Іпотека на будівництво будинку під материнський капітал
Демографічна ситуація в нашій країні погіршується з кожним роком. Молоді сім'ї, побоюючись кризових економічних процесів, не наважуються на народження більше однієї дитини.
Коли можна скористатися сертифікатом?
Але це не означає, що сім'я є лише формальним власником цих грошей протягом такого тривалого терміну.
При складанні закону були передбачені особливі обставини, в яких можуть виявитися батьки, і які дають їм можливість використовувати кошти набагато раніше призначеного терміну.
Таким чином, є два варіанти терміну запуску державних грошей в обіг.
Варіант А: вік дитини не досяг трьох років
Якщо гроші потрібні раніше, то існує лише єдиний сценарій їх отримання: оформлення іпотеки на будівництво будинку з материнським капіталом.
МСК видається для цілей його погашення, причому як основний величини боргу, так і відсотків.
- Капітал застосуємо виключно щодо іпотечного кредиту на будівництво власного житла. Інші цілі, такі як нецільові і споживчі позики, не входять до компетенції фінансової підтримки.
- Оплата іпотечного кредиту капіталом можлива тільки в тому випадку, якщо він був оформлений в банку або іншій фінансовій установі. Тобто не можна займати необхідні кошти у окремих осіб (родичів, друзів і т.д).
- Споруда будинку повинна відбуватися на землі, яка передбачена для індивідуального житлового будівництва. Другорядна споруда у вигляді дачі НЕ буде оплачена з державної скарбниці держави. Молода сім'я своїми силами вкладає кошти в будівництво житла, і потім, запевнивши нотаріальне право на цю нерухомість, отримує компенсацію від держави для погашення іпотеки на будівництво будинку материнським капіталом.
- Відповідність цілей позики все одно не дозволить відразу використовувати МСК прямим шляхом. Отримати гроші «на руки» можна лише після триріччя малюка. Спроби не цілеспрямовано використовувати гроші або зняти їх з банківського рахунку за допомогою махінацій загрожує кримінальним покаранням.
У міру проведення робіт, важливо зберегти всі платіжні документи про понесені витрати.
Саме ці дані стануть офіційним засвідчення для виплати держдопомоги Пенсійним фондом, коли настане визначений термін.
Повний перелік документів для запитання маткапіталу, якщо будівництво здійснювалося раніше покладеного терміну:
- Копія договору про іпотеку.
- Виписка від кредитора з даними про те, яка кількість коштів залишилося до виплати по кредиту. Дані про залишковий борг по виплаті відсотків.
- Документальне свідчення права володіння на об'єкт нерухомості (житлової індивідуальної площі), побудованого за рахунок кредиту.
- Якщо будинок ще не придатний для житла, то потрібно надати копію дозволу на його зведення.
- Зобов'язання зареєструвати дану житлову нерухомість на дружину (чоловіка) і дітей. Нерухомість повинна бути оформленою не пізніше, ніж за півроку після здачі будинку в експлуатацію.
Варіант Б: дитина старше трьох років
У разі якщо визначений термін виплати маткапіталу настав або настане найближчим часом, то можна сміливо починати втілювати плани в життя.
Приблизна схема отримання державної допомоги виглядає наступним чином:
- Етап 1. Оскільки сімейний капітал спрямований тільки на поліпшення житлових умов, то його вміст не призначається для придбання земельної ділянки під будівництво. Оплачується тільки будівництво майбутнього будинку. Тому першим кроком буде отримання права власності на ділянку одним із шляхів - покупка, оренда земельної площі, оформлення права користування або документальне прийняття спадщини.
- Етап 2. Вибір способу будівництва: своїми силами або з залученням підрядників. Ці дві схеми відрізняються порядком документальних процедур, тому потрібно визначитися заздалегідь.
- Етап 3. Звернення в локальний підрозділ Пенсійного фонду, подача повідомлення про використання МСК на зведення власного житла. Надання повного пакету документів.
- Етап 4. Очікування відповіді від Пенсійного фонду. Установа зобов'язана повідомити про своє рішення не пізніше місяця з дня звернення сім'ї.
- Етап 5. Якщо відповідь позитивна, то відбувається зарахування грошей на зведення будинку.
- Етап 6. Початок будівельних робіт.
Детальний опис документального оформлення всіх дій і їх можливих варіацій на кожному етапі наведено нижче.
особливості будівництва
Побудувати власне житло можна як своїми силами, так і з залученням будівельних послуг підрядної організації.
Варто нагадати, що оплата сімейним капіталом вартості придбаного ділянки землі не передбачена законом.
Зведення будинку своїми силами
Спочатку сім'я звертається до найближчого відділення Пенсійного фонду. Підрозділ організації для подачі документів не обов'язково має бути прив'язане до місця проживання.
До Пенсійного фонду надаються необхідні дані:
- Дозвіл на будівництво (ксерокопія).
- Право власності на земельну площу (ксерокопія).
- Документальне зобов'язання оформлення побудованого житла в спільну власність для кожного члена сім'ї після здачі будинку в експлуатацію.
- Власні реквізити для зарахування грошей.
Засвідчення виконаних самостійно робіт виконується за допомогою Акта огляду побудованого об'єкта. Коли будівельні роботи завершені, то житло реєструється на подружжя і дітей.
