Як можна перевірити чорний список позичальників в банку

Кожен банк веде такий список, чорний список клієнтів, які з тих чи інших причин не сподобалися банку. Причин для занесення позичальника в список може бути безліч, ніхто не знає особливих критеріїв. У кожного банку своя Політика в цьому відношенні, у одних «м'яка» а у інших «жорстка», і ви точно не дізнаєтеся яка саме в якому банку. У даній статті ми більш детально дізнаємося, що ж приховують у собі Чорні списки банків, і як в них не потрапити або вийти якщо вже потрапили.

Чорний список і погана кредитна історія

• Кредитна історія - це обов'язкова інформація, яка відповідно до закону України передається в «головне Бюро».

Сама кредитна історія може бути поганою або хорошою. Цю оцінку їй дають банки на підставі встановленого рейтингу. Кожен заклад має власні критерії оцінки, але в більшій частині вони схожі. Не повинно «висіти» довгих прострочень, не повинно бути судових прецедентів.

• Чорний список банку - це особлива чорна мітка, ознака недовіри клієнту.

Видати її можуть без пояснення причин, навіть, якщо вам здається, що ви цілком нормальний позичальник у банку є свої причини.

Наприклад, якщо ви часто в один і той же банк подаєте онлайн заявки на кредит, отримуєте і навіть вимагаєте відповіді, але потім кидаєте все оформлення на півдорозі - це привід занести вас в чорний список банківських боржників за кредитами і не мати більше справ.

Вам здається, що банкіри, які заробляють на видачі кредитів, збідніють? Зовсім ні, їм дешевше не видавати вам позику, ніж витрачатися даремно на оформлення, плюс думка складається, як про необов'язковий людині, а значить, і зобов'язання ви можете ігнорувати.

Як дізнатися чи є ви в чорному списку?

Зробити це досить важко, тому що інформація закрита і охороняється законом про поширення особистих даних.

Якщо ви в інтернеті або іншому виданні побачили своє прізвище і дані про кредит, то необхідно звернутися в правоохоронні органи. Банки самостійно не поширюють свою інформацію, не передають її в Бюро, рідко діляться один з одним. Але трапляються і витоку, чим користуються шахраї.

Ви точно перебуваєте в чорному списку банку якщо:

1. На вас поданий позов про стягнення боргу.
2. Якщо справа передана службі судових приставів. У цьому випадку відкривається справа і закривається виїзд за кордон. Навіть погашений борг може перешкодити виїзду, так як нові списки митникам пристави не поспішають подавати.
3. Якщо кредитна справа передано колекторам. У цьому випадку банк зобов'язаний попереджати про переуступку прав вимоги.

Отже, якщо ви намагаєтеся виправити кредитну історію, то пам'ятайте, що крім неї існує чорний список, який виправити практично неможливо - дорога саме в цей банк закрита. Але є і позитивний момент - чорний список індивідуальне поняття і на інші кредитні установи не поширюється.

Кредит з поганою історією можна спробувати взяти в Пробизнесбанка, так як у нього є кредитна програма «Кредит на довірі», в рамках якої він не дивиться кредитну історію клієнтів. Інший варіант банк Ренесанс Кредит.

Чорний список від ЦБ

Банки поки так і не отримали від ЦБ чорний список клієнтів, яким було відмовлено в проведенні операцій на підставі 115-ФЗ.

Даний список повинен був полегшити кредитним організаціям виявлення підозрілих осіб і операцій. Зволікання пов'язано з тим, що механізм реабілітації помилково включених в список не розроблений, а без нього ризики, особливо для громадян, занадто великі. При цьому до цих пір так і не вирішено, хто займеться питаннями реабілітації.

Про те, що ЦБ підготував для банкірів чорний список клієнтів-відмовників (за операціями, які мають ознаки підозрілих), але не поспішає передати його учасникам ринку, розповіли «Комерсант» представники декількох банків.

Новація мала дати банкам конкретний список компаній і громадян (заснований на даних ЦБ і Росфінмоніторингу), вже отримували відмови за підозрою в порушенні 115-ФЗ, щоб полегшити процедуру виявлення підозрілих осіб.

механізм реабілітації

Без механізму реабілітації чорний список застосовувати занадто ризиковано, впевнені експерти. Чітких критеріїв, за якими банки відносять операції до підозрілих, в законі немає, а значить, можливі помилки.

Присутність клієнта в реєстрі не є однозначним підставою для відмови йому у відкритті рахунку, а лише сигналом для прояву пильності.

Фактично в даній ситуації єдиний вихід - прописати механізм виправлення помилок в чорному списку в законі.

Зараз є механізм виправлення кредитної історії в разі, коли вона була зіпсована внаслідок помилки.

Було б логічно, щоб схожий механізм був і щодо реєстру відмовників, і якщо буде потрібно - можна внести відповідні поправки в чинне законодавство.

Комітет не отримував звернень банківської спільноти або ЦБ про підготовку і внесення необхідних поправок, але готовий взяти участь в цьому.

При розробці механізму варто врахувати міжнародний досвід, вважають експерти.

Було б розумно, якби при ЦБ було створено спеціальну комісію, на якій розглядалися заперечення клієнтів і доводи банк. Подібна практика існує на Заході.

