Інкасо чеків що таке, розрахунки, схема документарного інкасо

Що таке інкасо чеків? Яка схема прийняття чеків на інкасо? Як здійснюються розрахунки по інкасо чеків? На ці та інші питання Ви зможете знайти відповіді в даній статті

Проте, сьогодні українці гроші за чеками отримують. Зазвичай в Україну ввозять і переводять у готівку тут іменні чеки іноземних емітентів, а вивозять і переводять у готівку за кордоном наші дорожні чеки. «Простобанк Консалтинг» розглянемо ці процедури детальніше.

Які чеки приймаються на інкасо

Чеки, які ви можете отримати в банку, в основному, бувають двох видів: іменні та дорожні.

Іменні чеки - це письмові розпорядження власника рахунку видати певну суму зазначеному в чеку фізичній або юридичній особі. Той, на кого виписаний чек, називається чекодержателем.

Отримати за іменним чеком гроші можна зазвичай протягом шести місяців, якщо інший термін не зазначений у самому чеку. Зазвичай банки рекомендують звертатися з чеком за грошима не пізніше, ніж через чотири з половиною - п'ять місяців після дати його виписування. Чеки без дати більшість банків не приймають.

Щоб перевести в готівку за іменним чеком гроші, вам потрібно вчасно прийти в банк з документом, що засвідчує вашу особу, і підписати заяву. Потім почекати від двох тижнів до двох місяців. Крім Вас, перевести в готівку чек може будь-яка особа по довіреності, посвідченої нотаріально. Найчастіше українцям доводиться стикатися з іменними чеками, які випускають закордонні банки. У нас в країні їх уже переводять у готівку через посередників - українські банки. Такі чеки зазвичай отримують від родичів або спонсорів, поштою або будь-яким іншим способом.

Дорожні чеки - це платіжні документи, за якими під час подорожей можна швидко і зручно отримати гроші. На відміну від іменних, дорожні чеки купують у фінансових організацій, щоб таким способом зберегти кошти і легко перевести в готівку їх при потребі. Тобто ви приходите в банк і купуєте у компанії-емітента сертифікат-зобов'язання виплатити вам зазначену в чеку суму. А за кордоном отримуєте гроші, підписуючи виписаний на вас дорожній чек вдруге в момент його продажу, і заплативши комісію в розмірі 1-2% від вартості чека або фіксовану суму за кожен чек.

Обміняти як дорожні, так і іменні чеки можна тільки на повну суму грошей, вказану в них. Часткового «переведення в готівку» не буває.

Схема інкасо чеків

Під час отримання грошей за іменним чеком, а в деяких випадках - і по дорожньому, ви зустрінетеся з процедурою інкасо. Справа в тому, що банк, в який ви підете переводити чек, не виплатить вам відразу зазначену в документі суму зі своїх коштів, а звернеться до того фінансовій установі, в якій відкрито рахунок особи, що чек. І тільки перевіривши чек і отримавши від того установи гроші, банк передасть їх вам. Інших способів перевести в готівку іменний чек іноземного банку - не через розрахунки по інкасо - в Україні не існує.

Оскільки схема інкасо досить рідкісна, її не автоматизовано, а проводять вручну. Тому отримати гроші по чеку досить дорого. У вартість процедури входить прийом чека на інкасо, з подальшим відсиланням його в інкасуючий банк поштою (наприклад, 4% від номіналу чека, мінімум $ 20 - максимум $ 300); а також листування з банком - щоб уточнити або розшукати суму відшкодувань за чеками (за запитом власника чека). Причому все одно буде оплачуватися за кожен чек окремо.

Існують спеціальні інтернет-сервіси, за допомогою яких можна дешевше і швидше здійснити інкасо іменних чеків. Для цього ви повинні відправити чек в країну, де така процедура більш поширена, відповідно, вона відбувається швидше і дешевше. Зазвичай перевести в готівку чек з допомогою такого сервісу можна протягом тижня, а комісія складе до 3% (мінімум $ 5). Однак немає гарантії, що сервіс, в який ви звернетеся, насправді поверне вам гроші.

Що стосується дорожнього чека, то ви можете розраховувати на «переведення в готівку» грошей за нього без затримок на інкасо, якщо він відноситься до наступних видів: American Express (поширені в США); Thomas Cook і Visa (поширені в Європі); City Corp (поширені в азіатських державах). Причина в тому, що якщо банки проводять виплату по знайомих їм видам чеків відразу, то за іншими видами вони захочуть провести інкасо, і процедура потребує часу. Крім цього, не кожен закордонний банк прийме на інкасо чеки незнайомих йому систем.

Якщо ви передали або подарували свій дорожній чек іншій особі, поставивши на його зворотному боці передавальний напис (індосамент), то банк також візьме документ до оплати тільки на умовах інкасо. Часто доводиться чекати відповіді - підтвердження платоспроможності чека з банку-емітента до п'яти тижнів.

Крім так званого «чистого інкасо», яке стосується фінансових документів - чеків і векселів, - існує ще документарне інкасо. Воно стосується фінансових документів, супроводжуваних рахунками, транспортними, страховими та іншими комерційними документами. Наприклад, в міжнародній торгівлі під документарних інкасо мають на увазі зобов'язання банку отримати від імпортера суму платежу за контрактом за дорученням експортера і перерахувати її останньому разом з передачею всіх товарних документів.

Недоліки схеми розрахунків по інкасо

Крім досить відчутною вартості інкасо чеків для отримання грошей за іменними чеками, основним недоліком такої процедури переведення в готівку грошей можна вважати тривалі терміни інкасо. Один з банків, які беруть іменні чеки, в своїй пропозиції відзначив, що така процедура у нього має «невеликі терміни оплати - близько півтора місяців». Такий термін - ще не межа. Крім того, бувають випадки, коли банк-кореспондент вимагає додаткового терміну для перевірки чека. Так що приготуйтеся чекати.

Крім цього, чек може виявитися неплатоспроможним за його прибуттю в іноземний банк. У цьому випадку банк, в який ви звернулися, не поверне вам мінімальну комісію, яку ви заплатили в момент прийому чека на інкасо.

Відкликати іменний чек особа, яка його виписала, не може за законодавством. А ось якщо банк відмовиться його перевести в готівку - він повинен на чеку вказати причини відмови і дату пред'явлення чека до оплати. Боятися, що на момент переведення в готівку чека на рахунку, з якого знімають кошти, не буде достатньо грошей, не варто - для особи, що чек, банк може провести цю процедуру і в кредит.

Інкасо чеків що таке, розрахунки, схема документарного інкасо

Які чеки приймаються на інкасо

Схема інкасо чеків

Недоліки схеми розрахунків по інкасо

Рекомендуємо

Cookie на сайті