою (цінне листом з описом та повідомленням про вручення) на страхову компанію претензію.
Можна і особисто вручити співробітнику офісу страхової компанії, тоді необхідно один екземпляр претензії передати в страхову компанію, а на іншому розписується співробітник приймає документи ( «претензію отримав», підпис, дата і печатка компанії).
З моменту подачі претензії необхідно почекати 10 днів. Потім, якщо нічого не відбувається, потрібно звертатися до юриста, який займеться справою. Юрист вивчить правила страхування і, в залежності від того, як сформульовані ці правила, можна буде звернутися в суд або з висновком незалежної експертизи про вартість ремонту і вимагати стягнути зі страхової компанії його вартість, або в якості вимоги буде заявлено «зобов'язати страхову компанію видати направлення на ремонт за полісом КАСКО і оплатити ремонт ». Крім того, зі страхової компанії стягується штраф у розмірі 50% від суми вимог споживача.
Зі сказаного можна зробити наступні висновки. Ретельно підходите до вибору страхової компанії для укладення договору КАСКО, звертаючи особливу увагу на її фінансове становище. Якщо стався страховий випадок, дотримуйтесь строки звернення із заявою про виплату та надання всіх необхідних документів, а також автомобіля на огляд.
Дотримуючись цих рекомендацій, є велика ймовірність отримати виплату або, в крайньому випадку, відсудити у страхової компанії не тільки суму збитків, а й значний штраф (відомі випадки, коли сума штрафів за судовим рішенням по КАСКО була чи не дорівнює вартості ремонту).
В іншому ж випадку, не факт, що юрист зможе стягнути суму збитку через суд, яким би професіоналом він не був.
Раніше судова практика за договорами КАСКО була більш лояльна і орієнтована на те, що автовласник - спочатку слабка сторона в суперечці зі страховою компанією. Він не може також добре розбиратися у всіх тонкощах страхової справи і правилах страхування, як і юристи страхової компанії, а значить, якщо він щось зробив не за правилами, то це не підстава відмовляти йому у стягненні суми збитку, штраф і неустойку за судовим рішенням.
На жаль, зараз судді виходять з того, що людина уклав договір страхування КАСКО, а значить, «підписався» на все, що передбачено за цим договором, і якщо він щось не зрозумів або не так зрозумів - це його проблеми, а страхова компанія йому нічого не винна.
Колектив компанії «Прецедент» вважає такий підхід абсолютно невірним, хибним і докладає максимум зусиль для зміни ситуації, щодня доводячи правоту наших клієнтів в суді, добиваємося стягнення всього, що їм належить за законом і звичайно, нам істотно полегшує завдання і підвищує шанси на успішний результат справи, якщо всі документи подані в страхову компанію своєчасно і правильно.
Тому будьте уважні при оформленні полісів КАСКО, вивчайте правила обраних Вами страхових компаній і дотримуйтесь наших рекомендацій, а ми зможемо відстояти ваші права, щоб не трапилося!