Як почати інвестувати

Ви вже знаєте, навіщо інвестувати, тепер пора розібратися, як це робити. Вам напевно хочеться скоріше почати інвестувати, але подивіться на це з іншого боку. В цьому процесі є два етапи: підготовка фінансів і саме інвестування. Тому спочатку розповімо, як спланувати та підготувати фінанси, а потім - що потрібно, щоб почати інвестувати.

Що таке інвестування

Коли ви інвестуєте, ви витрачаєте час, ресурси і зусилля, щоб досягти фінансових цілей. Ви можете інвестувати свої вихідні в благодійність, інтелект - в роботу або час - в відносини. Натомість на ці вкладення ви чекаєте результат. Те ж саме, якщо ви інвестуєте гроші в акції, облігації або паї, тому хочете окупити зусилля прибутком.

Впоравшись з боргами

Зазвичай, коли люди розуміють важливість інвестування, їх перша реакція - кинути все і терміново вкласти гроші. Але не поспішайте. Уявіть, що це марафон. Ви ж не побіжите його без підготовки. Те ж саме з інвестуванням. Перш, ніж почати, підготуйтеся. Перше правило - Впоравшись з боргами і кредитами. Якщо ви це не зробите, вони з'їдять весь прибуток від інвестицій.

Як тільки ви розберетеся з боргами, кожен рубль, який ви інвестуєте, буде працювати на вас. А до цього він буде корисніше, якщо ви оплатите їм борг.

систематизуйте накопичення

Якщо ви один раз дасте слабину і подумаєте, що в цей раз ви відкладіть 3000₽, а потім два місяці - по 6000₽, ви на шляху до провалу. Якщо сумніваєтеся, що потягнете 5000₽ в місяць, краще відразу скоротіть цю суму до 3000₽. Зате результат буде передбачуваним, і ви будете його контролювати. Тих 36 000₽, які ви заробите за рік, вистачить, щоб почати інвестувати на фондовому ринку.

І пам'ятайте про принцип «Спочатку заплати собі». Адже ви вже платите за інтернет, транспорт, комунальні послуги. Поставте накопичення нагорі цього списку, як ми радили в статті про облік особистих фінансів. Кожні сто рублів, відкладені зараз, будуть цінніше тисячі, відкладеної в наступному році.

Активна і пасивна стратегії

Є два методи інвестування в цінні папери. Вони називаються активною і пасивною стратегіями. Різниця в тому, скільки часу ви приділяєте інвестування. Активні інвестори управляють цінними паперами, а пасивні - купують і забувають про них на час.

Більшість людей, коли говорять про торгівлю на фондовому ринку, мають на увазі активне інвестування. Це швидка, прибуткова і високоризикова стратегія. Вона підходить тільки тим, хто займається торгівлею на фондовому ринку професійно. Почитайте докладніше в статті «пасивний і активний інвестор».

Пасивну стратегію вибирають люди, які хочуть отримувати просто помірний дохід. Традиційно вони вкладаються в надійні та стабільні інструменти на зразок індексу SP 500. Хоча є й інші ідеї для пасивного інвестування: акції великих компаній, облігації, ІВС. Вони не дають швидкого і великого доходу, зате і ризиків з ними мало. А це те, що потрібно інвесторові.

Інвестиції проти спекуляції

Ви можете подумати: навіщо я буду вкладатися в повільний і стабільний ринок заради двозначної прибутку замість того, щоб швидко розбагатіти? Навіщо чекати, поки накопичаться складні відсотки за кілька років? Що, якщо я хочу грошей прямо зараз?

Звичайно, в пасивної стратегії немає азарту. Але вам це і не потрібно. Ваша мета - планомірно просуватися до фінансової стабільності. Високоризикові інструменти вам тільки нашкодять, тому що вони непередбачувані. Тому подружитеся з терпінням і систематичністю. Вони вас точно не підведуть.

Якщо раптом ви почули, що якась компанія скоро злетить, не поспішайте з висновками. Перш, ніж вкладатися в її акції, знайдіть відповіді на запитання:

чим займається компанія?
яка у неї стратегія?
скільки і на чому заробили в минулому кварталі?
які перспективи у галузі?
хто основний конкурент?

Навіть годину пошуку офіційної інформації про компанії в інтернеті допоможе уникнути грошових втрат.

