Як оформити кредитні канікули в ощадбанку умови і правила отримання

За останні роки банківське кредитування активно розвивається. При стабільному доході отримати позику нескладно. Однак нестійка економічна ситуація в країні та невміння деяких громадян тверезо оцінити свої фінансові можливості призводять до зростання числа боржників.

Буває, що в скрутне становище з різних причин потрапляють і порядні позичальники, тривалий час стабільно сплачують щомісячні платежі. Один з варіантів вирішення цієї проблеми - оформити в банку кредитні канікули.

Він, звичайно, не панацея, але краще ніж просто перестати платити кредит і потім ходити по судах.

Це швидко і безкоштовно!

Що це за послуга

Виходячи з назви неважко здогадатися, що кредитні канікули - це тимчасова пауза в платежах за кредитом, тобто «перепочинок» для клієнта.

Відстрочка дається, як правило, на недовгий термін - до 3 місяців, але ряд банків, в тому числі і Ощадбанк, можуть надати річні канікули. За зазначений час клієнт повинен вирішити виниклі фінансові проблеми. Тобто знайти роботу, усунути наслідки пожежі, розрахуватися з іншими боргами і т. Д.

За своєю економічною сутністю кредитні канікули є однією з форм реструктуризації позики. Якщо позичальникові потрібно просто зменшити щомісячний платіж (тоді термін виплати боргу збільшиться) з яких-небудь причин, то йому потрібно просити банк саме про це, а відстрочка позики не потрібно. А ось якщо виникли непередбачені обставини і виділяти щомісяця гроші на виплати по кредиту стало важким тягарем, то тоді кредитні канікули будуть в самий раз.

Для чого вони потрібні

Головна мета такої послуги від банку - допомогти позичальникові повернути кредит та відсотки, якщо у нього виникли тимчасові труднощі.

Очевидні плюси даної поступки фінансової установи:

за час «перепочинку» клієнт позбавляється від нервового напруження і може спокійно вирішити фінансові проблеми;
банк не нараховує штрафних санкцій, відносини з фінустановою не псуються;
кредитна історія клієнта залишається «без чорних плям», що допоможе в майбутньому розраховувати на інші позики.

Разом з тим важливо розуміти, що кредитні канікули не зменшують відсотки за позикою. Залежно від конкретних умов, може збільшитися термін погашення кредиту або щомісячний платіж. Багато хто помилково вважає нібито кредитні канікули "спишуть борг». Це не так. Дуже важливо розуміти різницю між відстрочкою по позиці і оформленням банкрутства фізичної особи. яке передбачає досить серйозні обмеження для людини.

Проте, кредитні канікули - фактично єдиний вихід в наступних випадках:

втрата роботи і, як наслідок, повне або практично повна відсутність доходу, в разі отримання маленького допомоги по безробіттю;
важка тривала хвороба або складна операція;
переїзд на нове місце проживання;
стихійні лиха (повінь, пожежа, ураган і т. д.);
непередбачені сімейні обставини (смерть родича, який забезпечував сім'ю, народження відразу двох і більше дітей та ін.);
оформлення інвалідності. втрата дієздатності.

У всіх перерахованих вище ситуаціях краще якомога швидше звернутися в банк, щоб уникнути прострочення платежів і застосування штрафних санкцій.

Види даної послуги

Реструктуризація позики шляхом надання відстрочки розробляється індивідуально для кожного клієнта.

