Грошова система та її елементи

Елементи грошової системи ........................................... ... 4

Основні типи грошових систем ........................................ 7

Гроші являють собою невід'ємний елемент нашого повсякденного буття. Сучасна людина не може уявити собі ринкову економіку без грошового обігу. У свою чергу, грошовий обіг є невід'ємною частиною грошової системи держави, в якому ми живемо.

Добре працююча грошова система сприяє як повному використанню потужностей економіки, так і повної зайнятості населення. І навпаки, погано функціонуюча грошова система може стати головною причиною різких коливань рівня виробництва, зайнятості і цін в економіці, спотворити розподіл ресурсів. Внаслідок чого дослідження даної теми є актуальним.

Основна мета роботи полягає у вивченні поняття грошової системи, розгляді її елементів і типів.

1.Поняття грошової системи

Гроші відіграють виключно важливу роль в ринковій економіці. Ринок неможливий без грошей, грошового обігу. Грошовий обіг - це рух грошей, що опосередковує оборот товарів і послуг. Воно обслуговує реалізацію товарів, а також рушення фінансового ринку [1].

Грошове обра-щення складається з ряду елементів: повноцінні метал-вої монети, чеканящийся з золота або срібла; неповноцінні монети, що виготовляються з більш дешевих ме-Таллі або сплавів; до ме-левих монетам в міру розвитку кредиту та банківської справи приєдналися кредитні гроші, в тому числі банківські квитки; а також бумаж-ні гроші, випущені урядом у вигляді казначейських білетів. Різні елементи грошового обігу, перебуваючи в певному зв'язку між собою, утворюють єдине ціле - грошову систему.

Грошова система - це форма організації грошового звертання-ня в країні, що склалася історично, і закріплена національним законодавством. Вона створюється державною владою, але залежить від реально існуючих економічних відносин.

Грошова система пройшла тривалий шлях еволюції від виникнення товарних грошей до металевих, з яких перевага була віддана золоту і сріблу; від них - до паперових грошей і кредитним знаряддям обігу та сформувалася в XVI - XVII ст. з виникненням і затвердженням капіталістичного способу виробництва [2, 4].

2. Елементи грошової системи

Сучасна грошова система включає такі основні елементи:

1. Грошову одиницю (одиницю рахунку);

2. Офіційний масштаб цін;

3. Види грошових знаків;

4. Емісійну систему;

5. Державний або кредитний апарат регулювання грошового обігу.

Складовою частиною грошової системи є національна валютна система, хоча вона і відносно самостійна.

Грошова одиниця - це встановлений законом грошовий знак, який служить для порівняння і вираження цін усіх товарів. Грошова одиниця ділиться на більш дрібні кратні частини. У більшості країн встановлена ​​десяткова система розподілу: 1: 10: 100 (1 долар США дорівнює 100 центам, 1 фунт стерлінгів - 100 пенсам і т. Д.).

Види грошей, які є законним платіжним засобом, - це в основному кредитні банківські квитки, а також паперові гроші (казначейські білети) і розмінна монета.

Банківські квитки (банкноти) - вид грошових знаків, законний платіжний засіб, що випускається в обіг центральними банками.

Наприклад, в США звертаються банкноти в 1, 2, 5, 10, 20, 50, 100 доларів; в Великобританії - в 1, 5, 10, 20 фунтів стерлінгів.

Казначейські квитки - паперові гроші, що випускаються безпосередньо державою для покриття бюджетного дефіциту. На відміну від банківських квитків казначейські білети ніколи не забезпечувалися дорогоцінними металами і не підлягали розміну на золото чи срібло. Якщо в промислово розвинених країнах, як правило, не випускаються державні паперові гроші у вузькому сенсі слова, то в деяких країнах, що розвиваються вони мають досить широке поширення.

У США в обігу знаходяться срібно-мідні і мідно-нікелеві монети в 1 дол. 50, 25, 10, 1 цент.

У Великобританії в обігу знаходяться монети в 1 фунт стерлінгів, 50, 10, 5, 2 пенси, 1 і ½ пенні. В обігу також старі монети в 2 і 1 шилінг, які за вартістю соответствуют10 і 5 пенсам.

Емісійна система в промислово розвинених країнах означає випуск банківських квитків центральними банками, а казначейських квитків і монет - казначействами відповідно до законодавчо встановленого емісійного права. Емісія банківських білетів здійснюється емісійним банком країни в процесі кредитування комерційних банків, в процесі операцій, пов'язаних з купівлею іноземної валюти і державних цінних паперів.

В економічно розвинених країнах грошовий оборот більш ніж на 95% здійснюється у формі безготівкових розрахунків. Тому і збільшення грошової маси в обігу відбувається головним чином вже не за рахунок емісії банкнот, а завдяки депозитно-чекової емісії, тобто в процесі кредитування емісійним банком комерційних банків.

Грошове регулювання являє собою комплекс заходів державного впливу щодо досягнення відповідності кількості грошей об'єктивним потребам економічного розвитку. У багатьох промислово розвинених країнах з 70-х років було введено таргетування. тобто встановлення цільових орієнтирів в регулювання приросту грошової маси в обігу, яких дотримуються у своїй політиці центральні банки.

Таким чином, характерними рисами сучасних грошових систем промислово розвинених країн є:

- скасування офіційного золотого змісту і вільного розміну банкнот на золото, тобто демонетизація золота;

- перехід до нерозмінних на золото кредитних грошей;

- випуск в обіг банкнот не тільки в порядку банківського кредитування господарства, але і в значній мірі для покриття витрат держави;

- переважання в грошовому обігу безготівкового обороту;

- посилення державного регулювання грошового обігу [2,3].

3. Основні типи грошових систем

Відомі різні типи грошових систем. Тип грошової системи залежить від того, в якій формі функціонують гроші: як товар - загальний еквівалент або як знаки вартості. У зв'язку з цим виділяють наступні типи грошових систем:

- системи металевого обігу, при яких грошовий товар безпосередньо звертається і виконує всі функції грошей, а кредитні гроші розмінних на метал;

- системи обігу кредитних і паперових грошей, при яких повноцінні гроші витіснені з обігу [3].

В умовах існування металевого грошового обігу розрізняли два типи грошових систем: біметалізм і монометалізм.

Биметаллизм - грошова система, при якій держава законодавчо закріплює роль загального еквівалента за двома металами - золотом і сріблом, монети з них функціонують на рівних підставах. Існували три різновиди біметалізму:

- система паралельної валюти, коли співвідношення між золотими і срібними монетами встановлювалося стихійно на ринку;

- система подвійної валюти, коли це співвідношення встановлювалося державою;

- система «кульгавої» валюти, при якій золоті і срібні монети служать законними платіжними засобами, але не на рівних підставах, так як карбування срібних монет проводилася в закритому порядку на відміну від вільного карбування золотих монет. В цьому випадку срібні монети стають знаком золота [1].

Система паралельної валюти була характерна для періоду розкладання феодалізму і формування капіталізму, коли зароджувалося мануфактурне виробництво, і ринок ще не переріс регіональних кордонів. Положення кардинально змінилося при виникненні фабричного виробництва.

Біметалічна грошова система не відповідала повною мірою потреб-ності розвиненого капіталістичного господарства, оскільки ис-користування в якост-стве заходи цінності одночасно двох ме-Таллі - золота і срібла - про протиріч самій природі цієї функції грошей. Загальною мірою цінності в умовах національного ринку може служити тільки один товар.

Система подвійної валюти в більшій мірі відповідала розвивається капіталістичної економіки, але і вона не могла бути досконалою, так як держава законом встановлювало ціннісне співвідношення золота і срібла.

Якщо співвідношення ринкових цін золота і срібла відхилиться від встановленого законом, то той метал, який оцінений законом надто низько в порівнянні з його ринкової цінністю, піде з обігу; в про-рощення займе Доміно-ючий положення метал, який оцінений законом занадто високо [4].

Биметаллизм був широко поширений в XVI-XVII ст. а в ряді країн Західної Європи і в XIX ст. У 1865 р Франція, Бельгія, Швейцарія та Італія спробували зберегти біметалізм за допомогою міжнародної угоди - так званого Латинського монетного союзу. В укладеної монетної конвенції була передбачена вільне карбування монет з обох металів гідністю від 5 франків і вище з встановленням законного ціннісного співвідношення між золотом і сріблом 1: 15,5.

Однак біметалічна грошова система не відповідала потребам розвиненого капіталістичного господарства. В результаті здешевлення виробництва срібла в кінці XIX в. і його знецінення золоті монети почали йти з обігу в скарб.

Розвиток капіталізму вимагало стійких грошей, єдиного загального еквівалента, тому біметалізм поступився місцем монометалізму [2].

Монометаллизм становить грошову систему, при якій роль загального еквівалента відіграє один який-небудь метал. При монометаллизме в обігу функціонують мо-нети з даного металу або грошово-ні знаки, розмінні на нього. Залежно від того, який саме метал грає цю роль, монометалізм може бути мідним, срібним або зо-ло-тим. Мідний монометалізм існував в Стародавньому Римі в V-III століттях до н. е. Срібний монометалізм мав місце вУкаіни в 1843-1895 роках, Гол-Ланд - в 1847-1875 роках, Індії - в 1852 - 1893 роках. Золотий монометал-лизм вперше був встановлений в Англії в 1816 році, але пріоритетне значення в світі він отримав лише в кінці XIX століття.

Існувало три різновиди золотого монометалізму: золотомонетний стандарт, золотослітковий стандарт і золотодевізний стандарт.

Золотозлитковий стандарт характерний тим, що банкноти обмінюються на золоті злитки, але тільки за умови пред'явлення певної їх суми.

Нарешті, особливістю золотодевізного стандарту було те, що банкноти обмінюються на девізи, т. Е. На іноземну валюту, розмінну на золото. Важлива роль золотодевізного стандарту полягала в тому, що він закріпив валютну залежність одних країн від інших, що стало основою для створення в подальшому системи міжнародних валютних договорів і систем валютного регулювання, що забезпечують відносну стійкість вільно конвертованих валют.

