Як дізнатися, чи не оформілен чи на вас кредит шахраями

Кредит, безумовно, річ корисна і потрібна, але тільки в тому випадку, якщо оформляється він самим позичальником. Неприємно дізнатися, що на ваше ім'я оформлений кредит, згоди на отримання якого ви не отримували. Разом з тим, такі випадки на практиці нерідкі. Така ситуація може виникнути, наприклад, при втраті паспорта. Як дізнатися, чи не є ви жертвою шахрайства?

Довідка: основні загальновідомі схеми, якими можуть скористатися шахраї:

в 24% випадків вони намагаються скористатися якраз загубленим або підробленим паспортом при наявності зовнішньої схожості з людиною, зображеному в ньому на знімку;
в 27% ситуацій оформлення кредиту відбувається при наявності копії паспорта;
20% випадків - це змова співробітника банку і шахрая;
в 29% фіксуються спроби вклеїти фото нового власника в чужий паспорт.

Як перевірити, чи не оформлено на людину кредит в банку або МФО?

Банки, мікрофінансові організації та кредитні кооперативи зобов'язані представляти всю наявну інформацію щодо позичальників хоча б в одне бюро кредитних історій (далі - БКІ), включене до державного реєстру, без отримання згоди на її подання, - відзначили в управлінні. - Відповідно, щоб дізнатися, чи не оформлено на людину кредит або позику, йому достатньо звернутися в БКІ. При цьому позичальник має право отримати звіт по своїй кредитній історії в кожному БКІ, в якому зберігається відповідна інформація про нього. Відомості надаються будь-яку кількість разів за плату.

Як дізнатися, в яких банках ти обслуговувати?

При укладанні будь-яких договорів з кредитною організацією у клієнта завжди залишається один примірник документів. Саме його наявність дозволить визначити, чи є у нього договірні відносини з банком чи ні. Дізнатися інформацію про наявність рахунків (у тому числі рахунків банківських карт), відкритих у кредитній організації, можна тільки звернувшись в конкретний банк. Якоїсь всеукраїнської бази відкритих клієнтських рахунків, так само як і випущених банківських карт, не існує.

Що стосується використання банківських карт після звільнення з місця роботи, то організація, з якою банком укладено договір про «зарплатному проекті», повинна повідомити банк про звільнення співробітника. Залежно від умов договору банк, найчастіше, переводить карту з корпоративного статусу в особисте користування громадянина. При цьому після такого перекладу громадянину доведеться самостійно оплачувати послуги з обслуговування карти відповідно до встановлених тарифів банку. Якщо колишній працівник не планує надалі використовувати дану карту, йому необхідно особисто звернутися із заявою про закриття рахунку в відділення банку, що випустив її.

Якщо протягом двох років за рахунком клієнта не було операцій, банк має право відмовитися від виконання договору банківського рахунку, письмово попередивши про це клієнта. Договір банківського рахунку вважається розірваним через два місяці з дня направлення банком такого попередження, якщо за цей час на рахунок клієнта не надійшли грошові кошти.

Як взагалі підстрахуватися від випадків, коли шахраї оформляють кредитний договір на твоє ім'я?

Оформлення кредитного договору здійснюється при пред'явленні документів, що засвідчують особу позичальника. Потрібно уважно ставитися до збереження своїх документів, проявляючи пильність в ситуаціях, коли просять передати документ (або його копію) третій особі.