Франшиза в страхуванні
Тут би мені хотілося детальніше зупинитися на франшизі. Зазвичай це питання викликає найбільші труднощі.
Що таке франшиза?
Франшиза - та максимальна сума, яку буде обмежено ваше участь в покритті можливих збитків. При настанні страхового випадку Ви відповідаєте за автомобіль тільки в межах суми франшизи, а все решту оплачує страхова компанія.
Наприклад, за умовами оренди автомобіля Ауді А4 франшиза склала 600 Євро. В процесі експлуатації автомобіль вдарили і пошкодили крило, тобто автомобілю було завдано збитків на загальну суму 3 000. Але орендар (той, хто взяв машину в оренду) виплачує прокатнику тільки 600 Євро.
Страхування з франшизою позначається CDW \ TP. де Collision damage waiver - страховка на випадок ДТП, а Theft protection (waiver) - захист від викрадення.
Зверніть увагу, що фірма-прокатник має право утримати з кредитної картки клієнта всю суму збитку тільки в двох випадках:
- Якщо автомобіль був викрадений з вини (неуважність) клієнта - крадіжка автомобіля разом з ключами запалювання;
- Якщо ДТП сталося через перебування клієнта в стані алкогольного / наркотичного сп'яніння.
Величину франшизи можна зменшити. В цьому випадку, ваш страховий внесок буде більше на Х доларів / євро щодня. Тобто до суми звичайної страховки вам запропонують доплатити на 10-20 Євро за кожен день оренди. Це дозволить зменшити вашу франшизу до 200-300 Євро. Цей вид страхування називається Супер страхування - Super CDW + TP.
Деякі компанії пропонують «нульову фаншізу», тобто страхування без франшизи. Щоб отримати цю послугу, доведеться доплатити. Називається опція - Zero excess insurance (Zero risk).
Наскільки вигідно зменшення франшизи за умови додаткової оплати, треба вважати. Наприклад, звичайні умови оренди автомобіля на увазі франшизу в 600 Євро. За умовами прокатника франшизу можна зменшити до 200 Євро, але при цьому вам доведеться доплатити 20 Євро за кожну добу оренди.
Якщо ви берете машину на 10 днів, то має сенс купити зменшення франшизи - якщо станеться страховий випадок, ви виплатите 400 Євро (200 Євро за зменшення франшизи і 200 Євро вартість самої франшизи), замість 600 Євро за стандартними умовами. Якщо ж ви берете машину на 20 днів, то зменшення франшизи вже сенсу не має.
Є ще один варіант страхування прокатного автомобіля - це страхування самої франшизи Називається, Refundable excess. Сенс - при настанні страхового випадку, ви оплачуєте франшизу (600 Євро) прокатнику. А вам вартість франшизи (ці ж 600 Євро) відшкодовує незалежний брокер при наданні відповідних документів (протокол поліції і підтвердження прокатників про оплату вами франшизи).
Іноді Refundable excess включений у вартість прокату, іноді цю опцію потрібно купувати додатково.
Про що ще потрібно знати. Як правило, страховка на автомобіль не покриває такі пошкодження, викликані не в результаті ДТП:
- пошкодження лобового скла;
- пошкодження шин автомобіля;
- пошкодження внутрішнього оздоблення салону автомобіля і інші. Треба дивитися умови прокату.
На мій дивіться, найцікавіше умова страхування - це нульова страховка (zero excess) або зменшення франшизи (Super CDW / TP). Але все треба вважати
Ще парочка термінів, що стосується страхування прокатного автомобіля: Third party liability - страхування цивільної відповідальності перед третіми особами і РАI / Personal Accident Insurance - персональна страховка при ДТП.