До початку XX століття золотий монометалізм, або золотий стан-дарт, утвердився майже повсюдно. Тільки в деяких економічно від-відсталих країнах основою грошової системи залишалося срібло.

Інтенсивний розвиток промислового капіталізму в кінці XIX століття, як в національних рамках, так і в світовій економіці, об'єктивно вимагало стійкої грошової системи, якій і став золотий стандарт. Здавалося, що створена, нарешті, ідеальна грошова система. Її простота, автоматизм дії, незалежність від свавілля чиновників викликали захоплення. Вона представлялася системою, яка не має похибок. Але золотий стандарт опинився лише черговим епізодом в історії грошового обігу, хоча і досить значним [4].

В результаті світової економічної кризи 1929-33 рр. золотий стандарт був скасований в усіх країнах (наприклад, у Великобританії - в 1931 р в США - 1933 у Франції - в 1936 р) і утвердилася система нерозмінного банкнотного звернення.

Створена в 1944 р Бреттон-Вудська світова валютна система являла собою систему міждержавного золотодевізного стандарту, по суті золотодоларового стандарту, для країн з вільно конвертованою валютою. Особливість золотодоларового стандарту полягала в тому, що він був встановлений лише для центральних банків і урядових установ інших країн. При цьому тільки одна валюта - долар США - зберегла зв'язок із золотом. У зв'язку зі скороченням золотих запасів уряд США з 1971 р офіційно припинило продаж золотих злитків на долари і золотодоларовий стандарт припинив своє існування [2].

Паперово-грошовий обіг. З 30-х рр. XX ст. в світі починають функціонувати грошові системи, побудовані на звороті нерозмінних кредитних грошей. Це, перш за все, пов'язано з дією загального економічного закону економії суспільної праці. Еволюція грошових систем призводить до створення все більш економічних грошових систем, де витрати грошового обороту постійно знижуються, отже, знижуються і витрати суспільної праці [1].

Паперові гроші являють собою знаки вартості, які заміщають в обігу повноцінні гроші. Зазвичай вони нерозмінні на метал і випускаються державою для покриття своїх витрат.

Паперові гроші не мають вартості, витрати праці на їх друкування незначні. На відміну від золота, яке функціонує завдяки своїй вартості, паперові гроші набувають представницьку вартість лише в процесі звернення.

Не маючи власної вартості, паперові гроші можуть виконувати функції міри вартості, скарбу і світових грошей - вони виконують функції засобу обігу і засобу платежу. Після скасування золотого стандарту вони стали певною мірою виконувати функцію засобу накопичення [2].

Для всіх грошових систем, заснованих на обіг кредитних грошових знаків, характерно:

- витіснення золота як з внутрішнього, так і зовнішнього оборотів і осідання його в золотих резервах (в основному в банках); золото при цьому як і раніше виконує функцію скарбу;

- випуск готівкових та безготівкових грошових знаків на основі кредитних операцій банків;

- розвиток безготівкового грошового обороту і скорочення готівково-грошового обороту (в середньому в світовій економіці співвідношення між готівковим і безготівковим оборотами становить 1: 3);

- створення і розвиток механізмів грошово-кредитного регулювання грошового обороту з боку держави.

Існують два різновиди грошових систем, заснованих на обіг кредитних грошових знаків. Перша різновид властива адміністративно-розподільчої системи економіки. Вона має такі характерні риси:

1. Зосередження грошового обороту (як безготівкового, так і готівкового) в єдиному державному банку.

2. Законодавче розмежування грошового обороту на безготівковий і готівковий обертів. При цьому безготівковий оборот, як правило, обслуговує розподіл засобів виробництва, а готівковий оборот - розподіл предметів споживання і послуг.

3. Обов'язковість зберігання грошових коштів підприємств на рахунках у державному банку. Лімітування (встановлення граничної суми) залишку готівки в касах підприємств.

4. Нормування державою витрат підприємств з одержуваної ними виручки готівкою [1].

Держава може випустити в обіг будь-яку кількість паперових грошей, але воно не здатне встановлювати їх купівельну спроможність. Незалежно від випущеної в обіг суми паперових грошей вся їх маса являє собою тільки ту кількість золота, яке необхідно для звернення в даний період. Надмірна випуск паперових грошей неминуче веде до їх знецінення.

В ході написання даної роботи було визначено поняття грошової системи, її елементи і типи. З чого можна зробити висновок, що грошова система пройшла тривалий шлях еволюції від виникнення товарних грошей до металевих, з яких перевага була віддана золоту і сріблу, а в наслідку тільки одним металом - золоту; від них - до паперових грошей і кредитним знаряддям звернення. Участь золота і срібла у виконанні функцій грошей, представлявшееся теоретикам і практикам XIX століття однією з найбільш важливих і стійких рис грошового обігу, виявилося лише історичним етапом на шляху до більш складним і високим формам організації грошової системи.