Як оформити іпотеку і як заощадити на іпотеці

Це солодке, це недоступне, це чарівне слово іпотека. Воно вабить до себе, змушує звалювати на себе тягар величезних виплат, затягувати пояси і жити надійної на звільнення з іпотечного рабства. Відкинемо жарти в бік! Якщо загроза іпотеки вже нависла і над вами, то постарайтеся уважно прочитати цю статтю, адже ми розповімо про те, як можна заощадити на іпотечному кредитуванні.

Заощаджуємо на платежах

Більшість Украінан при оформленні іпотеки схильні допускати ряд помилок, які відображаються потім на бюджеті сім'ї. Позичальники, які не мають серйозних фінансових знань, не завжди правильно вибирають вид погашення кредитних зобов'язань.

Платежі по кредитах бувають диференційовані і аннуїтетниє. Відмінності у них - в структурі виплат по основній частині позики і щодо процентних виплат. При диференційованому платіж розмір щомісячних виплат знижується поступово. Виплачуючи щомісяця рівні частки від тіла кредиту, позичальник отримує зменшення відсотка, необхідного для погашення. У разі аннуитетного платежу, спершу відбувається оплата відсотків по кредиту, і тільки після цього позичальник отримує можливість погашати основний кредит.

На перший погляд аннуїтетний платіж привабливіше, тому що здається менше. Але це оманливе враження, адже в довгостроковій перспективі диференційований платіж виявляється більш вигідним. Навіть незважаючи на досить високий розмір початкового внеску. На прикладі це виглядає так: маємо кредит у три мільйони рублів, терміном на 20 років під 13% річних. У разі ануїтетних платежів розмір виплат за відсотками складе 5 435 345 рублів, а для диференційованих платежів - 3 916 250 рублів. Як то кажуть, відчуйте різницю - економія в 1,5 млн рублів!

Не всі банки не вітають можливості оформлення диференційованих виплат, так як для кредиторів цей спосіб невигідний. Серед організацій, які надають таку можливість для позичальників, називають «Петрокоммерц», «Нордеа», Газпромбанк, КБ «Солідарність» і деякі інші.

Заощаджуємо на страховці

Правильно обрана страховка - запорука збереження грошей позичальника. При оформленні іпотеки, банк пропонує позичальникові звертатися до певних страхових компаній, а ті в свою чергу, висувають вимоги не вигідні для позичальника. Але останнім діватися нікуди, і він, під тиском банку, з ними погоджується. Однак, банк скромно замовчує про те, що все його клієнти мають право вибору і можуть шукати страховиків самостійно. І навіть мають право взагалі відмовитися від страхування нерухомості, працездатності і свого життя.

Відмовитися-то можна, але варто пам'ятати, що відмова спричинить або збільшення процентної ставки, або величину початкового внеску. Як пояснили в адвокатській компанії «Хренов і партнери», існує пряма залежність виду страховки і умов іпотечного договору. У деяких випадках процентна ставка може варіюватися від трьох до семи відсотків. Останнє можливо в разі повної відмови клієнта від послуг страхової компанії.

На величину відсоткової ставки може впливати і те, за підтримки якої страхової компанії оформляється іпотека. Але слід пам'ятати, що ФАСУкаіни вводить заборону на обмеження кредитними організаціями можливостей позичальників при виборі страхової компанії. Але і банки, в свою чергу, не хочуть проблемних кредитів і вважають за краще платоспроможних застрахованих клієнтів. Підвищення відсоткової ставки для незастрахованих позичальників - це один із способів убезпечити себе від можливої ​​проблем з виплатами за іпотечним кредитом.

Позичальник, знай свої права

Доводиться з сумом констатувати, що вУкаіни житло, навіть в кредит, є далеко не всім. Тим більше молодим сім'ям. Розмір офіційної зарплати молодого спеціаліста не дозволяє розраховувати на отримання кредиту на покупку житла. Для таких випадків в країні передбачена державна програма фінансової підтримки молодих сімей.

Молоді вчителі отримують преференції у вигляді зниження початкового внеску до 10% і можливості оплачувати його з коштів державної субсидії. При цьому процентна ставка знаходиться на рівні 8,5% річних.

Для військовослужбовців існують вікові критерії при розробці кредитних умов. Так величина процентної ставки, за умови покупки житла на первинному ринку, коливаються в межах 9,75 - 10,75 відсотків. При першому погашенні не менше 10% вартості житла, що купується, військовослужбовці можуть розраховувати на кредит в розмірі до 2 200 000 рублів.

Заощаджуємо на податках

Як бонус для відповідальних платників податків, які мають легальне працевлаштування і «білу» зарплату, держава вводить ще одну можливість реальної економії при оформленні іпотеки - майнове податкове вирахування. Держава повністю компенсує позичальникові 13% від усіх витрат на покупку нерухомості, тобто саме ті кошти, які він вже заплатив у вигляді податків.

Процедура оформлення іпотечного вирахування зажадає деяких зусиль і часу з боку позичальників, але вона коштує витрачених нервів і часу. Для отримання майнового вирахування буде потрібно заповнення декларації про доходи та знання деяких тонкощів в області фінансів.

Іпотечний кредит, якщо підійти до нього грамотно і грунтовно, все-таки має законні можливості, які дозволяють заощадити на виплатах. Вовків боятися, як то кажуть, - в ліс не ходити. Так і з іпотекою -застосування всіх знань і засобів гарантує реальну економію для сімейного бюджету.

Інші новини по темі: