Як отримати страховку після дтп порядок дій

Дорожня інфраструктураУкаіни, «висока» відповідальність багатьох водіїв і якість безпосередньо самого дорожнього покриття - ось три основні чинники, які призводять до аварій на наших автотрасах. А автомобільна аварія - це основний пункт в реалізації страхового поліса ОСАЦВ. Саме в зв'язку з цими обставинами страховикам доводиться виплачувати компенсації найчастіше. ОСАГО при ДТП може стати серйозною допомогою в питанні відновлення втраченого. Але як отримати страховку після ДТП?

Отримати страхову компенсацію можна по двох основних пунктів:

шкоду життю і здоров'ю страхувальника (мається на увазі, звичайно, господар авто, що потрапив в аварію). Необхідно підкреслити, що моральна шкода поліс ОСАГО не враховує, частково компенсуючи лише матеріальний і тілесний збиток;
сукупний матеріальний збиток, який спричинила за собою аварія.

Ліміти і градація виплат за полісом ОСЦПВ

При цьому отримати відшкодування по ОСАГО при ДТП можливо не повністю, а виключно до певної планки. Отримання виплат по ОСАГО має наступні обмеження:

якщо страхувальник отримав травму в результаті автокатастрофи (або навіть загинув), то тут страхову виплату можуть надати в розмірі до 160 тис. рублів;
якщо в результаті дорожнього інциденту була пошкоджена або знищена власність кількох страховиків, то верхній поріг можливої виплати такої ж - 160 тис. рублів (сума рівномірно ділиться за кількістю страхувальників-учасників ДТП);
якщо ж тільки один автовласник поніс матеріальні збитки, тоді страхова компанія за законом здатна виплатити йому до 120 тис. рублів.

Як страхові контори занижують розмір належних виплат?

Після того, як у відділенні ГИБДД учасники автомобільного форс-мажору заповнили всі необхідні папери, кожна постраждала сторона переходить до питання про оціночну експертизу, чиє ув'язнення найбільш важливо для страховика. При ДТП як отримати хорошу страховку? Все просто - треба враховувати той очевидний факт, що виплата страховки при ДТП буде навмисно мінімізуватися страховим агентом. Наступ страхових випадків для кожної контори-страховика є витратами. Отримання страхового відшкодування пов'язане з адекватною експертизою матеріального збитку. На страховика в плані зниження страхових виплат працюють такі моменти:

оцінюється ринкова вартість автомобіля з урахуванням зносу. Тобто кожна деталь, якийсь час прослужила, падає в ціні, і пошкоджений автомобіль буде оцінений на стільки, скільки б він коштував на ринку відразу перед аварією. А якщо авто вже добре підтримане, то і ринкова ціна його буде помітно нижче в порівнянні з таким же новим авто, а значить, і розмір страховки буде нижче. Тобто власник зможе на страховку купити тільки підтримані запчастини, оскільки розрахунок страховки піде з урахуванням зносу. Якщо «залізний кінь» достатньо старий, тоді користі від страховки ОСАЦВ при аварії взагалі «як кіт наплакав»;
нерідко дрібні вади авто (подряпини, наприклад) не враховуються при оціночної експертизи, т. к. апріорі передбачається, що вони виникли в результаті зносу машини. Іржу так само не враховують. Нарешті, аварія може погіршити дрібні вади, але це збільшення в розрахунок не береться.

Поради страхувальнику

Щоб уникнути подібних неприємних моментів, страхувальнику-автовласникові рекомендується звертатися до незалежних оціночних фірмам. Оскільки страхова компанія буде прагнути нав'язати послуги тих оцінювачів, з якими у неї бізнес-партнерство. А такі фахівці будуть, природно, працювати кілька упереджено і не на користь клієнта. Витрати клієнта на незалежних сторонніх оцінювачів також можна включити в суму страхового відшкодування. Головне, зберегти всі платіжні квитанції. Слід пам'ятати, що з незалежної оціночної фірмою можна подекуди домовитися. Наприклад, щоб фахівець зробив фотографії пошкодженого авто з вигідного для страхувальника ракурсу. Оскільки страхування має на увазі обмежені виплати, а ремонт транспорту запросто виявиться дорожче, то відсутню частину грошей потерпіла сторона має право зажадати з винуватця ДТП.

Для цього винуватця треба буде повідомити, причому на офіційному рівні це робиться в письмовій формі. Якщо винуватець форс-мажору навідріз відмовиться виплачувати належну суму потерпілій стороні, то гроші стягуються через суд. Якщо ж має місце досить рідкісний випадок, коли конкретного винуватця немає, тоді складніше. Якщо інцидент стався виключно через недбалість яких-небудь служб (наприклад, незакінчена дорожнє покриття), тоді все складніше. Це гарантовано судові розгляди, які, цілком ймовірно, ще нічого і не дадуть (у нас в країні ніхто не любить брати на себе відповідальність).

Судові розгляди будуть неминучі і в тому варіанті, коли страхова контора починає ухилятися від законного відшкодування при настанні страхового випадку (тягне з переказом грошей, ставить умову обов'язкового участі тільки її оцінювачів, сильно занижує вартість пошкоджень). А також коли явний винуватець автокатастрофи не збирається платити потерпілій стороні якої бракує грошову різницю (не відповідає на дзвінки, ховається). Взагалі, підключати суд має сенс, коли мова йде про суми в 100 тис. Рублів і більше. Оскільки саме тоді може виникнути різниця між страховою виплатою і вартістю повного відшкодування матеріального збитку.

Треба сказати, що для отримання страховки страхова фірма так і так направить свого співробітника для огляду машини. Від клієнта вимагається скоординувати їх роботу. Важлива рекомендація - завжди бажано, щоб незалежний оцінювач (якщо страхувальник вирішить до нього звернутися) провів експертизу і видав висновок в присутності співробітника страхової контори. Однак якщо цей співробітник не з'явився в обумовлений термін протягом 30 хвилин, то незалежний спец має право провести оцінку без нього, і вона буде вважатися остаточною і законною.

Ще одне важливе зауваження - якщо страхувальник виявився винуватцем ДТП, то весь необхідний набір документів потрібно надати страховій фірмі протягом 72 годин з моменту аварії.

Взагалі, винуватцю інциденту на дорозі доведеться тугіше в питанні, як отримати достатню виплату по ОСАГО після ДТП, оскільки деякі страхові компанії навіть відмовляються вважати страховим випадком аварію, спровоковану страхувальником, мотивуючи це припущенням «А раптом клієнт спеціально влучив у ДТП заради отримання страхових грошей? »Правда, критики таке припущення майже завжди не витримує, т. к. в 95% випадків страховка не покриває отриманий збиток.

Постраждала сторона може прийняти на себе роль посередника між винуватцем ДТП і його страховою компанією (клопотання про прискорення розгляду справи). Це прискорить процес виплати страхових грошей винуватцю аварії, а значить, і отримання частини цих грошей постраждалою стороною. Ще простіше, коли у винуватця інциденту і постраждалої сторони виявляється один страховик.

Збір необхідних документів

Як виплачується страховка? Страхувальник повинен в підсумку уявити страховику наступні документи (в деяких індивідуальних ситуаціях можуть знадобитися додаткові документи):

звіт оціночної фірми;
ІПН;
водійські права;
техпаспорт машини;
оригінал страхового поліса (але рекомендується зробити і залишити собі копію);
квитанції від всіх витрат, що поніс клієнт, розбираючи наслідки аварії;
заяву про прикріплення цих квитанцій до полісу;
страхова довідка з ДАІ, в якій зафіксовані всі основні моменти, що стосуються страхової події. Стандартна довідка містить підтвердження самого факту ДТП, перелік всіх пошкоджень транспортного засобу, підтвердження фізичної шкоди, якщо такий очевидний без лікарського огляду, і інформацію про ступінь тверезості водія в мить аварії. Розширена довідка, яку отримувати довше, але желательней, надає інформацію про всіх учасників автомобільного інциденту із зазначенням всіх контактних даних водіїв і їх водійського стажу;
якщо клієнт страхової компанії отримав шкоди фізичному здоров'ю в автокатастрофі, то страхова фірма напевно зажадає і виписку від лікаря. Тому, щоб фізична травма була включена в виплачений ліміт, обов'язково слід звернутися до лікаря, інакше страховик і не гляне на синці, садна, переломи та інше.

Вкрай рекомендується зробити копії всіх документів - на той випадок, якщо виникнуть проблеми зі страховою компанією. Існує ще один автоцивільної тип страхування - ДСАГО. Це добровільний вид страхування, який при страховому інцидент може покрити витрати, які не покриває ОСАГО. І не доведеться трясти через суд гроші з винуватця ДТП. Страхова контора за законом повинна закінчити діловодство, пов'язане з основним страховим випадком, протягом місяця. Однак є організації, що допускають збільшення цього терміну до 90 днів. Якщо по закінченні 30 календарних днів клієнт так і не отримав гроші від страховика, тоді сміливо можна вимагати пеню від страховика за прострочення платежу. При явному догляді фірми від виплати клієнту можна сміливо звертатися до суду. При цьому треба не забути докласти зібраний раніше пакет документів.

Прискорене вирішення проблеми відшкодування і європротокол

Транспортний вид страхування вУкаіни сьогодні представлений не одним, а кількома варіантами програм страхування. При дотриманні певних умов багато вищеперелічених процедур просто не знадобляться, щоб відшкодувати отриманий збиток. Система страхування КАСКО дозволяє взяти відшкодування без довідки з ДАІ і документальної фіксації ДТП, якщо вартість матеріального відновлення не перевищує 5% від ринкової вартості авто.

Це, як правило, розбита фара, пошкоджений спойлер, тріснуте скло, невеликі вм'ятини і подряпини. Існує ще один варіант вирішення проблеми - європротокол. Якщо між учасниками аварії виникло повну згоду щодо того, хто винен чи не винен і з кого кому належить, то страхові компанії, отримавши звістку про ДТП, направлять до місця інциденту страхового комісара. В його присутності всі задіяні в форс-мажорі водії заповнюють спеціальний бланк (європротокол, який може надати страховий комісар), і проблема улагоджується відразу на місці навіть без співробітників ГИБДД.

Тотальне руйнування транспортного засобу

Окремо варто згадати ситуацію, коли машина повністю знищена. Страховик може почати наполягати на тому, що страхова виплата (навіть максимальна) сенсу не має, а авто конструктивно більш не існує і не підлягає відновленню. Хіба що з нуля, що практично рівнозначно купівлі нового автомобіля. Тут клієнту рекомендується, по-перше, скористатися послугами незалежної оціночної фірми, а по-друге, наполягати на тому, щоб залишки машини відійшли страховику. Незалежні експерти можуть спростувати заяву страхової контори про тотальне знищення авто.

А значить, страховикові згідно із законом доведеться виплатити можливий максимум. Якщо залишки машини відходять страховій фірмі, тоді фірма виплачує клієнту їх вартість (як би купує). Однак в цьому випадку знадобиться другий оціночна експертиза вже залишків авто для визначення їх цілісності і ринкової вартості.