Як накопичити на відпустку що пропонують банки
Портал SIA.RU поцікавився у представників банків, як, на їх погляд, варто збирати гроші до відпустки. Які стратегії працюють? Чи має сенс брати кредит на відпочинок?
Тетяна Полевач, директор мережі операційних офісів Райффайзенбанку в Тернополі області:
- Сьогодні є дуже зручні інструменти накопичення онлайн. Так, в Раййфайзен-Онлайн є сервіс «Цілі», коли ви за хвилину і пару кліків можете відкрити накопичувальний рахунок, задати потрібні параметри і зробити процес захоплюючим і цікавим. До кожної мети людина зможе завантажити власну фотографію, наприклад, можна додати берег моря або готель, куди мріє відправитися. Клієнт завжди бачить графік своїх накопичень: скільки залишилося накопичити, скільки накопичено, які наступні внески, як він виконує свій план накопичень. Це свого роду окремий «кишеню», куди я рекомендую відкладати щомісяця невеликі суми.
Якщо заздалегідь знаєте, в яку країну підете, то я рекомендую, відкривати додатковий рахунок в тій валюті, яку будете витрачати на відпочинок. Це дозволить уникнути ризику невигідного курсу обміну валют за кілька днів до вильоту.
Валютний рахунок так само легко відкривати онлайн одним кліком. До речі, курс конвертації онлайн завжди нижче, ніж у відділенні банку. Залежно від напрямку обміну, валюти і суми операції, вигода може бути різною. Також для клієнтів Premium Banking в онлайн-банку Райффайзенбанку діють спеціальні курси конвертацій в рамках програми Easy Europe. Перед виїздом можна випустити валютну карту для зручності розрахунків за кордоном.
Ще один вигідний і популярний у наших клієнтів інструмент - це Кешбек по картах, який легко перевести в милі. Якщо проводити всі розрахунки протягом року безготівково, наприклад, за допомогою нашої карти # ВСЁСРАЗУ, то можна накопичити на безкоштовний переліт. Це одне з найвигідніших пропозицій на ринку по картах з Кешбек на сьогодні.
Важливо заздалегідь подбати про те, щоб на період від'їзду в квартирі не залишалося готівки. Відкрийте вклад або накопичувальний рахунок в банку і розмістіть там вільні кошти. Так гроші будуть в безпеці і навіть принесуть клієнтам додатковий дохід.
Кредитна карта - це хороший, зручний інструмент, який я б рекомендувала всім, хто вирушає у відпустку. По-перше, кредитна карта з невеликим лімітом (рекомендую 1-2 середніх зарплати) допоможе в непередбачених ситуаціях.
По-друге, з кредиткою зручно бронювати готелі, заздалегідь купувати вигідні тури та авіаквитки. Адже відпускні ви отримаєте перед самим від'їздом, а платити за все доведеться сильно заздалегідь.
В цьому випадку кредитна карта з безкоштовним періодом погашення - дуже зручна. Ви купуєте все за кращими цінами і закриваєте кредит в рамках безкоштовного терміну, тобто користуєтеся грошима банку безкоштовно.
Споживчий кредит відкривається в разі, якщо накопичити на відпустку не виходить. Ми чекаємо зростання інтересу до кредитування та вже бачимо збільшення кількості заявок. Зараз ми пропонуємо привабливі ставки, тому при правильному плануванні графіка клієнти отримують мінімальні переплати.
Прес-центр Байкальського банку Ощадбанку:
- У нашого банку є спеціальний сервіс «Спасибі від Ощадбанку. Подорожі ». Це проект в рамках програми «Спасибі від Ощадбанку». Послугою можуть скористатися власники банківських карт Ощадбанку, які підключилися до програми.
«Спасибі від Ощадбанку. Подорожі »- єдиний онлайн-сервіс (spasibosberbank.travel), платформа з вибору ключових послуг в сфері туризму і подорожей, що дозволяє купувати авіаквитки в усіх напрямках і преміальні послуги в аеропортах, а також оплачувати проживання в готелях, використовуючи бонуси СПАСИБІ. При оплаті можна обміняти СПАСИБІ на знижку в розмірі до 99%. При цьому з кожної оплаченої суми користувач отримує на свій рахунок від Ощадбанку ще до 5% СПАСИБІ.
Щоб накопичити, в тому числі і на відпустку, Ощадбанк пропонує своїм клієнтам скористатися послугою «Скарбничка». Послуга безкоштовна і дозволяє автоматично накопичувати гроші.
При цьому користувач може вибрати підходящий саме для нього вид накопичень: на фіксовану суму, відсоток від витрат або доходів. Скарбничку можна оформити до вкладу і, таким чином, отримувати ще й додатковий дохід - відсоток від вкладу.
Так, наприклад, «Скарбничка від доходів» означає, що встановлений відсоток від зарахувань грошових коштів на карту буде автоматично накопичуватися на рахунку / внесок. Наприклад, можна накопичити, відкладаючи 10% від зарплати. Середній розмір заробітної плати в Приангарье становить понад 35,8 тисяч, якщо власник такої зарплати підключить онлайн-скарбничку з перерахуванням в період отримання зарплати 10% на рахунок, таким чином, за рік він може накопичити близько 42 тисяч рублів.
Традиційно мандрівники-клієнти Ощадбанку користуються споживчими кредитами і кредитними картами для організації свого відпочинку. Нагадаємо, що власники кредитних карт Ощадбанку можуть протягом 50 днів користуватися грошовими коштами без необхідності сплати відсотків. Що стосується кредитування, з 1 травня поточного року Ощадбанк знизив процентні ставки по всій лінійці споживчих кредитів і запустив промо-акцію з додатковим дисконтом. Зниження склало до 4 п.п. від банків, що діяли раніше ставок.
