Фокуси з платіжними дорученнями, czyan
При веденні комерційної діяльності регулярно доводиться відпускати товар за платіжним дорученням, не отримавши ще за нього оплату. За документ, що підтверджує факт оплати, виступає платіжне доручення.
Наскільки це безпечно?
Ніщо так не збільшує довіру, як стовідсоткова передоплата, але ...
Клієнт - на вигляд гідний і успішна людина - впевнене дивиться Вам в очі - як йому відмовити?
В ідеалі потрібно відвантажувати товар тільки після надходження оплати на р / рах постачальника.
Класикою стали слова: «Вранці гроші - ввечері стільці».
Це найнадійніший.
Однак в житті буває всяке ...
Товар відвантажується без оплати, гроші не надходять, викликає довіру людей раптом пропадає або відмовляється платити, приводячи сотні доводів, що пояснюють, чому він нікому нічого не винен.
Тоді додається роботи юридичному відділу та службі безпеки.
Відразу зазначу - велика частина «фокусів» з платіжними дорученнями з метою отримання товару без оплати за товар проходить по ст. 159 КК України «Шахрайство» і карається різними штрафами і позбавленням волі до двох років.
Є правило - не вводь людей в спокусу.
Зрештою люди можуть взяти товар без оплати абсолютно випадково - без злочинного наміру.
Адже самі люди теж помиляються і помиляються.
Але ось страждати буде саме Ваша фірма - і зробіть все можливе, щоб не платити за чужими рахунками за чужі помилки.
Висмикувати гроші з стороннього контрагента, підключаючи юристів, службу безпеки і компетентні органи - справа клопітно і часто довгий. Особливо якщо проти Вас працюють справжні і підготовлені шахраї.
Найправильніше - спочатку не створювати проблеми самим собі.
Єдине що працює правило - довіряти не можна нікому.
Так що розглянемо деякі способи можливого шахрайства.
- В якості підтвердження оплати надається бланк п / п без будь-яких печаток
Це просто аркуш паперу - ціна такого листа кілька копійок, в банку без печаток його теж не приймуть.
В бухгалтерській програмі таке п / п робиться за кілька хвилин і нікого ні до чого, за великим рахунком, не зобов'язує.
Ніяких доказів, що платіж реально проведено - немає.
Віддавати товар по такому папері - просто нерозумно.
Однак таке п / п регулярно пред'являється в якості підтвердження факту здійснення платежу.
У разі роботи з сумлінним контрагентом і при відсутності поспіху немає нічого страшного - просто потрібно почекати приходу грошей і тільки тоді передати товар покупцеві.
У разі ж поспіху ... краще не поспішати і почекати приходу грошей.
Таке п / п, не будучи віддане в банк, також нікого і ні до чого не зобов'язує.
Платіж по ньому може був, а може немає - довести що-небудь або перевірити не можна.
Гроші, перераховані за таким п / п, повернуться платнику.
Тому важливо перевірити основні реквізити отримувача платежу: точну назву фірми, ІПН, БИК, р / рах і к / рах.
Наявність банківських печаток говорить про те, що банк прийняв таке п / п.
Банк НЕ перевіряє правильність реквізитів, якщо не здійснено грубих помилок - гроші будуть списані з р / рах платника.
Але до теперішнього одержувача вони не дійдуть і будуть повернуті платнику через кілька днів.
Тобто платіж реально був, але грошей справжній одержувач не побачить.
Проста ситуація - банківського співробітнику передається пачка п / п для здійснення оплати.
При цьому для частини п / п необхідно підтвердження факту проведення платежу - для отримання товару до оплати.
Однак банківський співробітник рідко перевіряє суму грошей на р / рах клієнта, припускаючи, що той це зробив сам.
У підсумку на руках у клієнта документ, завірений банком, але платіж не зроблено - грошей не вистачило.
Співробітник банку дзвонить клієнтові, попереджає про проблеми і просить повернути в банк непроведення п / п. Але ж з цього п / п можна спробувати отримати товар.
Причому тут може і не бути злого умислу - наприклад, платив директор, а за товаром поїхав постачальник. До постачальником не додзвонилися ....
Особливо відзначу - постачальник поїхав за товаром, маючи на руках оригінал п / п!
Підсумок - товар отриманий без оплати, злочинного наміру як би немає.
Причому це п / п цілком реально можливо забрати в організації, що видала товар, і повернути в банк.
У підсумку - платіж не проведений.
У клієнта - на руках високоякісна копія п / п, по якому ви отримаєте товар.
Постачальник - без товару і без грошей, але з копією п / п.
Таким чином при проведенні платіжних операцій і отриманні грошей за товар суєта неприпустима.
Якщо одержувач товару проявляє нервозність, неадекватно реагує на питання, веде себе агресивно і вимагає відвантажити товар без тяганини - буде розумно навести довідки і уточнити ситуацію.
В іншому випадку один раз Ви станете жертвою шахрайства.
В даний час в Україні більшість платежів від платника до одержувача йде близько половини банківського дня, хоча допустимим вважається термін проходження платежу протягом трьох банківських днів.
Гроші, перераховані вранці, потрапляють на р / рах одержувача в другій половині дня, часто вже через 2 ... 3 години після здійснення платежу.
Якщо п / п ставиться на оплату ввечері, після закінчення банківського дня (15-00 або 16-00) платіж проводиться на наступний день, гроші списуються з р / рах платника вранці і потрапляють на р / рах одержувача в р / НЕ полудня.
Чи є сенс ризикувати?
Найчастіше підстав для поспіху немає - спершу гроші, тільки потім стільці.
Бути може, також Вам буде цікаво.
- Орден названого аудиту
- Повернення дебіторської заборгованості: загальні питання
- Дебіторська заборгованість: методи боротьби
