Як оскаржити договір поруки за кредитом

Як правило, необхідність в оскарженні договору поручительства виникає при настанні події, що дозволяє банку пред'явити вимоги про погашення кредитної заборгованості до поручителя, або при безпосередньому пред'явленні такої вимоги. Виходячи з цього, в більшості випадків суперечки за договорами поруки є своєрідним способом догляду поручителя від відповідальності, мінімізації або повного виключення своїх можливих збитків. Це підтверджує і судова практика. переважна більшість розглянутих в суді позовів поручителів подається на тлі наявної кредитної заборгованості. Разом з тим, бувають і ситуації, при яких поручитель бажає оскаржити договір в силу необхідності зняти з себе поточні зобов'язання, не обумовлені виникненням підстав для стягнення з поручителя кредитного боргу. Сьогодні ми поговоримо про те, як оскаржити договір поруки за банківським кредитом.

З точки зору закону мотивація особи, яка бажає оскаржити договір, не має особливого значення. Головне, щоб були підстави для визнання договору повністю або в деякій частині недійсним, вони знайшли підтвердження, і був дотриманий передбачений для таких випадків порядок дій.

У поручителя є три основних напрямки для заперечування договору:

Пред'явити позов, в тому числі зустрічного характеру, про визнання недійсним договору поруки повністю або в частині окремих його положень.
Оскаржити пред'явлені банком вимоги щодо поручителя як не відповідають закону і (або) умовами договору поруки.
Оскаржити через позичальника кредитний договір і після визнання його положень повністю або частково недійсними на цій підставі заявити вимоги про припинення поручительства у зв'язку з припиненням основного зобов'язання.

Недійсність договорів поручительства

Відносно договорів поручительства застосовні всі загальні підстави визнання угод (договорів) недійсними:

порушення закону при укладенні договору або його умовами;
укладення договору з метою, яка суперечить основам правопорядку, моральності;
уявність поручительства, його удаваною, тобто укладення договору без наміри створити його юридичні наслідки або з метою прикриття (підміни) іншої угоди;
обмежена дієздатність поручителя, його недієздатність на момент укладення договору, так само як його нездатність на цей момент розуміти значення своїх дій або керувати ними;
укладення договору без дотримання порядку отримання згоди третьої особи, якщо така згода була обов'язково, наприклад, якщо поручителем є неповнолітня особа віком 14-17 років;
укладення договору під впливом помилки, обману, погроз, насильства або негативних обставин.

Зазначені вище підстави стосовно оскарження договорів поруки є більшою мірою теоретичними:

При намір оскаржити поручительство важливо виходити з реальних підстав зробити це і реальних можливостей довести свою позицію. Все інше можна розглядати не більше ніж як спробу затягнути пред'явлення банком претензій до поручителя або процес початку примусового стягнення. Правда, багато поручителя ставлять саме такі цілі.

Вагомою підставою для оскарження поручительства є факт підробки підпису поручителя і (або) незаконного використання його персональних даних. Такі випадки - рідкість, але дозволяють говорити про практично 100% ймовірності виграти процес. І зазвичай завжди вони пов'язані з шахрайськими діями з боку позичальника і халатністю банківських співробітників.

Досить-таки часто є підстави оскаржити договір поруки шляхом первинного оскарження кредитного договору. В даному випадку метою поручителя є припинення поручительства з припиненням забезпеченого нею зобов'язання або зменшення відповідальності і розміру стягнення за допомогою визнання кредитного договору недійсним в частині.

За своєю ініціативою поручитель оскаржити кредитний договір не може, оскільки не є його стороною. Тому діяти доводиться або через позичальника, або спільними зусиллями. Судова практика виходить з можливості розгляду таких справ в рамках одного процесу, при цьому позичальник подає позов з оскарження кредитного договору, а поручитель - за договором поруки. Позови можуть носити і зустрічний характер по відношенню до заявлених банківським позовних вимог.

В цілому ж слід зазначити, що оскарження договорів поруки як самостійний позов - практика, більш притаманна арбітражних розглядів і, відповідно, правовідносин з корпоративних (комерційним) кредитами. Тут фігурують дещо інші підстави, зазвичай пов'язані зі спорами про правомочність надання поручительства конкретною особою або про підписання договору не уповноваженою на це особою. В системі кредитування фізичних осіб поручителі оскаржують договори рідко, та й імовірність виграти справу невелика, якщо тільки сам банк не допустив помилок і дав привід для появи у такого судового процесу хороших перспектив.

Оскарження вимог банку

Оскарження поручителем вимог банку як суперечать закону і (або) умовами договору - частіша судова практика, ніж суперечки про недійсність договорів поручительства.

Як правило, поручителі вимагають:

знизити обсяг стягнення, і в цьому випадку вони наділяються рівними з позичальниками правами;
відмовити в задоволенні вимоги банку в зв'язку з закінченням терміну поручительства або його припиненням.

При наявності підстав і доказів подібного роду справи мають гарну судової перспективою.

Як оскаржити договір поруки

Спори про визнання недійсності договорів поручительства - компетенція суду. При бажанні оскаржити договір частково або повністю поручитель має право відразу ж звернутися до суду з відповідним позовом.

Разом з тим, можливими варіантами заперечування також є:

Напрямок банку претензії (заяви), в якій повинні бути викладені конкретні вимоги поручителя. Претензію можна подати тільки за грошовими вимогами, тому до неї розумно вдаватися в разі пред'явлення банком первинних претензій з приводу погашення кредитного боргу за позичальника.
Врегулювання спору в рамках його обговорення з представниками банку. Це більш гнучкий інструмент вирішення проблеми, який дозволяє, по-перше, домовлятися про що завгодно, що не суперечить закону, по-друге, більш оперативно і конструктивно вирішувати спори по суті.

Подати позов про оскарження договору поручитель може і в якості зустрічного вимоги у відповідь на позов банку про стягнення заборгованості по кредиту. Це часта практика. Зустрічний позов формально нічим не відрізняється від основного і може бути поданий на будь-якій стадії процесу до прийняття остаточного рішення у справі.

Плануючи оскаржити договір поруки, слід врахувати: у таких справах заявник вимог завжди знаходиться в більш гіршому положенні, ніж банк. Формальні і фактичні порушення в договорах поруки, помилки трапляються вкрай рідко. А на стороні банку вагомий доказ - підписаний договір, з умовами якого поручитель добровільно погодився. Тому критично важливо підготувати бездоганну правову позицію і доказову базу, а краще - заручитися допомогою компетентного в цих питаннях юриста.

Безкоштовну консультацію з даного питання ви можете отримати у нашого чергового юриста онлайн.