Мінімальна ставка по «Споживчому кредиту під поручительство фізичних осіб» становить 12,9% річних, по «Споживчому кредиту без забезпечення» - 13,9% річних у рублях.
Світлана Шмідт, заступник керуючого Тернопіль філією Зв'язок-Банку (Група Зовнішекономбанку):
- Звичайно, питанням, як накопичити гроші на відпустку, бажано замислитися раніше, ніж почнеться сезон відпусток. Краще рішення - відкрити вклад з можливістю поповнення і без можливості часткового зняття і поступово вносити на нього невеликі суми протягом півроку або року. Це і зручно, і дисциплінує. Такі вклади є у багатьох банків: у Связь-Банку це вклад «Поповнювальний дохід», середня ставка по якому з капіталізацією становить близько 7,8% річних в рублях. Можна також відкрити вклад без можливості зняття і поповнення. Ставка в цьому випадку будуть вище, але і вкласти потрібно суму трохи більше.
Однак, якщо ваш відпустку почнеться раніше, ніж через рік, але ви тільки зараз вирішуєте, що потрібно взяти себе в руки і почати збирати, то сміливо можете відкрити вклад на 1-3 місяці.
Вкладаючи невелику суму ви, звичайно, отримаєте невисокий відсоток, зате з'явиться впевненість, що гроші на відпустку у вас є: лежать в банку і не будуть «пущені на вітер». Це допоможе вам зібрати решту суми, якщо вона потрібна.
Практика брати кредит на відпустку існує. І тут, як у випадку будь-якого іншого кредиту, потенційному позичальникові треба реалістично оцінити своє фінансове становище: якщо ви зможете виплатити цей кредит - відмінно.
Але навряд чи відпустку навіть в самій екзотичній і цікавій країні варто того, щоб потім місяцями виплачувати кредит. Я раджу заробляти, а не відпрацьовувати, а кредити брати на необхідні придбання, які довго вам прослужать.
Кредитна карта зручна для подорожей, на випадок непередбачених витрат, і краще її мати для вашого ж спокою.
Юлія Антонова, керівник ККО "Іркутськ-Лермонтовський" Альфа-Банку:
- Найкраще починати збирати гроші на відпустку відразу, як тільки закінчився попередній відпустку. Потрібно точно розуміти, скільки грошей ви хочете витратити на свій відпочинок. Включаючи не тільки путівки, проїзд і харчування, але і розваги, покупки, сувеніри. Коли ви це порахували - ділите суму, на кількість місяців до передбачуваного відпустки, знаходите той самий "Х" і починаєте перераховувати від своїх доходів щомісячно на свій накопичувальний рахунок *. Як варіант - відкритий спеціально для цієї мети.
В Альфа-Банку можна навіть дати цим рахунком назву, наприклад "Відпочинок на океанському узбережжі" або "Відпустка моєї мрії", щоб візуалізувати мрію і бачити як здійснення мрії стає ближче зі збільшенням балансу рахунку.
І, звичайно, встановити послугу "Автоматичний шаблон" ** - щоб встановлена вами самими сума відразу при надходженні, наприклад, зарплати автоматично переводилася на ваш цільовий рахунок. Це допоможе уникнути "забудькуватості" в плані поповнення балансу вашого майбутнього відпустки.
Також є два чудових інструменту: "Скарбничка для здачі" *** і "Скарбничка для зарплати" ****. Перший допоможе певний% від кожної вашої безготівкової купівлі / оплати послуг зараховувати на накопичувальний рахунок, а другий дозволяє переводити від 1% до 30% від що надходить зарплати.
Якщо ви в проміжках між відпустками будете користуватися однією з наших дебетових або кредитних карт з додатковими перевагами - ви можете, накопичуючи на преміальні квитки бонусні милі / бали, на авіа або ж / д квитки взагалі заощадити до 100% вартості!
Як фінансові консультанти своїх клієнтів ми говоримо однозначно: не варто брати кредит на відпустку. У всякому разі не всю суму передбачуваних витрат.
По-перше, з точки зору фінансової грамотності, все покупки товарів, що не мають в перспективі зростання собівартості - не варто робити з 100% участю позикових коштів. Дві-три тижні відпустки на морі не варті одного-двох років виплат по кредитах.
По-друге, будь-які придбання, вчинені за допомогою позикових коштів, виходять значно дорожче за рахунок сплачених відсотків. Якщо порахувати суму переплати по кредиту, то виходить, що якби ви накопичили на свій відпочинок заздалегідь - ви цю суму сплачених відсотків з більшим задоволенням могли б витратити на додаткові приємності у вигляді сувенірів, розваг і так далі.
1) Якщо гроші не знадобилися - відсотки ви платити не будете зовсім, на відміну від кредитів, де відсотки починають нараховуватися з дня, наступного за днем оформлення кредиту.
2) Якщо ви скористалися частиною ліміту кредитної картки, то ви і платите відповідно тільки за ту суму, якої скористалися, і за той термін, протягом якого цими засобами користувалися - в наявності економія.
3) Якщо ви в поїздку берете карту, ви можете застрахувати свої ризики від шахрайських дій, від загрози втрати / крадіжки картки. Погодьтеся - це важлива перевага, особливо коли ви знаходитесь не в своєму рідному місті!