Фінансовий омбудсмен - хто це і як до нього обратьться

Більшість Украінан, що потрапили в ситуацію спору з банком або зіткнулися з труднощами при виплаті кредиту, в прямому сенсі слова не знають, податися. Послуги юристів дороги, та ще чимало шахраїв нагріває руки на фінансової неграмотності позичальників. Тим часом ось уже кілька років вУкаіни діє інститут фінансового омбудсмена. «Кредіти.ру» з'ясували, хто такий фінансовий омбудсмен і які питання знаходяться в його компетенції, і, звичайно, чим він може допомогти простим громадянам.

Омбудсмен з фінансів начебто є - але його як би немає.

Трохи історії. Загадкове слово «омбудсмен» скандинавського походження, в перекладі означає «представник». Вперше подібна посада була заснована риксдагом Швеції в 1809 році, після прийняття Конституції. Парламентський омбудсмен стежив за дотриманням законних інтересів і прав громадян країни при взаємодії з органами виконавчої влади (міністерствами і відомствами).

Громадський примиритель на фінансовому ринку (фінансовий омбудсмен) - орган позасудового розгляду спорів, що виникають між фінансовими організаціями та їх клієнтами - фізичними особами.

За кількістю омбудсменів Україна в певному сенсі «попереду планети» всієї: у нас є уповноважені з прав людини, з прав дитини та з прав підприємців. Все це державні службовці, що призначаються президентом країни і Держдумою. А ось фінансового омбудсмена. як би немає в природі, оскільки офіційно така посада не заснована.

Зайняти посаду першого українського фінансового омбудсмена на добровільних засадах погодився Павло Медведєв, який був на той час депутатом Держдуми. Але після недавнього переходу Медведєва в Центробанк, обов'язки омбудсмена виконує президент АРБ Гарегін Тосунян.

Останній притулок для скривдженого позичальника

Функції фінансового омбудсмена, як випливає з самого визначення цієї посади, зводяться до позасудового розгляду суперечок між банками і клієнтами. При цьому під клієнтами розуміються виключно фізичні особи, а вартість предмета спору, що входить в компетенцію омбудсмена, не може перевищувати 300 000 рублей. Правда, найбільш популярні кредитні продукти в основному «вписуються» в це обмеження.

З якою ж «чолобитною» можна звернутися до фінансового омбудсмену? Та практично з будь-претензією, яка виникла у вас по відношенню до банку: незаконно стягнуті комісії і штрафи, порушення умов кредитного договору, жорсткий тиск з вимогою повернути повну суму боргу, без участі життєвих обставин позичальника, невиплата вкладів і т.д. За словами самого Павла Медведєва (в численних інтерв'ю пресі), в посткризові роки громадяни найчастіше просять допомогти добитися згоди банку на реструктуризацію кредиту.

Омбудсмен - не чарівник, але може багато

Зрозуміло, омбудсмен не в змозі створити диво і повністю позбавити позичальника від необхідності виплачувати обтяжливий кредит. Чи не стане він захищати і явних шахраїв. Але зате він може виступити грамотним посередником в уже виникла суперечці банку і громадянина, розібрати фінансову претензію, пом'якшити негативні наслідки для обох сторін за допомогою мирової угоди. Варто зазначити, що угода з кредитором - для деяких позичальників єдина можливість уникнути суду і конфіскації майна судовими приставами.

Так, за два роки роботи першого українського фінансового омбудсмена було прийнято кілька тисяч звернень громадян, які скаржилися на банки. Більше половини скарг були задоволені, значна частина - задоволена частково.

За оцінками експертів, позитивного результату при зверненні до фінансового омбудсмену вдається домогтися майже в 80% випадків

І все це незважаючи на те, що омбудсмен - не суддя, і, строго кажучи, не має права нічого вимагати від банку. Він може тільки дати рекомендації по ситуації конкретного спору. Планується, що прийнятий закон врегулює і цю сторону питання, визначивши умови співпраці банків з фінансовим омбудсменом. За основу може бути взятий досвід Вірменії, де рішення омбудсмена зобов'язані виконувати тільки ті кредитні організації, які підписали з ним угоду.

Але «незгодним» доведеться розбиратися з «скаржниками» в суді, а це завжди набагато дорожче. І є серйозний ризик програшу для кредитора (особливо, якщо у фінансової організації, що називається, «рильце в пушку»). Деякі банки вирішили не чекати прийняття закону, і «авансом» дали право омбудсмену приймати обов'язкові для них рішення. Багато експертів фінансового ринку відзначають, що це питання професійної етики: в країнах з розвиненою ринковою економікою та відбудованої правовою системою ігнорувати рекомендації омбудсмена просто непристойно. Жодна солідна фінансова установа собі такого не дозволить.

Як подати «чолобитну» фінансовому омбудсмену

«Кредіти.ру» звертають увагу, що розгляд спорів фінансовим омбудсменом є повністю безкоштовним, а сам факт звернення до посередника не скасовує можливості для подальшого звернення до суду. У разі, коли спір вдалося благополучно вирішити, омбудсмен стверджує мирову угоду - документ, який підтверджує, що банк і позичальник залишилися задоволені один одним, не мають взаємних претензій і прийшли до тих чи інших домовленостей по суті спору.

Звернення до фінансового омбудсмену може стати серйозною підмогою в складній кредитної ситуації. Іноді досить «пригрозити омбудсменом», щоб банк прийняв вашу претензію всерйоз. Але не варто розраховувати виключно на «втручання вищих сил». Хороша профілактика конфліктів з банком - підвищення власної фінансової грамотності, увагу до умов кредитного договору та прийняття зважених рішень щодо позик.