Планування і установка цілей

Інвестування схоже на подорож до моря на машині, тому що так само вимагає планування. До того, як ви почнете, задайте собі питання:

Куди ви відправляєтеся? - Які у вас фінансові цілі?
Як довго будете подорожувати? - За який час плануєте досягти цілей?
Що візьмете з собою? - У що будете вкладатися?
Скільки бензину буде потрібно? - Скільки грошей доведеться відкладати і часу приділяти?
Будуть потрібні чи зупинки по шляху? - Чи є ближчі фінансові цілі, які можуть перешкодити довгостроковим?
Як довго плануєте залишатися в пункті призначення? - Чи потрібно вам буде жити за рахунок інвестицій в наступні роки?

Маленький запас бензину, часті зупинки в ресторанах, водіння без сну зруйнують ваше подорож. Також, як і занадто маленькі суми для накопичень, нерегулярність, безладні інвестиції зруйнують ваші фінансові плани і благополуччя.

Інвестування вимагає жорстких цифр, позначте їх і сплануйте просування до мети. Вам потрібно точно призначити, скільки грошей витратите на навчання дитини та скільки будете щомісяця витрачати на пенсії. Це допоможе чітко дотримуватися плану і досягти мети.

Як працює фондовий ринок

Тепер ви привели фінанси в порядок і готові інвестувати. Ми вже писали про механізм роботи фондового ринку. найбільших біржах і виборі брокера. Пора познайомити вас з головними професійними термінами.

Біржа - це посередник між покупцями і продавцями цінних паперів. Ціна, яку покупці готові заплатити - це ціна попиту (іноді її називають англійським терміном «бід», bid). Ціна, за яку трейдери готові продати акції, називається «ціна пропозиції» (англійське «аск», ask). Різниця між ними - спред.

Спред - важливе поняття для торгівлі на біржі, тому що по ньому ви можете визначити популярність і обсяг торгованих акцій. Чим більше спред, тим менш популярні акції. Наприклад, у еплан спред завжди маленький. Це працює так: всі хочуть купити акції еплан за певною ціною, умовно 128 $. Попит виходить більшим. І завжди є ті, хто готовий продати акції за цю ціну або трохи більше, тому що вони півроку тому купили ці акції за 101 $ і тепер хочуть зафіксувати прибуток. Тобто з популярними цінними паперами завжди є продавці і покупці, ціна, за яку вони готові продати-купити, відрізняється незначно, спред маленький.

А ось з непопулярними акціями навпаки. Якщо компанія не дуже відома, і її майбутнє туманне, купувати її акції ризиковано. Наприклад, трейдер вирішує ризикнути і купує. Через рік він хоче їх продати дорожче, ніж купував. А покупці не готові заплатити призначену ціну, тому спред великий. Трейдер або піде на поступку покупцеві, або буде чекати відповідного пропозиції, щоб компенсувати ризики і залишитися в плюсі.

Це звичайний механізм попиту і пропозиції, який працює в будь-якій економічній сфері. У тому числі і на фондовому ринку.

Інструмент, який використовують трейдери для вигідних покупок і продажів - лімітні накази. Для прикладу візьмемо той же Епл. Ви хочете продати акції за 130 $, але поки максимальна ціна, яку пропонують покупці - 128 $. Акції залишаються у вас, тому що ви виставили лімітований наказ з умовою продажу за 130 $. І ось, коли хтось раптом пропонує ціну 130 $, спрацьовує наказ ( «тейк-профіт», take profit), і акції автоматично продаються, навіть якщо ви в цей час подорожуєте далеко від комп'ютера. Прибуток зафіксована. Так само і з покупкою: виставляєте наказ, за якою ціною хочете купити акції, і він спрацьовує автоматично, як тільки з'являється відповідна пропозиція.

Лімітні накази допомагають не втратити гроші, тому ними користуються і початківці, і досвідчені інвестори. Наприклад, у вас є акції, які в принципі ви не плануєте продавати. Але про всяк випадок виставляєте наказ на продаж і вказуєте вартість, яка менше поточної (наказ «стоп-лосс», stop loss). Якщо раптом акції почнуть падати, вони продадуться за цією вартістю, і ви не підете в мінус.

Якщо хочете навчитися інвестувати на фондовій біржі, відкривайте брокерський демосчете і освоюйте торгівлю на віртуальних грошах і з віртуальної прибутком. А потім, коли відчуєте в собі сили, відкривайте реальний рахунок і вкладайте на нього справжні накопичення, щоб їх примножити.