Як оформити кредит для ип, все про кредити і позики

ІП - це фізична особа, що займається бізнесом і складається на обліку в податковій інспекції. Незалежно від виду своєї підприємницької діяльності, IP часто стикається з необхідністю вишукування додаткових коштів на розвиток своєї справи.

Банківський сегмент ринку сьогодні може запропонувати кредит для ВП у допомогу малому бізнесу.

Особливості кредитування ІП

В даний час банки пропонують підприємцям два види кредитування - цільової і нецільової кредит. Для розвитку бізнесу, особливо якщо ІП починає «з нуля», найбільше підходить оформлення цільового кредиту. Банк набагато охочіше видасть підприємцю цільовий кредит, наприклад, на придбання обладнання, необхідного для виробництва, яке може одночасно стати заставою під кредит. А ось для реалізації інших завдань підприємцю (іпотека з метою в майбутньому зробити з квартири магазин або офіс, придбання автотранспорту та ін.) Краще взяти нецільовий кредит.

І в тому, і в іншому випадку, щоб отримати кредит для ІП, бізнесменові потрібно буде довести свою платоспроможність. Для цього підприємцю варто замислитися над складанням докладного бізнес-плану для банку - це покаже кредиторам його організованість і серйозність в досягненні своїх цілей. Якщо ІП не має пізнання в складанні бізнес-планів самостійно, то він може звернутися в компанію, що спеціалізується на цій справі.

Умови для оформлення кредиту на ІП

Більшість банків можуть запропонувати кредит для ІП на наступних умовах:

  1. Сума кредиту - від 100 000 руб. але не більше 1500000 руб. при відсутності застави;
  2. Гасіння кредиту в термін до 3-х років, але дозволено і дострокове погашення кредиту;
  3. При розгляді заявки враховується і неофіційний дохід ВП.

Для отримання кредиту від бізнесмена потрібно всього лише дотримуватися два правила:

  • вік ІП повинен бути не молодше 23-х років і не старше 60 років;
  • підприємницька діяльність ведеться більше 6 місяців.

Список документів для отримання кредиту для ІП мінімальний:

  • паспорт позичальника та копія всіх його сторінок;
  • свідоцтво про реєстрацію ІП (іноді банк просить і виписку з ЕГРЮЛ);
  • податкова декларація. Залежно від режиму оподаткування (ЕНВД, УСН або ОСНО) подається на вимогу банку конкретна звітність. Якщо у ІП тільки ЕНВД, то декларація по ЕНВД за останні два звітні періоди. Якщо ІП знаходиться на ССО - декларація по УСН за останній період (рік). ІП на ОСНО надає банку бухгалтерську звітність, на вимогу кредиторів може знадобитися остання декларація з податку на прибуток.
  • на вимогу банку можуть знадобитися книги обліку доходів і витрат, книга касира-операціоніста (при наявності у ІП ККП).

Перед тим як оформити кредит для ВП на розвиток бізнесу кожен підприємець повинен все обдумати і тверезо розуміти, що на відміну від ТОВ, яке в разі банкрутства відповідає лише своїм статутним капіталом, IP за своїми боргами відповідає всім своїм особистим майном. Це означає, що якщо ІП не зможе виплачувати кредит, то за законом він буде змушений розплатитися за своїми боргами не тільки бізнесом, а й своєю квартирою, і всім, що йому належить на правах власності.