Ощадбанк пропонує своїм позичальникам наступні схеми:

Повна відстрочка платежів. Застосовується досить рідко і тільки при наявності у клієнта серйозних підстав (відсутність доходу, важка хвороба, ДТП та ін.). Тривалість канікул становить 1-3 місяці. Після закінчення «відпочинку» позичальник повинен бути готовий до зростання щомісячного платежу.
Часткова відстрочка платежів. У більшості випадків використовується саме цей вид кредитних канікул. Клієнт продовжує платити тільки відсотки, а основний борг «заморожується». Тривалість такого «відпустки» може розтягуватися до 12 місяців. Неоплачені внески основного боргу розкидаються на весь термін, тому щомісячний платіж в майбутньому також зросте. Скористатися такою послугою можна двічі протягом терміну угоди про надання позики.
Продовження терміну кредитного договору. Застосовується в комбінації з частковою або повною відстрочкою або як самостійний варіант реструктуризації позики без відстрочки. Переплата по кредиту збільшиться, іноді досить істотно, але щомісячний платіж знизиться. Процентна ставка по «подовженою» позиці в ряді випадків також зростає.

У будь-якому випадку позичальникові потрібно тверезо оцінювати ситуацію і розуміти, скільки він платитиме не тільки в період канікул, але і після них.

умови надання

Позичальник повинен мати ідеальну кредитну історію. Тобто у нього не повинно бути прострочень по платежах і нарахованих штрафів. А також у клієнта повинні бути на руках всі підтверджуючі документи. Проста формулювання «не вистачає грошей» Ощадбанк не влаштує. Буде відмовлено і в разі зменшення доходу при зміні робочого місця.

Якщо позичальник претендує на збільшення терміну кредиту. то продовжити його можуть на 2 роки. Крім того, з моменту оформлення позики перед подачею заяви на кредитні канікули повинно пройти хоча б 3 місяці.

При наявності заставної позики банк в першу чергу запропонує варіант реалізації цього майна, особливо якщо сума основного боргу велика. Адже відстрочка платежів найчастіше в таких випадках лише погіршить фінансове становище позичальника. Як би не хотілося клієнту продавати придбане майно, але такий спосіб відразу зніме з нього борговий тягар і допоможе повернути частину вкладених коштів. Звичайно, якщо у позичальника заставу - єдина квартира або машина, на якій він працює, то пропонувати продати цю власність банк не буде.

Іноді Ощадбанк проводить акції і тоді надання кредитних канікул можливо для постійних клієнтів і без документального обґрунтування.

порядок оформлення

Процедура оформлення відстрочки по кредиту нескладна. Коли фінанси починають зменшуватися, позичальникові вкрай бажано якомога швидше звернутися в банк.

В Ощадбанку порядок оформлення наступний:

На етапі переговорів з менеджером Ощадбанку важливо отримати вичерпну інформацію по всіх можливих варіантів кредитних канікул. Це дозволить вибрати оптимальний спосіб відстрочки позики і в той же час не погіршити борговий тягар на майбутнє.

Перелік необхідних документів

Від позичальника будуть потрібні документи, що обгрунтовують його тимчасові фінансові труднощі. а також дають уявлення про його нинішньому матеріальному становищі.

До них відноситься:

ксерокопія трудової книжки із записами про звільнення або скорочення, можливо, копія трудового договору;
виписка з історії хвороби, де написаний діагноз і необхідні терміни лікування, лист про тимчасову непрацездатність;
довідку з будинкоуправління про зміну місця проживання (у разі переїзду);
документи з контролюючих інстанцій про стихійні лиха (пожежа, повінь);
довідки з РАГСу про народження або смерті;
інші документи (довідка з ДАІ про ДТП, боргова розписка, довідка з центру зайнятості, документи, що підтверджують вагітність, призов до армії, і ін.).

Перераховані вище документи є основними, в конкретних ситуаціях Сбербанк може зажадати і інші.

Розглядати заяву позичальника по вибраному варіанту кредитних канікул банк буде протягом 3-7 робочих днів, але можливо і збільшення цього терміну. Завчасне звернення до фінансової установи дозволить не зіпсувати свою кредитну історію і уникнути простроченої позики.

Залишилися питання? Дізнайтеся, як вирішити саме Вашу проблему - зателефонуйте прямо зараз:

+7 (812) 309-71-83 (Санкт-Петербург)

8 (800) 333-45-16 доб. 193 (Регіони)

Це швидко і безкоштовно!