Зведення будинку з допомогою підрядників
Для оформлення співпраці використовується договір підряду.
Відмінності від документального оформлення при будівництві своїми силами полягає в тому, що до Пенсійного фонду надається копія договору з будівельною компанією.
В іншому ж, список документів залишається незмінним.
У будь-якому з варіантів діє сувора вимога до своєчасного оформлення права власності на земельну площу під забудову.
У яких банках і на яких умовах можна взяти іпотеку під материнський капітал?
Програма є справжньою паличкою-виручалочкою як для тих батьків, дитина яких молодше трьох років, так і для всіх інших випадків. З цією системою можна взяти грошовий позику відразу ж по отриманню сертифікату МСК.
Згідно умов банків-партнерів Агентства з іпотечного кредитування (АІЖК). наявність сертифіката збільшує грошову величину першого внеску. Тобто, зростають можливості величини грошової позики, який може оформити сім'я.
Список банківських установ, які пропонують іпотеку на будівництво будинку під материнський капітал:
Передбачається використання МСК для оплати витрат на будівництво або придбання вже готового житла. Капіталом можна оплачувати первинний внесок або його частки.
- Купується житло в обов'язковому порядку оформляється або на одного з подружжя, або на всю сім'ю.
- При відсутності рахунку в Ощадбанку, на який надходить заробітна плата позичальників, необхідно подати документацію, що підтверджує трудову здатність і рівень доходів хоча б одного з батьків.
- Перша оплата маткапіталом повинна відбутися не пізніше, ніж за півроку після затвердження угоди.
- Заявка позичальника про необхідність кредиту.
- Повна копія паспорта.
- Сертифікат про володіння маткапіталом.
- Відомість з Пенсійного фонду про баланс на рахунку даного МСК.
Банк ВТБ 24
Надає іпотеку для повного погашення суми позики маткапіталом або на зниження розміру внеску. МСК також можна погасити лише часткову заборгованість.
Обов'язкові умови банку ВТБ 24:
- Надання заявником-гражданіномУкаіни засвідченого права на розпорядження сімейним капіталом.
- Надання позики - виключно в рублях.
- Надається іпотека з материнським капіталом на покупку будинку на вторинному ринку або для покупки нового житла.
Умови кредитування ВТБ 24 із задіянням материнського капіталу:
Граничний термін видачі (років)
Вищеописані програми передбачають можливість покупки житла за наявності хоча б 10% власних коштів.
Базовий набір документації для оформлення іпотеки:
- Повна копія паспорта позичальника.
- Трудова книжка (копія).
- Відомість про доходи з місця роботи.
Дельтакредит
Надає менш тривалий позику з мінімально можливим початковим внеском - всього 5%.
Максимальна величина іпотеки обмежується банком в разі її невідповідності можливостям доходів сім'ї.
- Надання одним з батьків права розпорядження маткапіталом.
- Подача відомості з Пенсійного фонду про величину МСК.
- Часткове погашення заборгованості із задіянням капіталу протягом 12 місяців з моменту отримання позики.
Умови програми «Кредитування з урахуванням материнського капіталу» Дельтакредит:
Базовий пакет документів:
- Заявка позичальника про необхідність кредиту.
- Повна копія паспорта.
- Відомість про доходи одного з подружжя.
- Копія відомості про володіння сімейною парою сертифікатом на МСК.
- Відомість з Пенсійного фонду про поточний грошовому балансі на рахунку маткапіталу.
Етапи отримання коштів і особливості оформлення документів
Згідно з існуючим законодавством, для іпотеки на будівництво будинку з материнським капіталом існують два варіанти матеріального забезпечення з боку держави: половина суми заздалегідь або компенсація витрат постфактум (коли можна отримати всю суму відразу).
Дані шляху отримання житла абсолютно не відрізняються документально.
Важливий момент: огляд проведених будівельних робіт в першому варіанті відбувається по їх завершенню, в другому - перед їх початком.
Якщо роботи здійснювалися за допомогою підрядника, то виведення коштів відбувається на його банківський рахунок, без подальшого звіту про результати будівництва з боку батьків.
Як розірвати договір іпотеки? Відповідь тут.
Які ставки іпотеки за кордоном? Дивіться тут.
Для погашення іпотеки отриманим капіталом необхідно мати в наявності:
- Копію домовленості про надання іпотеки.
- Відомість з банку про залишковий борг.
- Реєстрацію права володіння даною житловою площею.
- Зобов'язання оформити рівне право власності подружжя (а) і дітей в найближчий період.
Важливо пам'ятати про пару додаткових нюансів пов'язаних з використанням МСК:
- Якщо повнолітній член сім'ї бажає відмовитися від своєї частки на користь іншого власника сімейного капіталу, то він має на це повне право.
- Після подачі Акта огляду збудованого об'єкта до Пенсійного фонду організація може відмовити у виплаті коштів, якщо експертне обстеження будинку встановить, що була витрачена обумовлена сума при його будівництві.
На закінчення варто відзначити, що всі етапи використання материнського капіталу строго прописані в нормативно-правових актах.
Можна зустріти безліч пропозицій від шахрайських організацій, які обіцяють миттєве отримання всієї суми. Але не варто піддаватися спокусам, адже на кону - майбутнє життю та добробуту власної сім'ї.