Як накопичити європейську пенсію, що не покідаяУкаіни
Створення особистої пенсії - одна з пріоритетних завдань для кожної людини. Пенсійна система вУкаіни не забезпечує своїм громадянам змісту в старості. Тому дуже важливо накопичити свою пенсію самостійно на етапі, поки ви молоді і повні сил. Чим більше часу у вас в запасі, тим простіше і легше ви створите свої пенсійні накопичення. Отже, як накопичити на пенсію самому?
Існує два шляхи забезпечення собі пенсії, кожен з яких включає в себе два етапи:
1. Створення пенсійного капіталу.
2. Отримання регулярних виплат.
На першому етапі вам необхідно вибрати інструмент, який буде давати прибутковість 5-9% річних у валюті протягом десяти-тридцяти років. На другому етапі необхідний інструмент, який забезпечить отримання гарантованої особистої щомісячної ренти - ануїтет. Розглянемо можливі інструменти створення і отримання пенсійного капіталу.
1. Створення пенсійного капіталу за методом інвестування unit-linked
За допомогою цього способу в європейських країнах збирають гроші собі на пенсію з 1960-х років. Ідея полягає в тому, що всередині поліса страхування життя здійснюються інвестиції у взаємні фонди в автоматичному режимі без можливості спекуляцій: відкривається портфель на п'ять-вісім таких фондів. Термін інвестування для регулярних вкладень - від 15 років, для одноразових - від п'яти років. Даний метод пропонує дві різні стратегії інвестування - поступальні щомісячні внески (від $ 300-500 на місяць) або одноразові інвестиції з можливістю щорічно вкладати гроші (від $ 50 тис.).
Прибутковість інвестицій в доларах США, євро і британських фунтах становить в середньому 6-9% річних при регулярних вкладеннях і до 10-12% - при одноразових, що в два-п'ять разів вище інфляції цих валют. Щорічного гарантованого відсотка немає, тобто сума на рахунку може як зростати, так і падати. Тому для згладжування коливань фондового ринку оптимальний термін інвестування - від п'яти років і більше.
Метод успішно працює більше 50 років, тому він забезпечує стабільність, надійність і безпечне середовище для примноження вашого капіталу. Але ліквідність капіталу обмежена: в перші 5-15 років гроші з накопичень на пенсію можна використовувати тільки частково.
В рамках цього методу інвестування забезпечена повна конфіденційність і юридичний захист вашого капіталу, в тому числі в разі судових розглядів (створений капітал неможливо відібрати за рішенням суду, при розлученні і т.д.). Оскільки юридично це договір страхування життя. податками ваш капітал не обкладається. Податковий звіт необхідно буде підготувати тільки після закриття поліса.
Спадкоємці прописуються в договорі. У разі смерті власника поліса гроші спадкоємцям виплачуються протягом одного місяця і також не обкладаються податком. Відсудити або оскаржити виплату неможливо.
Договір можна укласти віддалено. У Украінан є можливість накопичувати пенсійний капітал за методом unit-linked з такими страховими компаніями, як RL360, Hansard, Investors Trust.
Висновок. Метод ідеально підходить для тих, хто гідно цінує безпеку, надійність, конфіденційність для власних вкладень і мислить про створення капіталу в довгостроковій перспективі.
2. Створення пенсійного капіталу через план страхування життя
Другий варіант - це універсальний план з можливістю накопичити гроші на пенсію + страхування життя. Універсальні індексні страхові плани були розроблені близько 25 років тому і отримали величезну популярність в США і країнах Європи, а потім і в усьому світі. Чому? Тому що інвестори давно мріяли заробляти на зростанні фондового ринку і нічого при цьому не втрачати при падінні. Ця мрія стала реальністю.
У план вбудовано страхування життя - найважливіший елемент фінансової безпеки. Ще одна безперечна перевага плану - гнучкість. Коригувати його можна протягом усього життя.
Ліквідність обмежена. Можна частково використовувати гроші (знімати, брати позики) з другого року вкладень, при цьому повну суму накопичень зазвичай можна зняти протягом перших 15 років.
Капітал в повній мірі захищений, в тому числі - від всіх судових позовів. У разі смерті гроші спадкоємцям виплачуються протягом місяця.
Висновок. Спосіб прекрасно підходить для тих, хто вирішує фінансові питання в режимі багатозадачності.
3. Аннуитет
Такі типи планів є в компаніях, що спеціалізуються на страхуванні життя. Ануїтет можна створити як разовим внеском, так і перевести капітал з страхового поліса в регулярну ренту. При разовому внеску мінімальний термін формування ануїтету, який необхідний для початку виплат, зазвичай 12 років. Перевести в ануїтет страховий поліс можна вже через один рік і пізніше. Для отримання виплат з страхового поліса вже з другого року можна оформити гарантовану щомісячну ренту. Цей спосіб особливо підходить для людей, яким необхідно отримувати гроші за будь-якої ситуації в світі з 40-50 років і на все життя.
Іноземні пенсійні фонди для нерезидентів не доступні, але в іноземних страхових компаніях можна робити ануїтети і отримувати гарантовані виплати.
Ануїтет гарантовано забезпечує ренту до 121 року життя. Наприклад, якщо вам вчора виповнилося 60 років, і у вас в аннуїтете один мільйон доларів, то ви щомісяця отримуватимете $ 4000-4500 до 121 року. Ануїтет неможливо замінити ніяким іншим інструментом. Тільки в рамках цього плану ви гарантовано отримуєте щомісячну фіксовану ренту незалежно від ситуації в світі та інших обставин.
Висновок. Ануїтет прекрасно підходить для створення особистої пенсії тим, хто збирається жити довго і щасливо, вважає за краще повну чіткість в цифрах.
Серед моїх клієнтів немає чітко окреслені динаміки користування конкретним інструментом, для кожного ми підбираємо спосіб і метод, який вирішує індивідуальні завдання в рамках довгострокового фінансового плану конкретного клієнта.
Пенсія - це вік, особиста пенсія - це капітал, вибір, який ви робите вже зараз. Європейська пенсія доступна для Украінан. І для цього навіть не потрібно виїжджати з країни. Використовуйте цю можливість - накопичити гроші і самостійно забезпечити своє майбутнє.
