Як ефективно вести особистий бюджет

Ми часто не помічаємо, що витрачаємо більше, ніж можемо собі дозволити. Часто економимо на великих покупках, але не помічаємо дрібні витрати. А дрібні витрати - це головний ворог накопичень. Вони не кусаються, їх легко виправдати, і вони мало-помалу з'їдають всю зарплату без залишку.

Припустимо, ви отримуєте 60 000 рублів. Хіба похід в кафе на 1000 рублів може серйозно вплинути на ваш бюджет? Це ж 1/60 частина вашої зарплати. Але якщо ви витрачаєте на оренду квартири 25 000 рублів, то у вас залишається тільки 35 000 рублів на весь місяць - це 1 167 рублів в день. Якщо ви витрачаєте більше 1167 рублів за день, ви в мінусі. Виявляється, похід в кафе - це не дрібна трата, а майже весь щоденний бюджет.

Секрет в тому, що дрібних витрат не буває. Щоб переконатися в цьому, почніть стежити за своїм щоденним бюджетом. Ось популярна серед американців таблиця бюджетування. Вона покаже, скільки ви сьогодні можете витратити, виходячи з ваших постійних доходів і витрат.

Щоб почати нею користуватися, перейдіть за посиланням і виберіть в меню «Файл» пункт «Зробити копію».
Введіть свій дохід в цьому місяці і гарантовані витрати (оренда, платежі за кредитами). Від різниці між ними віднімаємо 15% доходів - це ваші заощадження. Решту суми ділимо на кількість днів у місяці. Виходить сума, яку ви можете витратити за день.

Вписуйте в таблицю всі ваші витрати. Вона автоматично порахує, скільки у вас залишилося. Якщо ви витратите суму не до кінця, залишок переноситься на наступний день. Якщо витратите більше, ніж у вас було «на рахунку», то наступні дні ви не повинні витрачати гроші взагалі, поки не вийдете в плюс. Якщо в кінці місяця ви опинилися в плюсі, то ця сума переходить на наступний місяць як дохід.

Другий головний момент це накопичення. Я б радив відкладати не менше 10% зарплати, а також більшу частину премій, подарунків та інших "несподіваних" грошей. Побалувати себе з квартальної премії звичайно приємно, але прогуляти її цілком в довгостроковій перспективі вкрай неефективно. Я веду два накопичувальних рахунки - один валютний для довгострокових накопичень, з нього гроші можна знімати тільки в разі крайньої необхідності. Другий - рублевий резерв, що дорівнює одній місячній зарплаті. Ну або будь-який інший сумі, яка здається вам розумною. З нього можна знімати гроші на незаплановані витрати, але потім потрібно по можливості повернути назад. Це ваша подушка на випадок затримки з / п, весіль, похоронів, поламаної пральної машинки та інших несподіванок.

Ці три моменти дозволяють (принаймні мені) досить ефективно планувати місячний бюджет, і навіть в самих неймовірних ситуаціях ніколи не залишитися з порожнім гаманцем

Студент за кордоном, фотограф, любитель коміксів

Another hero, another mindless crime

Правило, якому вчив нас вчитель права - від будь-якої отриманої суми, відкладати 10% і не витрачати. Великі покупки слід планувати ретельно і заздалегідь і, бажано, не вдаючись до допомоги накопиченої суми.

Універсальних порад немає. Можна лише почитати різні поради, методики і адаптувати їх під свої звички і цілі. Розповім як веду бюджет я. Попереджаю - досить заморочений.

Я вважаю, що ніякі програми з обліку фінансів не допоможуть економити гроші. Як ваги не допомагають худнути. Контролювати вагу вони допоможуть, але потрібно ще постійно на них вставати і, найголовніше, дотримуватися дієти.

Я для себе модифікував метод 4 конвертів. Сам метод полягає в наступному:

1. За загальним правилом «спочатку заплати собі» з щомісячного доходу відкладаємо в фонд свого майбутнього. Я назвав для себе це НЗ - недоторканний запас і відраховую туди по 10% з зарплати, премій і підробітків.

2. Відкладаємо на фінансові цілі (машина, відпустку, ремонт). Тут же я збирав «буфер» з 5 щомісячних сімейних витрат, на випадок втрати роботи, хвороби тощо. Непередбачених ситуацій. Особливо стане в нагоді якщо дохід зникне, а кредит за квартиру залишиться.

4. Все що залишилося - щоденні витрати на продукти, проїзд та інші дрібниці, які можуть знадобитися кожен день. Їх пропонується ділити на 4 конверта - по тижнях. Я ділю їх на 2 частини, мені так комфортніше.

Щоб порахувати скільки потрібно виділити як раз стане в нагоді додаток, де місяць-два враховуємо всі витрати, а потім сенс їх вважати, якщо вони умовно постійні? Якщо об'єктивно перестало вистачати, наприклад, ціни на продукти зросли за рік, переглядаємо бюджет.

А ось з конвертів ви як раз витрачаєте як хочете, і не вважаєте кожну куплену жуйку в додатку.

По суті, краще точно знати, що у тебе є 3000 на кафе кожен місяць, 5000 на відпустку (і ти розумієш що можеш собі дозволити в цьому році) і т. Д. Чим займати до зарплати в кінці місяця, тому що думав «ну а че, я ж непогано заробляю! »ти завжди розумієш, що пару раз з друзями ти можеш в бар сходити, тому що можеш собі дозволити. А якщо всі витрати в купі - незрозуміло чи вистачить на продукти? Не дай бог, доведеться лізти в буфер або позичати. Грошей начебто було багато, а все одно не вистачає і незрозуміло чому.

НЗ краще тримати на вкладі або використовувати інші інструменти, щоб гроші примножували себе і складний відсоток працював в повну силу.