Що таке «чорний список» банку?

Чорний список »є великою базу даних про клієнтів банку, які показали неспроможність при виконанні своїх обов'язків.

Сюди потрапляють люди, які здійснювали прострочення по кредитах або взагалі не виплачували свої борги, були запідозрені або викриті в шахрайстві, оформляли кредити на підставних осіб, надавали неправдиві відомості, вели себе неадекватно і ін. Інформація «чорного списку» досить велика. Сюди входять особисті дані (ПІБ, прописка, паспортні дані), місця роботи, заробітна плата, інформація про кредитну історію.

Значитися в «чорному списку» будь-якого банку - це погана прикмета. Таким клієнтам буде відмовлено в обслуговуванні, не видаватимуться кредити або відкриватися карти.

Які бувають «чорні списки»?

• Особистий список банку. Сюди вноситься інформація про клієнтів, які порушували свої зобов'язання в цьому банку. Вона в подальшому впливає на рішення банку про надання такому клієнтові позик та інших послуг. Ця інформація не передається третім особам по ст.24 Конституції РФ.
• Списки служби судових приставів. У нього входять дані тих клієнтів, з яких вже справлялася заборгованість в судовому порядку, наприклад, із заробітної плати або при продажу особистої нерухомості.
• Списки бюро кредитних історій (БКІ). Сюди входить інформація про клієнта з усіх банків. Саме на її основі кредитори приймають рішення про кредитоспроможність позичальника. Клієнт може дізнатися, яка у нього кредитна історія, замовивши спеціальну довідку. Якщо в ній буде вказана заборгованість в будь-якому банку, то не виключено, що людину вже внесли в його «стоп-лист».

Як потрапити в «чорний список» банку?

Деякі установи вносять клієнтів відразу в «стоп-лист» після найменшої «провини».

Так що опинитися тут можуть і цілком благополучні люди, які, наприклад, не вчасно оплатили кредит через хворобу або відпустки. Вони можуть і не помітити цього, і успішно погасити кредит достроково, проте, в наступному позику їм вже може бути відмовлено. Решта кредитні установи формують свої «стоп-листи» тільки з поганих користувачів, які неодноразово порушували правила. Якщо позичальник зробив незначні порушення (наприклад, запізнився з платежем, але потім швидко його оплатив зі штрафом і успішно погасив залишок боргу), то йому нададуть нову позику без проблем.

Причини потрапляння в «чорний список»:

• Неоплачена заборгованість,
• Приватні прострочення,
• Надання в банк неправдивої інформації про себе,
• Арешт рахунків за рішенням суду, податкової інспекції або судових приставів,
• Визнання клієнта психічно-хворим або недієздатним,
• Порука в кредиті, який так і не був погашений основним позичальником або погашений з великими штрафами і простроченням і ін.

Таким чином, причин, за якими банк більше не хоче мати справу з клієнтом, досить багато.

Люди, які хочуть і надалі працювати з банком, повинні виправитися і вийти з «чорного списку».

Як вийти з «чорного списку» банку?

Потрапити в «стоп-лист» набагато простіше, ніж з нього вийти. Шансів, що банк видалить дані клієнти зі свого «чорного списку», мало, але спробувати варто.

Дії для виключення свого чесного імені з поганого списку:

• Дізнатися свою кредитну історію в БКІ і погасити всі борги, якщо вони є.
• Відкрити в банку депозитний рахунок з поповнення і регулярно поповнювати на деякі суми, щоб довести свою кредитоспроможність
• Оплачувати в банку податки, комунальні платежі, аліменти, щоб показати свою відповідальність.
• Відкрити зарплатний рахунок.

За законом людина може вибрати будь-яку установу, куди йому буде перераховуватися заробітна плата. Це дозволить показати банку рівень доходів.

Здійснюючи зазначені дії, шанси, що банк виключить дані клієнта з «стоп-листа», зростають в рази.

Як не потрапити в «чорний список» банку?

• Реально оцінювати свої можливості щодо виплати кредиту (при зарплаті в 20 т.р. оформляти собі в кредит з щомісячним платежем не більше 25-30% від доходу).

• Завжди брати довідки про закритих і погашених кредитах. Не виключені ситуації, коли клієнт справно виплачував весь кредит і не подивився останній внесок, який був більше за інших на пару рублів. В результаті пара рублів перетворилися в пару тисяч з урахуванням штрафів, а клієнт виявився в НС.
• Читати уважно все банківські договори, щоб потім не виникало питань з приводу самостійно зміни банком ставки, суми платежу та ін.
• Надавати про себе тільки реальні дані.

Будь-яке розбіжність служить для банку сигналом, що його хочуть обдурити.

• Чи не бути поручителем або созаемщиком по кредитах. Якщо основний позичальник буде погано виконувати свої обов'язки, то поручителі також заплямують себе.
• Рефінансувати або перекредітовать свій борг, якщо виникли проблеми у виплатах.

Наслідки знаходження в «чорному списку»:

• Обмеження або неможливість використання банківських послуг в багатьох установах.
• Заборона на виїзд за кордон, якщо справа дійшла до суду і приставів.