Як оформити поручительство за кредитним договором

Компанія бере в банку кредит. Одним із способів забезпечення зобов'язання компанії буде поручительство. Поручитель і боржник несуть солідарну відповідальність перед кредитором.

Там, де необхідно поручительство за кредитним договором

Порука - це один із способів забезпечення зобов'язань (ст. 329 ЦК України). В якості забезпечення зобов'язання порука використовують, зокрема, для забезпечення по кредитному договору. Разом з поручительством можуть використовувати заставу як другий спосіб забезпечення.

Коли позичальник укладає з банком кредитний договір, він має право запросити третю особу - поручителя. Поручитель за кредитним договором бере на себе зобов'язання перед кредитором нести відповідальність виконання зобов'язання з боку позичальника. Для оформлення цих умов готують договір поручительства. Угода укладають в письмовому вигляді (ст. 362 ЦК України).

За допомогою договір поруки можна забезпечити грошові зобов'язання. негрошові зобов'язання, в поточний момент або в майбутньому (п. 1 ст. 361 ЦК України).

На що звернути увагу при оформленні договору поручительства

Іноді в умовах договору поручительства закріплюють правило, що поручитель не може висувати заперечення на позов кредитора. Така умова нав'язувати не можна, воно мізерно (п. 5 ст. 364 ЦК України). Поручитель як повноправна сторона відносин має ті ж процесуальними можливостями, що і інші учасники угоди.

Сторони угоди про поручительство

Відповідальність за договором поруки

В умовах договору сторони можуть обмежити відповідальність поручителя за невиконання зобов'язань боржником. Якщо цього не зробили, поручитель буде відповідати в тому ж обсязі, що і позичальник:

• погасити основний борг;
• виплатити штрафи, пені, відсотки;
• відшкодувати банку збитки;
• компенсувати судові витрати, якщо банк подасть до суду і виграє процес.

Позичальник і поручитель несуть солідарну відповідальність перед банком. Якщо банку знадобиться, він може зажадати:

• одночасного виконання зобов'язання боржником і поручителем,
• виконання зобов'язання тією чи іншою особою в окремо,
• повного або часткового виконання.

Коли поручитель виконує зобов'язання за боржника, то отримує право стягнути з нього суму виплат. Сюди входять як основні виплати за кредитним договором, так і неустойки, штрафи і т.

Якщо кредитор і боржник можуть провести взаємний залік вимог. поручитель може не виконувати своє зобов'язання (п. 2 ст. 364 ЦК України).

Коли закінчується термін поручительства за кредитним договором

За правилами ст. 367 ГК України зобов'язання за угодою про поручительство припиняться, якщо:

• припиниться зобов'язання за кредитним договором;
• борг переведуть на іншу особу, і поручитель не погодиться за нього відповідати;
• кредитор відмовиться прийняти належне виконання;
• у угоди закінчиться термін дії;
• в договорі не було зазначено терміну, а кредитор протягом року не зажадав від поручителя виконання;
• в кредитному договорі не встановили строку дії, а банк протягом двох років не зажадав виконання від поручителя.

Однак договір поручительства продовжує діяти, якщо:

• наступила смерть боржника (фізособи або ІП);
• провели реорганізацію компанії-боржника;
• провели ліквідацію компанії-боржника, але кредитор зажадав виконання від поручителя.

Якщо банк запросив дострокового погашення кредиту, на термін дії договору поручительства це не впливає.

Читайте в рекомендації Системи Юрист

Читайте також

Професійна довідкова система для юристів, в якій ви знайдете відповідь на будь-який, навіть найскладніший питання.
Спробуйте безкоштовний доступ на 3 дні >>

Скоро в журналі «Юрист компанії»