Індивідуальні пенсійні плани
На тлі сучасної пенсійної реформи недержавна пенсія стає особливо актуальною. Індивідуальні пенсійні плани дозволяють суттєво збільшити дохід після закінчення трудової діяльності або вирішити проблему з пенсією працівникам, які трудяться неофіційно.
Тепер майбутні пенсіонери можуть самостійно брати участь у формуванні своєї пенсії незалежно від стажу роботи і рівня заробітної плати.
У статті ми розповімо про можливості індивідуальних пенсійних планів, і розглянемо пропозиції недержавних пенсійних фондів, що діють вУкаіни.
Що таке індивідуальний пенсійний план?
У більшості країн Європи система включає державну, корпоративну та індивідуальну пенсію. Кожна людина самостійно дбає про свій статок і формує необхідний рівень пенсійних виплат.
Пенсійна реформа вУкаіни повинна привести нас до європейських стандартів. Мається на увазі, що в майбутньому 40% необхідного доходу надасть держава, 10% -15% доходу формується за рахунок корпоративних програм, які впроваджує роботодавець і 10% -15% - це індивідуальна пенсія.
Індивідуальні програми дозволяють самостійно підібрати термін сплати внесків, їх розмір, період отримання пенсії і порядок формування накопичень. Існує кілька варіантів планів, наприклад, пенсійна схема з встановленим розміром виплат. При цьому треба строго дотримуватися термінів і розмірів внесків, щоб накопичилася потрібна сума.
Найчастіше клієнти фондів вибирають індивідуальні плани з встановленими внесками. Умови за такими програмами Не такі жорсткі, а розмір пенсії залежить від того, яка сума буде внесена на пенсійний рахунок за весь період. Велике значення для загального розміру пенсії має і результат інвестицій обраного НПФ.
Пенсія буває довічна, встановлена на певний термін або до вичерпання коштів на рахунку (в установленому розмірі щомісячних виплат). Термін і розмір виплат визначається клієнтом і вноситься в договір і заяву про виплати.
Найбільше клієнтів НПФ цікавлять гарантії збереження коштів. Під час економічної кризи пенсійні програми можуть стати хорошим виходом для людей, які бажають уберегти заощадження і забезпечити собі стабільний дохід на пенсії. Недержавні пенсійні фонди інвестують кошти тільки в малоризикованих інструменти, наприклад, строкові депозити, акції та облігації надійних компаній і підприємств.
Робота НПФ чітко регламентована і контролюється державою. Перед вибором фонду варто вивчити рейтинги присвоєні «Експерт РА» і НРА, бажано зупинитися на великому фонді з хорошим рейтингом і великим обсягом залучених накопичень з НУО.
Зверніть увагу на прибутковість НПФ за останні 5-7 років і на тривалість його роботи на ринку. Перевагу віддавайте НПФ, засновниками яких є великі фінансово-промислові групи. Такі організації викликають більше довіри.
Які умови пропонують недержавні пенсійні фонди?
Інвестування пенсійних накопичень здійснюється через керуючі компанії: «КАПІТАЛ», «Пенсійні накопичення», «Регіон ЕСМ» і ТКБ БНП Паріба Інвестмент Партнерс.
Стратегія фонду НПФ Сбербанк спрямована на досягнення оптимального співвідношення дохідності та надійності. Більше третини коштів клієнтів фонд інвестує в банківський сектор, по одинадцять відсотків припадає на фінансовий сектор і державні боргові зобов'язання. Решта капітал розподіляється між іншими галузями української економіки.
У НПФ можна укласти договір недержавного пенсійного забезпечення для себе або на користь третіх осіб. Клієнт самостійно визначає розмір, періодичність і тривалість сплати внесків і призначає правонаступників. Існує і кілька варіантів отримання пенсії: довічна, довічна з установленим терміном правонаступництва, термінова пенсія та пенсія до вичерпання коштів на рахунку.
Клієнти самостійно визначають розмір, періодичність та спосіб внесення внесків. Договір можна укласти на своє ім'я або на користь третьої особи. Пенсія передається у спадок на етапі накопичення, а також після початку виплат.
Пенсійна сістемаУкаіни розрахована на те, що працівники повинні самостійно подбати про гідний рівень життя на пенсії. На даний момент існує безліч варіантів примноження і накопичення капіталу. Популярністю у Украінан користуються інвестиції у фондові ринки Європи і США, покупка нерухомості за кордоном або строкові депозити в банку.
Індивідуальні пенсійні плани ідеально підійдуть клієнтам, які не готові працювати з фондовими біржами, але хотіли б інвестувати кошти, щоб вони приносили прибуток протягом багатьох років і забезпечували хороший додатковий дохід після закінчення трудової діяльності.
українське законодавство жорстко регламентує роботу НПФ, тому втратити заощадження практично неможливо. Найчастіше дохід від індивідуальної пенсії трохи перевищує рівень інфляції, тому що для інвестицій використовуються інструменти з мінімальним рівнем ризику. Однак якщо керуюча компанія грамотно розпоряджається внесками клієнтів, то можна отримати солідний дохід.